作者：吳丹

編輯：潘俊

在你心目當中，退休以后的養老院生活會是什么樣的？或者是與同伴在廊下悠閑地曬著太陽，回憶往昔歲月；或是幾人成伴，在棋牌室搓搓麻將，打發閑暇時光；又或者，靜靜享受著護工的悉心照顧。

你可能從沒想過：本該在養老院安度晚年的老人，會喪生在800一月的老年公寓的熊熊烈焰中。河北承德國恩養老公寓中熊熊烈火吞噬的不只是建筑，更是撕掉了養老行業亂象的遮羞布。他們何至于此？我們的養老未來又該何去何從？

當 "60 后退休潮" 以每年超2000萬人的速度涌來時，中國3.1億老年人口正重塑著社會經濟版圖，一個萬億級市場正在崛起。而與之相對的是，養老行業正經歷一場前所未有的“閉院潮”。明明老年群體不斷擴大，但出人意料的是，民政部數據顯示，2024年全國養老機構平均入住率不足50%，部分區域甚至出現床位空置率超60%的現象。

一邊是老齡化社會的迫切需求，另一邊是養老院的現實困境一這個擁有全球最大老年群體的國家，正經歷著前所未有的代際財富轉移與養老服務變革。

在老齡化的浪潮下，養老院市場呈現出明顯的分層現象。中國民政部數據表示，截至2024年，全國各類養老服務機構和設施41萬個，其中社區養老服務機構和設施36.9萬個，與2019年相比分別增加了1倍、1.2倍。這是一個非常龐大的規模。但在這規模之下，是否每一位老人都能得到妥善安置呢？

來源：全國各類養老機構和設施

先看高端養老社區，以泰康之家為典型代表，這類社區宛如養老界的“豪華城堡”，以其豪華的設施和優質的服務，成為高凈值老人的首選。它們大多由保險巨頭、地產商主導，選址講究，環境優美，配套設施一應俱全，恒溫泳池、健身房、書畫室等應有盡有，為老人提供“度假式養老”體驗。其盈利模式主要是通過“押金+會員費+月費”的三重收費模式，快速回籠資金。

泰康之家的數據顯示，其單社區投資超20億元，采用“保險+醫養”的創新模式，通過銷售“幸福有約”保險產品鎖定客戶，平均3.2年可收回初始投資，毛利率高達45%。除了前期資金回籠，客戶在社區內的餐飲、醫療、娛樂消費，還能為社區創造年均20萬元/人的衍生收入，形成了一個良性的生態閉環，儼然一個“暴利收割機”。泰康之家作為高端養老院的代表，憑借其優質的服務和品牌影響力，成為全國最大的高品質連鎖養老集團之一。

再看中端連鎖機構，像上海親和源這類由地方國企或上市公司主導的養老院，致力于在“性價比”與“盈利性”之間找到平衡。它們的定價一般在5000-12000元/月，提供“基礎護理+康復理療+社交活動”的標準化服務，受眾群體面向工薪階層及中等收入家庭。

然而，艾瑞咨詢2023年調研顯示，中端養老院平均入住率68%，較2020年下降12個百分點 。部分區域品牌如南京朗詩常青藤，因重資產模式拖累，2024年年報顯示扣非凈利潤為6450.96萬元，同比下降40.57%。盡管努力平衡成本與服務，但在市場競爭和運營壓力下，中端連鎖機構仍面臨著不小的挑戰。

而在低端養老院，更多的是無奈和掙扎。他主要受眾是農村五保戶、城市低保失能老人等需要政府兜底群體，僅能提供基礎生活照料。前文提到的河北承德隆化縣國恩老年公寓就是典型代表，這家養老院注冊資本僅21萬，月費在800元，共有300張床位，事發時入住了260人，其中近七成的老人是失能或半失能狀態。

雖然它曾被評為省級愛心護理基地和省級模范敬老單位，還被評為河北省一級養老機構，但這個“一級”卻問題重重。最終，由于消防安全問題，一場大火讓20位老人失去了生命，也讓低端養老院的生存困境暴露無遺。

盡管如此，這樣的養老院對于那些沒有生活保障的農村老人老說，也是難以觸及到的天花板了。可如果連這樣的養老機構都不能保障老人們最基本的生命安全，那剩下的老人拿什么去度過老去的人生？

來源：即夢AI

財政部2023年數據顯示，全國養老服務財政支出中，70% 用于低端養老機構運營，但人均床位補貼僅800元/月，難以維持專業服務。政府撥款僅能覆蓋基礎開支，缺乏醫療、康復等增值服務，而面對設備老舊、人員不足等問題更是無能為力。不少低端養老機構隨時面臨倒閉風險。

養老院市場的分層，既是市場對不同需求的回應，也反映出養老服務資源分配的不均衡，背后更多的是現實供需的錯位。

帕累托的二八定律指出，在任何系統中，約20%的關鍵因素決定了80%的結果。根據國家統計局2024年抽樣調查，我國60歲以上老年人口已達3.1億，其中城鎮退休人群1.4億，形成顯著的收入分層特征。

位于金字塔尖的 “活力銀發族”，是月入過萬的新富群體。這部分人群占中國60歲以上人口的前5%，平均月收入破萬元，主要由退休干部、高校教授、央企高管等組成。他們資產豐厚，手持多套房產，還擁有股票、基金等多元化資產。他們的消費半徑廣泛，涵蓋高端旅游、健康管理、文化娛樂等領域。

處于腰部力量的是月入3000-8000元的“小康銀發”。這部分中等收入老人占比約40%，主要由城鎮職工退休人員、基層公務員組成，他們享有固定的社保，有穩定的收入。國家統計局2023年數據顯示，城鎮中等收入老年群體人均可支配收入4.8萬元/年，其中23% 用于養老相關消費 。

樂居養老研究院調研顯示，68%的中產老人希望 “居家養老 + 社區服務”，僅15%愿意入住養老院。他們的消費觀念呈現明顯的“防御性”特征，45%的支出用于醫療保健，28%用于日常飲食，僅有 12% 愿意為娛樂文化買單。但由于這一群體基數龐大，國家衛健委數據顯示，2024年我國城鎮退休職工人數達1.4億，他們支撐起了萬億級的中老年健康產業，像湯臣倍健2024年中老年保健品銷售額突破 200 億元，60歲以上客群貢獻超65%營收。

而基座群體則是月入低于3000元的“普惠銀發”。中國 60 歲以上農村老人超過1.2億，但多數老人每月僅享有100多元的農村基本養老金，養老問題成為鄉村振興路上的尖銳痛點。人社部2024年發布的《農民工健康狀況調查報告》顯示60歲后患有慢性病的農民工比例攀升至83.2%，多數老人因經濟壓力選擇居家硬扛。

很多老人像紀錄片《最后的麥客》里的張老漢，高血壓藥吃三天停兩天，“省下藥錢給孫子上學”。正因此催生出了集中于低價日用品和農產品的“9.9元包郵” 銀發消費生態。拼多多數據顯示，2024 年中老年用戶在平臺的年均消費額可達2800元。

來源：遠方青木

除了消費力分層，養老行業還存在著諸多痛點。城鄉老人群體間財富差距明顯，國家統計局2023年報告顯示，城鎮老人人均可支配收入（4.8 萬元/年）是農村老人（1.8萬元/年）的2.7倍 ，前20% 高收入老人占據養老金總存量的65%，形成了“養老資源馬太效應” 。

正是受制于經濟條件，城鄉養老供需嚴重失衡，在北上廣深等一線城市，高端養老床位一床難求，高端養老社區床位空置率不足15%，高凈值老人甚至出現“代際提前預定”現象。而中西部三四線城市的公辦養老院卻面臨 “有床無人住”的尷尬。

國內養老機構護理人員也存在嚴重缺口，尤其是偏遠小縣城，專業養護人員大多出現在高端養老社區中。中國60歲以上失能半失能老人超4000萬，按國際標準1:3護理配比需1300萬護理員，但目前從業人員僅300萬，缺口超1000萬。而且，這支隊伍呈現高齡化、高流動、高負荷和低專業 “三高一低” 的特征，進一步影響了養老服務的質量。

面對如此嚴峻的養老問題，我們不妨將目光投向鄰國日本。日本作為全球老齡化程度最深的國家之一，在應對老齡化的過程中，日本探索出了一系列值得我們借鑒的養老模式。

日本的“醫養結合”模式，將醫療服務與養老服務有機融合。醫療機構與養老機構緊密合作，社區衛生服務與養老服務相互補充，家庭醫生與養老護理協同工作，為老年人提供全面的健康管理和疾病治療服務。

這一點被我國泰康等高端養老社區引入實踐。雖然成本較高，但我們依舊可以鼓勵醫療機構與養老機構合作，加強社區養老服務設施建設，將醫療服務下沉到社區，為老年人提供便捷的醫療和護理服務。

來源：百度百科 泰康之家

日本在商業保險上補充了相應的養老保險內容，歷經多次改革推出“介護保險”模式，由40歲以上人群繳納保險費，65歲后根據失能等級兌換護理服務，政府、企業、個人共擔成本。

這種模式有效解決了養老服務的資金來源問題，讓更多老人能夠享受到專業的護理服務。我國可以探索“基礎養老金 + 養老專項附加扣除”的組合拳，允許子女為父母購買商業養老險抵扣個稅，減輕政府資金壓力 。

日本還積極推動代際融合，在少子化時代背景下，通過“老幼復合型”機構、“互助式養老社區” 等模式，讓老年人與年輕人、嬰幼兒共同生活，互相照顧。德國柏林也推出了類似的"跨代共居"項目，大學生免費入住養老社區，換取每周10小時陪伴老人的服務。這種"時間銀行"模式正在我國北京、杭州等地生根發芽。通過社會代際間的互助，促進代際融合，實現資源高效利用。

我國未來養老產業趨勢勢必向多元協同發展的。居家養老依舊是老人們選擇的主流。但與傳統居家不同，通過與社區的協同聯動，醫養結合，讓老年人在熟悉的家庭環境中就能享受到專業的照料。

而機構養老則向專業化、高端化和普惠化兩個方向發展，高端養老社區為高收入群體提供個性化、高品質的服務，普惠型養老機構則加大力度滿足廣大中低收入群體的基本養老需求，提高服務質量和覆蓋率。每一個不同群體的老人都能夠老有所依、老有所養。

2024年12月，國家發布《中共中央國務院關于深化養老服務改革發展的意見》，在意見中明確指出深化養老服務改革發展是實施積極應對人口老齡化國家戰略的迫切要求。主要目標是到2029年，我國養老服務網絡基本建成，服務能力和水平顯著增強，擴容提質增效取得明顯進展，基本養老服務供給不斷優化；到2035年，養老服務網絡更加健全，服務供給與需求更加協調適配，全體老年人享有基本養老服務，適合我國國情的養老服務體系成熟定型。

養老產業不僅是一個經濟問題，更是一個社會問題，關系到每一個人的切身利益。我們需要政府、企業、社會和個人共同努力，創新服務模式，優化資源配置，提升服務質量，讓每一位老人都能在歲月的盡頭感受到溫暖。

養老產業不該是冷冰冰的財務模型，而應是照見人性的鏡子。當資本在高端市場跑馬圈地時，當小微機構在生存線上苦苦掙扎時，我們更需要思考：如何讓每個老人，無論貧富，都能在歲月的盡頭獲得體面與尊嚴？今天我們對養老問題的每一份關注，都是在為自己的未來投票。

當科技能消解孤獨，當制度能托底尊嚴，當代際能傳遞溫暖，或許才能真正實現 “老有所養、老有所樂” 的終極理想。畢竟，我們終將老去，而那片夕陽的顏色，應當是溫暖的、從容的。

參考資料：

1. 胡潤百富，《2024 中國高凈值人群養老服務需求白皮書》，2024

2. 民政部，2023年第四季度養老服務統計數據，2023智慧養老政策

3. 中國社會科學院，《中國農村養老服務發展報告 2023》，2023

4. 澤平宏觀，《中國銀發經濟報告2024》，2024

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