又有粉絲5年分期買車被坑了。粉絲留言說，貸款12萬，月供2500，返息12000，返點計算下來只有10個點，問我合不合適，肯定是不合適的。下面我就教大家怎么計算返息，以及拿到什么樣的返息比較合適，方法非常簡單。

計算返息及合適返息標準

首先，我們要計算總利息是多少錢，通過簡單計算才能知道5年的利率。

? 本息合計為2500×60 = 15萬元，這就是本金加利息的總額。

? 總利息 = 15 - 12 = 3萬元。

? 3萬除以貸款總額12萬，可得5年的利息約為25個點。

? 那么，合適的返息應該是貸款金額乘以0.14，即120000×0.14 = 16800，也就是返給我們16800才最合適。

? 按照這位粉絲銷售給他計算的返點，有16800 - 12000 = 4800的利潤被銷售掙走了。而且，月供2500元，本金2000元，利息500元。如果只返還前兩年利息，每個月從返息12000元里拿出500元，還到第24期時，返的錢又還給了貸款公司，同時4800利潤被銷售掙走，自己就吃虧了。

五年分期買車需注意的三個點

1. 返息要到位：我特意制作了一個表格，大家可以參考這個表格，作為買車時返息均衡的參考點。同時，簽合同的時候要注意，兩年之后還款沒有違約金及其他費用，且合同要簽在貸款合同里，不要簽在訂車合同里，貸款合同是跟貸款機構簽。

2. 規避不合理收費：像GPS費用、手續費、PDI檢測費、押金、服務費等，這些費用都沒有統一收費標準。比如手續費，跑三家店，第一家店可能收2000，第二家店可能不收，第三家店可能收3000。所以買車一定要貨比三家。

3. 爭取更多現金優惠：進到店里先說全款買車，即便想貸款買車也不要說。先問銷售全款買車能給到的現金優惠，比如給到1萬。這時銷售可能勸你貸款買車，你就問貸款買車能給多少現金優惠。假設銷售說貸款買車會有一些返息之類的，你不要相信，就說在全款優惠1萬基礎上還能多給多少。比如他說多給0.2萬，這多出來的2000塊就是貸款買車多的現金優惠。最后再談返息，因為返息是我們應得的。