對于中國人來說，借錢是一件很敏感的事情，萬一沒處理好，不僅錢要不回來，多年交情也可能會一拍兩散。

所以我很少和朋友談錢，除非是生死這種大事，這種錢，叫救命錢。

面對這種情況，于情于理，我都愿意在能力范圍內幫忙，但我很不贊同一種觀點：完全把借來的、籌來的錢當救命錢。

昨晚看到一封粉絲來信投稿，里面就很典型地反映了這個問題。

小高你好，最近我和發小因為借錢而鬧得有些難堪，想讓你幫我看看，我是不是真的做錯了。

前兩天我發小打電話來說是家里出了事，想找我借點錢。

當時我覺得挺奇怪的。

畢竟外人看來，她老公年薪不菲，一線城市有房有車，孩子健康活潑。妥妥的人生贏家啊，怎么淪落到卑微借錢的地步？

細問才知道，原來年初她老公因為不滿公司調崗降薪，選擇辭職。本以為憑借這幾年的存款，可以順利度過待業期。

但現實卻給了他們當頭一棒。

先是理財項目虧掉了一大筆錢，存款差點見底。加上大環境不好，35歲以后工作難找，要么薪資待遇差，要么簡歷石沉大海。

屋漏偏逢連夜雨，上個月她的母親還被查出惡性腫瘤，癌細胞已經擴散。病情危急，手術費就要25萬，還沒算后續的治療費。

這么大一筆錢，從哪出？

孩子馬上讀小學，學區房不可能賣，小兩口只能先賣車，東拼西湊地借錢。

電話里她哭著說： “我媽等著錢救命，有時真想不顧一切賣房，但我老公不同意，說還背著債，孩子以后的路會很難很難......”

作為朋友，我很想施以援手，但同時心里也有點糾結。

借錢吧，知道治病是個無底洞，還上這筆錢遙遙無期，自己手頭也沒那么寬裕。

不借吧，心里又實在是過意不去。最后擰巴了半天，微信轉了一筆錢過去想讓自己心里好受點。

但我發小收到錢后，不僅沒說謝謝，而是問我能不能多借點，還說知道我家快還完房貸，未來幾年壓力也不會很大。

當時我心里就覺得有點異樣，推辭了幾句，她就直接甩臉色了，說我一點不顧多年情誼，以后我也會有求于人什么的。

難道真的是我太冷漠嗎？她家有房有車，完全沒到絕路的時候啊......

??

首先，我很能理解你的心情。

人到中年每增長一歲，自己身上的重擔又多一分，父母需要贍養，自己的兒女需要養育，哪怕情誼再重，也難免心有余而力不足。

所以請你不用自我懷疑，幫人是情分，不幫是本分。

然后你說她有房有車，但為了孩子的未來著想，不愿意賣房救親生母親，這就牽扯出一個比較隱晦的話題：在 “老人和小家之間怎么選” 這個世界難題上，大多數人應該都會選擇后者。

不久前我說自己腰痛去了趟醫院，當時經過血液科時，我看到很多家長給孩子帶來的飯菜，都小心翼翼地裝在高壓鍋里。

后來我和認識的醫生朋友聊到這件事，他說這是為了避免飯菜被感染，因為血液病的孩子接受臍帶血移植時，要接受封閉管理。

當時他就告訴我一個蠻殘酷的現實，在醫院里，孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切。而年邁父母患病，成年子女首先權衡的是錢，是現有生活是否會受影響。

因為當上有老、下有小時， “救不救” 不只是良心問題，還是一個有限資源的可持續分配問題。

畢竟一旦進到醫院，哪怕是中等以上的家庭，都難免愁眉苦臉。更別說絕大多數的普通家庭，不僅要掏空全部財產才有可能換回來一條生命， 甚至還會人財兩空。

最后活著的人就要長期負債，承受居無定所，艱難度日的絕望。

所以，更讓人悲傷的是： 有些父母生病，為了不拖累子女，甚至會心甘情愿放棄生命。

不久前有一條新聞，安徽六安，一對老夫妻先后患上重病。

老太太是原發性骨髓纖維化，不治療的話，可能只能再多活5年。老先生是急性腎臟綜合征，極有可能轉為尿毒癥，治療費不菲。

一個寒冷的夜晚，老先生找借口支開兒子，給老伴打了個電話。

他只穿一件單薄的羽絨服，只身走進茫茫黑夜。

而接到電話的老伴，連秋衣秋褲都來不及換，趿著棉拖就追了出去。兩人會面后，一起上了一輛出租車，手機全部關機。

車子開到新安大橋，兩人下車，互相攙扶著走過清冷的十字路口。

街角的監控，拍下了他們在人世間最后的影像。

冬天的淠河有多冷？

水溫接近冰點，水深達5米，一眼望去，仿佛一張密不透風的網， 而就是這張網，成為最后發現兩位老人尸體的地方。

他們一輩子辛苦勞碌，給兒子攢錢在市區買房買車，應該是樂觀堅強的人。

不敢想，到底是怎樣的無奈？讓兩位歷經人生風雨的老人， 不留任何后路，決絕赴死。

一夜之間失去雙親，悲痛欲絕的兒子后來才知道，原來父親轉到腎內科那天，就曾說過真相： “我不怕死，就怕連累你們。”

哀哀父母，生我劬勞。

孩子需要時，勞作、奔波、奉獻所有；當自己成為累贅時，心甘情愿，無聲墜落。

同樣為人子女，寫到這里，我已忍不住鼻頭泛酸。

然而每次寫這類案例，很多人都會僥幸地認為，我們有完備的醫保體系托底，覆蓋13億以上人口，農村有新農合，城鎮有職工醫保。

可惜很多人不知道，醫保報銷是有范圍的。

今年，財政部一般公共預算支出決算表揭示了一個冷峻的事實：老齡化時代，醫保賬戶將會面臨嚴重失衡。

城鎮職工醫保賬戶將在2024年轉為凈消耗狀態 城鄉居民醫保賬戶將在2024-2027年間轉為凈消耗狀態

換言之，現有醫保最多只能保證每人分到一碗白粥，吃不吃得飽還是問題。

你想吃鮑參肚翅？ 抱歉，地主家也沒有余糧。

更何況，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。全國19萬種藥品中，能報銷的藥只有2800種， 占比僅1.7% ， 也 就是下面這萬綠叢中一點紅。

其他的， 連癌癥治療中經常會用到的進口藥和器材都報不了。

醫療紀錄片《人間世2》中33歲的復旦大學博士閻宏微，打拼多年即將迎來幸福生活之際，被診斷為晚期三陰性乳腺癌，最兇險的那種。

靶向藥，幾乎成了最后的救命稻草。

她跑到香港買帕博西尼，一盒30000塊，21粒，平均一粒1400塊。

這樣的開銷下，幾個家庭能不喊窮？

所以相信大家都有同感，經常會在朋友圈里看到很多眾籌鏈接。

一開始大家都會點開看，但是多到后來麻木了，再到后來出現很多負面新聞，很多人便不再關心，甚至鄙夷。

這也是為什么救命錢越來越難籌夠。

電影《我不是藥神》里有一句臺詞：命就是錢。

對于很多人來說，真到用錢換命的時刻，一頭是嗷嗷待哺的孩子，一頭是生養自己的父母，不管怎么選，都是撕心裂肺的疼。

疫情三年，見過聽過太多類似的悲劇，所以開頭我就說了，救命錢永遠不要只靠去借、去籌，因為不確定性太高了。

意外面前，如果連金錢都無法做到全力支持，那真的只能聽天由命了。

人生無常，今天小高也再次非常認真地勸大家：

如果你還沒有積累足夠的財產，或者在房貸等家庭負擔下，不能承受上百萬的醫療費。 那在此之前，還是有必要占用一點點現金流，先買份保險。

一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。

萬一疾病突至，你不必時刻注意銀行卡上的數字；

不必眼睜睜地看著親人四處求人；不必失去苦苦打拼才擁有的財富；

不必面對年幼的孩子心疼自責；不必讓年老生病的父母做金錢與生命的選擇題。

千言萬語，保險所保護的， 是你的錢、你現在擁有的資產和你的生活狀態。

相信很多朋友在我的反復勸說下，也打算徹底做一次家庭風險管控，卻因為太過于系統以及專業，不知從何入手。

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