幸福人壽安徽省分公司近日因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等原因被監(jiān)管罰款44萬(wàn)元，此前，另一家分公司已因相同違規(guī)被罰

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 田文會(huì)

幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱幸福人壽）近期不僅連續(xù)被罰，且一季度業(yè)績(jī)出現(xiàn)虧損、償付能力指標(biāo)不理想，該公司需要加強(qiáng)管理并盡快轉(zhuǎn)變。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)6月16日發(fā)布的信息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局決定對(duì)幸福人壽安徽省分公司罰款44萬(wàn)元，主要因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

對(duì)此，幸福人壽向投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員表示，該公司安徽分公司已采取有效措施，舉一反三，從完善制度機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)督等方面積極整改。

實(shí)際上，今年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)即已披露因上述相同違規(guī)對(duì)幸福人壽另一家分公司進(jìn)行處罰。

業(yè)績(jī)上，今年一季度，幸福人壽同比由盈轉(zhuǎn)虧。同時(shí)，核心償付能力充足率季環(huán)比下降，且低出同業(yè)較多。

因相同事由連續(xù)被罰

2個(gè)多月內(nèi)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公布幸福人壽兩家分公司因相同違規(guī)先后被罰，罰款合計(jì)88萬(wàn)元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)6月16日發(fā)布的信息顯示，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局決定對(duì)幸福人壽安徽省分公司罰款44萬(wàn)元，主要原因包括：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

同時(shí)，該局決定對(duì)時(shí)任幸福人壽安徽省分公司營(yíng)業(yè)部（合肥本部）總經(jīng)理、銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)及安徽省分公司團(tuán)體保險(xiǎn)部總經(jīng)理警告并罰款。

據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的禁止行為包括：給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

值得注意的是，今年以來(lái)，幸福人壽已不是第一次因?yàn)樯鲜鲞`規(guī)被處罰。

據(jù)4月11日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布的信息，深圳金融監(jiān)管局決定對(duì)幸福人壽深分及相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款40萬(wàn)元，對(duì)兩位責(zé)任人給予警告并罰款。主要原因也是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)及給予投保人合同約定以外的利益。

一季度虧損

除了連續(xù)被罰，業(yè)績(jī)上，幸福人壽今年一季度同比由盈轉(zhuǎn)虧。

幸福人壽一季度償付能力報(bào)告顯示，今年一季度，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為83.01億元，同比降7.14%；凈利潤(rùn)為-5557.14萬(wàn)元，上年同期為3.43億元。同時(shí)，綜合投資收益率為0.10%，上年同期為3.76%。而據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，同期75家人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)44.47%。

今年一季度末，幸福人壽實(shí)際資本和最低資本也環(huán)比下降。其中，實(shí)際資本156.39億元，較上季度末減少6.82億元；最低資本117.29億元，較上季度減少9.07億元。實(shí)際資本下降主要是凈資產(chǎn)、保單未來(lái)盈余影響綜合所致。

今年一季度末，幸福人壽核心償付能力充足率為86.98%，季環(huán)比下降1.35個(gè)百分點(diǎn)，且較同期人身險(xiǎn)公司核心償付能力充足率低出45.82個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為133.34%，雖然季環(huán)比上升4.17個(gè)百分點(diǎn)，但較同期人身險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率低出63.26個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)方面，幸福人壽 2024年3季度、4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為B類。

上述數(shù)據(jù)顯示，幸福人壽在償付能力指標(biāo)上的表現(xiàn)不太理想。

對(duì)于償付能力的改善，幸福人壽在今年一季度償付能力報(bào)告中表示，該公司將進(jìn)一步完善償付能力動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和協(xié)同機(jī)制，及時(shí)研判存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌資產(chǎn)負(fù)債管理等各個(gè)領(lǐng)域的工作，動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和投資政策，包括對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行有效控制、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本較高的權(quán)益類資產(chǎn)占比、擇機(jī)縮小資產(chǎn)負(fù)債久期缺口、壓降公司銷售成本及負(fù)債端資金成本、構(gòu)建起有效的資本補(bǔ)充機(jī)制等。

幸福人壽近五個(gè)季度核心償付能力充足率

數(shù)據(jù)來(lái)源：幸福人壽償付能力報(bào)告

投時(shí)關(guān)鍵詞：幸福人壽