事發銀行

近日，衡水市民國女士向本網反映稱，其在5月底因工作需要,來到衡水農商銀行桃城支行準備開戶。可是銀行的工作人員卻告知她，其名下有該行一張銀行卡，于2020年8月開戶，因為交易異常，疑似“洗錢”被凍結且設為可疑賬戶。

如果國女士開戶，需要到開戶行對先前的賬戶進行“銷戶”處理。

銀行的工作人員同時還向國女士詢問是否還有他行的銀行卡，能否正常使用，征信是否有問題，公安機關是否聯系過她等信息。

國女士被突如其來的一幕震驚的目瞪口呆。在冷靜下來之后，突然想起在2020年她的身份證的確遺失過。

“那么會不會有人冒用我的身份信息開戶呢”？國女士的內心很糾結。

隨后，衡水農商銀行桃城支行工作人員告知國女士等開戶銀行與其聯系，開戶行方面需要調查影像資料等內容，以便核實相關信息。

然而幾天過去了，并沒有人聯系國女士。伴隨著各種疑問，國女士撥通了開戶行衡水農商銀行人民支行的的電話，結果人民支行的工作人員電話里告知國女士，經比對，涉事銀行卡就是國女士本人開戶的。而且告訴國女士還有法院的傳票以及簽字，讓國女士有時間去一趟人民支行。

6月5日國女士來到衡水農商銀行人民支行后，該行一位狄（音）主任接待的她。國女士稱：“一開始他們通過查看本人及身份證與開戶資料中的信息做了比對，肯定的告訴我這個確實不是我開的。然后在柜臺讓我簽了名字等待對開戶時的筆跡進行比對，并讓我回去等通知”。

6月7日下午下班后，衡水農商銀行人民支行的狄主任及其同事找到國女士斬釘截鐵的說：“（銀行）所有的同事比對了你的照片都認為是你開的，包括看了監控也好，身份證比對也好，簽字也好都是你開的”，國女士聽完當場提出要報警，然而戲劇性的一幕發生了。

兩位工作人員聽到國女士提出要報警時，慢條斯理的說道，“也不說報警，咱來是為了解決問題來的，你看這樣行嗎？咱們想解決這件事，咱也覺得不是咱自己開的，對吧？確實不是的話，對于可疑賬戶，我們銷戶必須有個說法，為什么今天來，是為了形成面談記錄。形成面談記錄之后，互相雙方都簽了字，證明我們（銀行）也確實調查你了，不是咱自己開的，簽完字之后，在柜臺上該怎么銷戶就怎么銷戶，這樣可以嗎？你要是簽了字以后證明就不是我（國女士）開的，你要是證明當時開戶就不是我的話，可以簽字，我可以進行撤銷戶，但是你要簽字。狄主任說道，你確定那不是你開的（戶），不是你開的，你簽上字就沒你事了。

6月21日，記者陪同國女士來到衡水農商銀行，通過柜面工作人員調取了涉事銀行卡的轉款記錄。

涉嫌“洗錢”的銀行卡號

記者統計了一下發現，該卡于2020年8月10日開戶，自2020年9月13日起到2020年11月13日止，在兩個月時間內向不同人員共計轉賬交易3000余筆，單筆交易金額大多在5000元以下，累計金額已達900多萬，其中僅11月12日當天交易就達349筆，因為頻繁的賬戶異動，銀行方面對此有所察覺，設置了非柜面交易，目前賬戶還有余額7585.83元。

6月29日，記者陪同國女士來到衡水農商銀行人民支行，該行的成行長接見了我們，對于國女士提到銀行的工作人員告知國女士有法院傳票一事，成行長表示否認。國女士提出想要銀行方面證明自己的“清白”，自己并不是涉嫌“洗錢”銀行卡的開戶人，但成行長回復稱，此舉已經超出銀行的權利范圍，國女士的“嫌疑”無法排除。當記者提出需要銀行提供當時開戶人的視頻或者照片時，成行長同樣表示無能為力。

成行長稱，此賬戶已經凍結兩年多，沒有任何公安或者司法機關介入，也沒有給國女士造成實際經濟損失，建議國女士不要假設，也不要想太多，直接“銷戶”。

7月6日，衡水農商銀行總行會計科的兩位領導找到國女士，協商處理事宜，領導表示，只要國女士同意“銷戶”，愿意進行賠禮道歉及適當經濟補償，當國女士問及如何進行“補償”時，領導回復可以將涉事銀行卡余額歸國女士所有。

網圖侵刪

不知道衡水農商銀行的領導們為何如此“優秀”，竟能給出這般富有“建設性”的意見。

想道歉就大大方方的道歉，要補償就實實在在的補償。贈送“余額”簡直滑天下之大稽，聞所未聞，世間少有。

在事實真相尚未調查清楚之前，衡水農商銀行一味的要求國女士進行“銷戶”，恐有甩鍋之嫌；“細思極恐”，倘若國女士在洗清“嫌疑”之前就貿然“銷戶”處理，并且將疑似贓款據為己有，一旦銀行卡可能涉及的刑案案發，恐怕到時候國女士百口莫辯。殊不知到了那個時候，衡水農商銀行的領導們能否主動站出來給國女士作個證。

另記者疑惑的是，國女士想自證“清白”為何這么難？衡水農商銀行從總行到支行領導們似乎能想到的辦法就是讓國女士“銷戶”，除此之外，他們好像什么都做不了。

銀發（2009）142號

《中國人民銀行、銀監會、公安部、工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發〔2009〕142號）規定發卡銀行應嚴格遵守法規制度要求，“切實履行客戶身份識別義務，確保申請人開戶資料真實、完整、合規。要充分利用聯網核查公民身份信息系統，驗證客戶身份信息。未履行責任導致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔責任”。

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條規定：“在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，應當識別 客戶身份，了解實際 控制 客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。”第二十三條 金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

衡水農商銀行黨委書記、董事長馮占中

今年315衡水農商銀行黨委書記、董事長馮占中表示，71年來，衡水農商銀行勵精圖治，始終以“誠”聚力，以“信”凝魂，堅持“笑對每一位客戶，管好每一分資金”的服務理念，為做客戶信賴的精品銀行而不懈努力。

值此 “3·15”國際消費者權益日之際，衡水農商銀行向社會各界鄭重承諾：

一、樹立法治意識，維護消費者合法權益。二、誠實守信經營，確保客戶資金安全。三、優化窗口服務，提高業務辦理效率。四、公示業務流程，服務收費公開透明。五、保障數據安全，依法保護客戶隱私。六、暢通投訴渠道，妥善處理意見建議。七、履行社會責任，助力衡水經濟發展。

據了解，目前國女士已經向人民銀行、中國銀保監委衡水監管分局上交舉報材料，要求對衡水農商銀行人民支行“未能有效識別客戶身份信息辦理開戶業務”的違法違規行為進行立案調查。

與此同時，衡水市公安局高新技術產業開發區分局勝利西路派出所也已經以“冒用身份信息案”受理國女士的立案請求。

事件進展本網將持續予以關注。