在當(dāng)今社會，我們經(jīng)常會聽到年輕人對“催收”這一詞匯表示強(qiáng)烈的反感。究竟是什么原因?qū)е履贻p人對催收產(chǎn)生如此大的憎恨情緒呢？本文將深入探討這一問題，分析催收對年輕人的影響，并呼吁年輕人理性看待催收，以合法合理的方式維護(hù)自己的權(quán)益。

“催收”作為金融行業(yè)的一部分，其起源可以追溯到上世紀(jì)。隨著消費(fèi)市場的不斷發(fā)展，人們通過借款來進(jìn)行消費(fèi)已成為普遍現(xiàn)象。然而，一些借款人由于各種原因未能按時(shí)償還債務(wù)，導(dǎo)致了催收的產(chǎn)生。催收行業(yè)的發(fā)展初期，主要是為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，幫助其收回逾期借款，減少壞賬風(fēng)險(xiǎn)。然而，隨著行業(yè)競爭的加劇，一些催收機(jī)構(gòu)為了追求利益，采取了不正當(dāng)?shù)氖侄危绫┝ν{、騷擾、虛假宣傳等，使得年輕人對催收產(chǎn)生了極大的反感。

河南的盧小姐向我們反映稱，我雖然以前借過網(wǎng)貸平臺的錢，而且還不是一次的借，僅僅在“某領(lǐng)貸”一個(gè)平臺我就借了十三次，每次借款他們都會扣除砍頭息，比如說我借款1000元，而我實(shí)際收到的接口卻是750元，借款周期也是7-14天，在還款日當(dāng)天我需要還款的仍舊是1000元，那么我一筆貸款光砍頭息就500元，而這1000元的年化綜合利率就算按照36%計(jì)算的話也才29元，而“某領(lǐng)貸”扣除的卻是500元，那么如此一來，、某領(lǐng)貸的年化綜合利率到底是多少呢？

根據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士的計(jì)算，我在“某領(lǐng)貸”的貸款如果按照綜合費(fèi)用500計(jì)算的話，那年化綜合利率就是600%，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸適用法律若干問題的規(guī)定》 第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，我在“某領(lǐng)貸”申請的貸款利率高于36%以上的是可以要求返還的，既然可以要求返還，就意味著是可以抵賬的，但是，現(xiàn)在的問題是，“某領(lǐng)貸”不僅不返還年化利率超36%部分，甚至還通過委外身份不明的“陌生人”繼續(xù)惡意催繳我第十四次借款的1000元，最可怕的是，他們還向身份不明的“陌生人”提供以非法手段獲取我的個(gè)人隱私信息，以至于我的親屬好友、通訊錄、通話記錄里面的關(guān)聯(lián)人員都遭到了侵害，那么問題來了，如果按照合法的程序來計(jì)算的話，到底是我欠了網(wǎng)貸平臺的錢呢？還是網(wǎng)貸平臺欠我的錢呢？

按照正常的計(jì)算方式，1000元一個(gè)月的利率按照36%計(jì)算的話是29元，每次的服務(wù)費(fèi)是500元，500元-年利率36%29元=471元，471元X13次=6123元，6123元-750元=5373元，也就是說，“某領(lǐng)導(dǎo)”應(yīng)該返還我5373元，這還是折抵了最后一次的實(shí)際到賬的750元，既然“某領(lǐng)貸”應(yīng)返還我5373元，至今已經(jīng)過去了60個(gè)月，按照每個(gè)月2%的利率計(jì)算的話，每年需要向我支付6092.82，五年需要向我支付30464.1元，現(xiàn)在我向“某領(lǐng)貸”進(jìn)行催款，依法向我支付這五年的本金加以年化綜合利率24%X5年的利率，共計(jì)30646.1元。

但是，“某領(lǐng)貸”已經(jīng)失聯(lián)跑路了，而且現(xiàn)在還要面對各種身份不明的催收非法侵?jǐn)_，那么請問一下，銀保監(jiān)會和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是否能保障我的利益呢？

對于年輕人來說，類似于盧小姐經(jīng)歷的人很多，甚至有很多向通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出訴求，要求其履行金融協(xié)會的職責(zé)，督促其盡快督促“某領(lǐng)貸”履行還款義務(wù)，但是，事情總是出乎人意料，在面對“某領(lǐng)貸”長達(dá)5年的欠款，我是那么的無能為力，甚至于還被當(dāng)成“反催收”的一份子，這就讓我覺得非常奇怪，因?yàn)椋凑辗梢?guī)定的規(guī)則計(jì)算的話，我并沒有欠“某領(lǐng)貸”的錢，而是“某領(lǐng)貸”欠了我的錢，還試圖通過身份不明的“催收”惡意敲詐勒索我，這是為什么呢？

從客觀的角度來講，對于目前的信貸催收行業(yè)所帶來的心理壓力、社交困擾和法律后果，不僅對他們的身心健康產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，甚至還影響到了司法公正性，比如說，一些欠了我們這些在單一平臺多次借款的網(wǎng)貸平臺妄圖利用所謂的互聯(lián)網(wǎng)仲裁單位仲裁我們，而仲裁的過程仲裁單位并沒有履行告知義務(wù)，以至于到最后被仲裁人自己什么時(shí)候被仲裁的自己都不知道，而且，如果在仲裁的過程被仲裁人參與的話，依據(jù)我國法律規(guī)定的利率計(jì)算方式以及在單一平臺多次借款的行為，說不一定誰贏呢？

但是，我相信被仲裁人贏的幾率不大，因?yàn)檫@些網(wǎng)貸平臺之所以能違背仲裁法基本規(guī)則實(shí)施單方面仲裁，那么就會有人質(zhì)疑其中存在利益關(guān)系，如果真的存在利益關(guān)系的話，被仲裁人想要贏這場仲裁官司，那簡直就是比登天都難。

其實(shí)，結(jié)合現(xiàn)在的實(shí)際情況來看，解決金融困局也沒有那么的麻煩，只是解決的方式涉及到影響到銀行或金融機(jī)構(gòu)的利益，更影響到獲取不法利益的渠道，而這也是為什么很多網(wǎng)貸平臺不愿意走司法渠道的主要原因，因?yàn)樗麄儾粌H沒有資質(zhì)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，而且還涉及到其委外催收機(jī)構(gòu)的違規(guī)催收問題，甚至其委外的催收機(jī)構(gòu)是否具備“涉黑”的特性，他們也是有著很大的一部分責(zé)任的，那么這些催收到底做了些什么呢？竟然如此讓年輕人憎恨。

首先，催收給年輕人帶來了巨大的心理壓力。一些催收機(jī)構(gòu)為了追討債務(wù)，采用恐嚇、威脅等手段，給年輕人造成了極大的恐慌。這種心理壓力不僅會影響他們的日常生活，還可能導(dǎo)致抑郁、焦慮等心理問題。

其次，一些催收機(jī)構(gòu)為了追討債務(wù)，不惜侵犯年輕人的隱私，通過電話、短信、郵件等方式騷擾他們的親朋好友，使得年輕人在社交網(wǎng)絡(luò)上陷入尷尬境地。這種社交困擾不僅會影響年輕人的人際關(guān)系，還可能影響他們的職業(yè)發(fā)展和個(gè)人信譽(yù)。

最后，一些催收機(jī)構(gòu)為了追求利益，不惜違反法律法規(guī)，采取虛假宣傳、欺詐等手段，誘騙年輕人購買金融產(chǎn)品或提供個(gè)人信息。這種行為不僅可能導(dǎo)致年輕人遭受經(jīng)濟(jì)損失，還可能使他們陷入法律糾紛，面臨訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)。

為了避免年輕人因催收而受到不必要的傷害，我們應(yīng)該呼吁他們保持理性態(tài)度，采取合法合理的方式來維護(hù)自己的權(quán)益。

首先，年輕人應(yīng)當(dāng)了解自己的權(quán)利和義務(wù)，熟悉相關(guān)法律法規(guī)，如《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等。在遭遇催收時(shí)，要保持冷靜，不要被恐嚇、威脅所迷惑，而是要根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行維權(quán)。

其次，年輕人應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)、合法的催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。在選擇催收機(jī)構(gòu)時(shí)，要注意查驗(yàn)其資質(zhì)、信譽(yù)和口碑。同時(shí)，要謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，避免被騙取或盜用。

最后，年輕人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自我風(fēng)險(xiǎn)管理，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)和生活。在借款或消費(fèi)時(shí)，要量力而行，避免過度負(fù)債和超前消費(fèi)。同時(shí)，要養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，按時(shí)、足額償還債務(wù)，避免因逾期而引發(fā)催收問題。

總之，年輕人應(yīng)當(dāng)理性看待催收，不要盲目反感或恐懼。要以法律為武器，保護(hù)自己的權(quán)益和利益。同時(shí)，也要加強(qiáng)自我風(fēng)險(xiǎn)管理，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)和生活，避免因催收問題而影響自己的身心健康和未來發(fā)展。