2013年到2014年，僅一年時間，浙江江蘇兩省，6家銀行儲戶存款失蹤，大部分都進了邱某的口袋。金額高達五個億，這究竟是怎么一回事？

案件的起因是浙江省天臺縣的方德富，因在銀行的三百三十萬存款到期，他去銀行辦理取款業務的時候，被銀行告知賬戶上一毛錢都沒有，聽到這個消息，方德富怎么也不敢相信，馬上了報警了。

警方在偵辦過程中，發現了類似的案件。浙江紹興，中國銀行一群儲戶堵在銀行門口討說法，其中楊老太哭得撕心裂肺，她說她存的一千三百萬定期也沒有了。

而且不僅在浙江，相距浙江一百八十公里的杭州市，也有儲戶的存款不見了蹤跡。

警方查看存款去向發現，這些錢都轉到1962年出生的邱某賬戶上，其中有一個月轉入了八千多萬，所以警方進行并案處理。

經過詢問，儲戶們都說不認識邱某，警方對現有資料進行了匯總分析。

誰能掌握這么多存款大戶的信息，難道是銀行的工作人員？他們決定先從有42起儲戶轉賬事件的杭州聯合銀行查起。

隨著調查的深入，警方證實了這一設想，并在監控視頻中發現了一個職員的貓膩。

大部分儲戶都在銀行職員祝某這辦理過業務，那她是怎么操作的呢？

儲戶來到祝某所在的窗口辦理業務，首先把存折從窗口遞進來，申請打印一份對賬單。

祝某刷完存折以后，開始在系統里錄入信息。到這里對賬的工作已經完成，祝某的行為都是合乎規范的。

趁著對賬單正在打印的過程中，祝某有了一個反常的動作，她又刷了一次存折，刷完存折，外面的密碼器提醒儲戶再次輸入密碼。

儲戶就按照提示操作，再次輸入了存折密碼，就是因為這次密碼的輸入，導致存折里的錢不翼而飛。

祝某卻像沒事人一樣，把存折和對賬單交給了窗口外面的儲戶。儲戶拿著存折，非?？蜌獾刈叱龃髲d。

就這么簡單，一刷一輸，錢就去了別人的戶頭上。這樣的操作重復了幾十次，造就了一個偷來的五億富翁。

可是在銀行轉賬，有這么一個規定，當儲戶要進行大額轉賬的時候，需要填寫匯款單，銀行留底。

銀行找出受害儲戶的匯款單，每一張匯款單里面的信息都很正確，轉賬金額正好是他們賬戶上的余額，分毫不差。

儲戶方德富的錢是在工商銀行不見得，工商銀行配合調查的時候也是理直氣壯，因為他們拿出的匯款單單據齊全，但是百密總有一疏。

方德富拿出匯款單看了又看，肯定地說，“這不是我簽的字，我連這張匯款單都沒見過?！苯涍^警方核實，方德富的簽字筆跡還真不一樣。

其他的儲戶也是同樣的情況。儲戶們一口咬定，自己從來都沒有簽過這種單子。

那這些匯款單是從哪里來的呢？而且監控視頻里面的祝某，只在杭州聯合銀行工作過，其他銀行的儲戶是怎么回事呢？這里面還有什么隱情？

看來還得對祝某進行深挖，警方在監控視頻里，發現了一個身穿紅色大衣的女人，她從儲戶羅某進入營業廳的那一刻，就陪在羅某身邊。直到羅某在銀行窗口辦理業務，她也沒有避嫌，并排在窗口前，羅某辦完業務以后，她還把羅某送出了營業廳。很明顯，這個女人是有意把儲戶們引導到祝某的柜臺。

通過對祝某的審訊，警方得知紅衣女人就是邱某。這個邱某扮演了一個怎樣的角色呢？

警方進行一個月的秘密搜證之后，傳喚了視頻中出現的邱某，也拉開了一場騙局的面紗。

邱某是整個騙局后的總指揮，她串通6所銀行工作職員，引導儲戶到指定窗口辦理業務，內外勾結，在儲戶不知情的情況下轉移到邱某賬戶。

那她怎么會認識這么多家銀行的工作人員呢？原來還有兩個橋梁式的人物，出現在這起案件之中。

這兩個人是銀行工作人員的前同事，他們找到的第一個“內鬼”就是祝某，俗話說，有錢能使鬼推磨，他們用百分之十的傭金，把祝某拉入內部。

百分之十是什么概念。如果祝某轉賬一萬，就能入賬一千；轉賬一百萬，就能收入十萬；轉賬一千萬，就能收入一百萬，這可比上班來錢快多了。

從此，祝某就在邱某他們拉來的大客戶的賬戶上一刷一轉，高額傭金瞬間進入自己的口袋，其他銀行的“內鬼”也是這樣監守自盜的。

至于轉賬單，稍微復雜一點，需要騙子們的配合。

邱某他們先安排了幾個中間人，在確定目標儲戶以后，了解儲戶賬戶上的余額，再去銀行里填寫轉賬匯款單。

填好匯款單以后，中間人就帶目標儲戶去銀行“內鬼”窗口，辦理查詢對賬單的業務。用查詢對賬單的幌子，掩蓋接下來的轉賬業務。

不過為什么這些儲戶這么聽話，不僅會透露自己的存款余額，還會聽這些中間人的指令，去指定銀行打印對賬單呢？

要說涉及到金錢的事，我們都會警惕一些。能讓這么多儲戶放下心防的，除了銀行，也沒別人了。

儲戶楊老太也是這樣說的“我不認識邱某，有兩個人叫我們去銀行存錢的，說這家銀行給貼利息，是銀行讓我們來的?！?/p>

另一個儲戶說“我收到一條短信，如果去這家銀行存款，返百分之十二的紅包，我就來這存錢了。”

出現在儲戶口中頻率最高的詞，就是“高額利息”和“高額返現”。

看來邱某抓住了儲戶的心理，一是對銀行十分信任，所以地點選在銀行，二是以利誘之，把儲戶定向引到有“內鬼”的銀行。

邱某他們具體是怎么取得儲戶信任的呢？

陌生人通過熟人聯系上儲戶，說自己是銀行的工作人員，因為是熟人介紹的，儲戶的防備心就會少一些。

接著許諾如果到他們銀行存款，能給儲戶百分之十二到十五的利息，而且還不影響原來利息的發放。

我們知道去銀行存款的時候，雖說每個銀行給的利息有差距，但是很少能相差幾個點。

2022年我們存定期一般一年利率1.5%左右，兩年2.1%左右，三年2.75%左右。

2014年利率略高一些，如果是像這些儲戶一樣，整存整取，定期一年利率3%，兩年大概為3.75%，三年應該是4.25%。這可跟邱某他們許諾的差遠了。

再就是14年9月份之前，確實有銀行為了招攬客戶，真的在月底、季末或者是年底，給儲戶們打電話或者發短信，做過這種貼息的事。

可是在14年9月份之后，銀監會下發的新政策，停止銀行這種貼息存款這種不正規的操作。

儲戶去邱某說的指定銀行“存一百萬”就有12萬到15萬的利息，那個年代，光靠這些利息都能在小城市買套房了。

白給的錢誰不要，他們之前嘗過高額貼息的甜頭，心里一盤算，都動了心。不用邱某催，儲戶們主動地拿著錢去銀行存款，打印流水，領取“高額利息”。

邱某在帶儲戶們存錢的時候還留了一手，她跟儲戶們簽訂了一個“五不”協議。分別是存款一年，不能提前到銀行支取；不能讓銀行開通短信通知業務；不能在這一年里去銀行查詢存款去向；不能開通網銀業務；不能開通稅。

雖然說這個條款有點不合理，但是存款業務是儲戶自己去銀行辦理，眼睜睜看著錢存在自己的戶頭上，身份證跟存折也都保存在自己手里，密碼只有自己知道，那還有什么擔心的，儲戶們很放心，光等領錢就行。

可是這些轉賬金額都不是小數，一千多萬，三百多萬的錢，說轉就轉，而且短時間內都轉到一個賬戶，銀行就沒覺得不對？

其實像這種大額轉賬，除了需要填寫匯款單，還需要兩個工作人員互相監督授權。

警方在監控視頻里也可以看見，祝某在辦理業務的時候，工作窗口確實進入了另一名工作人員。

但是這名工作人員既沒有監督祝某的工作，也沒有跟儲戶核實轉賬情況，走來走去還接起了電話，只是在需要授權的時候，完成了自己的授權工作。

站在后面進來的工作人員角度來看，確實她也萬萬沒想到，自己的同事會做這種瞞天過海的事。銀行員工在這起案件中，也存在了紕漏。

這件事發生以后，銀行對內部工作人員也進行了調查，這六家銀行，每家只有一兩名“內鬼”，除了普通業務員，竟然還有銀行的高層，這可太糊涂了。

主要是邱某他們大多是在2013年引導儲戶去指定銀行“存款”的，一年以后儲戶們才陸續發現這件事，還有一些儲戶一直被蒙在鼓里。

警方一共抓住了邱某和六名嫌疑人，邱某是怎樣想出這么個騙局，把自己送進去的呢？其實邱某在身邊人眼中都是光鮮的女企業家，但是后期經營不善，邱某一直處于給別人“高額利息”，借錢經營的狀態。

后來邱某借不到錢，也實在是填不上這個坑了，就找銀行的熟人商量解決辦法。倆人一合計想出來這么一個“融資”的損招，直接把錢從銀行借走了。

如果邱某能在一年之內還上，也許這件事會做的天衣無縫，但是誰能在背負百分之三十的成本下，再獲利呢？

儲戶們的損失慘重，好在杭州聯合銀行先收回了儲戶們之前獲取的“高額利息”，按照活期利息計算，給儲戶墊付了四千多萬。

這件事也給我們提了醒，害人之心不可有 ，防人之心不可無，遇到那種不合常理的高價返現，一定要在心里多打幾個問號。

作者：當了個當