圖片：《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》

（來源：《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》2024-05-09，以下為報(bào)道內(nèi)容節(jié)選，版權(quán)歸原作者所有）

一直以來，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡是制約廣東高質(zhì)量發(fā)展的突出因素，縣鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不充分的難題亟待破解。其中，金融服務(wù)是縣鎮(zhèn)村發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，也是補(bǔ)齊發(fā)展不平衡短板的重要突破口。目前，廣東正在大力實(shí)施“百千萬工程”，引導(dǎo)金融資源下沉縣域，努力延伸服務(wù)觸角，讓金融“活水”流向最需要的地方。

城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡是制約經(jīng)濟(jì)大省廣東高質(zhì)量發(fā)展的最大短板，而金融要素方面的約束是形成這一短板的重要因素之一，還存在信息不對(duì)稱、信用不對(duì)稱、信心不對(duì)稱等問題，農(nóng)村地區(qū)信貸有效需求與供給保障呈現(xiàn)雙重不足。

2023年以來，廣東全面實(shí)施“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”（以下簡(jiǎn)稱“百千萬工程”），力圖破解區(qū)域發(fā)展不平衡難題。作為金融大省，廣東直面農(nóng)村金融服務(wù)困境，以服務(wù)“百千萬工程”為抓手，完善城市金融資源反哺縣域鄉(xiāng)村相關(guān)機(jī)制，動(dòng)員組織各級(jí)各類金融力量下沉縣域，集聚各類金融資源到縣鎮(zhèn)村。

瞄準(zhǔn)痛點(diǎn)出實(shí)招

在廣寧縣五和鎮(zhèn)的華南再生資源產(chǎn)業(yè)園，融資需求旺盛的園內(nèi)企業(yè)紛紛到珠三角地區(qū)城市設(shè)立貿(mào)易公司。五和鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)程森明說，對(duì)比珠三角地區(qū)，廣寧縣內(nèi)的銀行貸款利率較高，貸款形式較為單一，信用貸款的放款額度較低。對(duì)比之下，企業(yè)往往更愿意去外地銀行貸款。珠三角地區(qū)的貸款種類多、靈活性高、放款快，企業(yè)容易申請(qǐng)到大額貸款。

如何改變這一局面？廣東省委金融委員會(huì)辦公室副主任于海平說，“從問題中有效瞄準(zhǔn)痛點(diǎn)，創(chuàng)新體制機(jī)制建設(shè)，以金融之力夯實(shí)‘百千萬工程’基礎(chǔ)樁”。去年，廣東出臺(tái)《關(guān)于金融支持“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”促進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的實(shí)施方案》，提出到2027年縣域存貸比力爭(zhēng)達(dá)80%，金融產(chǎn)品更加豐富，金融資源持續(xù)下沉，縣鎮(zhèn)村金融需求得到較好滿足。

為讓金融“活水”源源不斷流向最需要的地方，廣東健全金融支持“百千萬工程”體制機(jī)制、政策保障，引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜。由廣東省委金融委員會(huì)辦公室牽頭，成立廣東省“百千萬工程”實(shí)體化工作金融專班，各金融機(jī)構(gòu)選強(qiáng)配優(yōu)專家團(tuán)隊(duì)，聚焦金融服務(wù)“百千萬工程”的難點(diǎn)堵點(diǎn)，研究制定“縣域金融行動(dòng)方案”等專項(xiàng)政策，明確縣鎮(zhèn)村金融發(fā)展目標(biāo)，提升縣鎮(zhèn)村金融供給適配性，建立了縣域儲(chǔ)備項(xiàng)目庫(kù)，“一縣一策”系統(tǒng)化、制度化、常態(tài)化推動(dòng)各項(xiàng)工作，推動(dòng)金融資源向縣鎮(zhèn)村和粵東粵西粵北地區(qū)傾斜。

為夯實(shí)金融支持“百千萬工程”的頂層設(shè)計(jì)，廣東出臺(tái)《廣東省金融支持“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”工作方案》《關(guān)于實(shí)施粵東粵西粵北地區(qū)“金融倍增工程”促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和共同富裕的意見》等系列政策措施，不斷完善城市金融資源反哺縣域鄉(xiāng)村相關(guān)機(jī)制，促進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)下沉縣鎮(zhèn)村，推動(dòng)金融資源配置更趨均衡。

創(chuàng)新產(chǎn)品重滴灌

近年來，清遠(yuǎn)市清新區(qū)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展迅速，民宿建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)檔次不斷提升，但缺乏有效抵押物的民宿建設(shè)項(xiàng)目很難獲得貸款。農(nóng)行清遠(yuǎn)分行鄉(xiāng)村振興金融部負(fù)責(zé)人鄭海說，“在‘百千萬工程’實(shí)施中，農(nóng)行深入市場(chǎng)調(diào)研，在‘惠農(nóng)e貸’基礎(chǔ)上創(chuàng)新了‘鄉(xiāng)旅貸’信用產(chǎn)品，更好滿足鄉(xiāng)村旅游和民宿等行業(yè)的金融需求”。

廣東金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新開發(fā)支持鄉(xiāng)村發(fā)展的貸款產(chǎn)品，圍繞“百千萬工程”開動(dòng)腦筋，依托不同地域的特色產(chǎn)業(yè)，多角度探索金融創(chuàng)新，確保優(yōu)惠資金精準(zhǔn)直達(dá)涉農(nóng)主體，創(chuàng)新系列特色產(chǎn)品專屬貸款，推動(dòng)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

廣東不僅在創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品方面持續(xù)發(fā)力，更建立起了資本市場(chǎng)支持涉農(nóng)企業(yè)新路徑。廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與廣東股權(quán)交易中心共建了廣東農(nóng)業(yè)企業(yè)專屬金融服務(wù)板塊——“廣東鄉(xiāng)村振興板”，成為擴(kuò)大農(nóng)業(yè)農(nóng)村有效融資的重要平臺(tái)。

廣東各大金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身市場(chǎng)定位和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，找對(duì)業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，在信貸計(jì)劃、業(yè)務(wù)審批、經(jīng)費(fèi)保障等方面給予傾斜，針對(duì)縣鎮(zhèn)村經(jīng)營(yíng)主體融資需求的特點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)，推出差異化產(chǎn)品和服務(wù)。

金融藍(lán)海大作為

“事實(shí)上，鄉(xiāng)村是一片金融藍(lán)海。廣東的高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵看縣鎮(zhèn)村，沒有縣域的崛起，沒有鎮(zhèn)村的發(fā)展，就不可能實(shí)現(xiàn)廣東‘再造’?？h域?qū)⑹菑V東金融需求最旺盛的區(qū)域。”長(zhǎng)期關(guān)注研究廣東縣域金融環(huán)境的廣東金融學(xué)院教授楊公齊說。

如何拓展這一“藍(lán)?！?？廣東銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施金融人才下鄉(xiāng)、金融服務(wù)下沉、金融點(diǎn)下設(shè)，在融資融智融商等方面作出創(chuàng)新性探索。

廣東省農(nóng)信聯(lián)社選派2.88萬名金融特派員進(jìn)入1.71萬個(gè)行政村（居）駐村入戶，上門介紹金融產(chǎn)品、幫助村民解決融資難題……在嶺南大地的村鎮(zhèn)里，金融助理、金融特派員們扮演著金融服務(wù)員、宣傳員和聯(lián)絡(luò)員的角色，他們把金融服務(wù)送到田間地頭，解決鄉(xiāng)村金融的基礎(chǔ)性問題，為村民量身定制金融服務(wù)。

廣東還不斷完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，促進(jìn)金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)村。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局推動(dòng)轄區(qū)在縣級(jí)及以下地區(qū)設(shè)立銀行網(wǎng)點(diǎn)約4200個(gè)，打造鄉(xiāng)村振興特色支行501個(gè)，布設(shè)金融自助服務(wù)終端近12萬臺(tái)，不斷提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。

在“百千萬工程”指引下，廣東省金融機(jī)構(gòu)通過組織架構(gòu)改革和流程再造，推動(dòng)金融資源下沉縣鎮(zhèn)村。普惠金融服務(wù)工程把網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口搬到了農(nóng)民家門口，線上金融產(chǎn)品為農(nóng)民提供足不出戶的金融服務(wù)，讓群眾享受金融服務(wù)“門口辦”“家中辦”“指尖辦”。各類經(jīng)營(yíng)主體投資鄉(xiāng)村，城市的人才、技術(shù)、資本、信息、數(shù)據(jù)等要素有序向鄉(xiāng)村流動(dòng)。

融資服務(wù)需精準(zhǔn)

2023年2月，中山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合廣東移動(dòng)、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)打造了農(nóng)村集體資產(chǎn)交易“三資平臺(tái)”，探索農(nóng)村集體“三資”智慧監(jiān)管模式，通過跨部門合作共建，促進(jìn)地方“三資平臺(tái)”產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息在金融領(lǐng)域共享和應(yīng)用，向金融機(jī)構(gòu)提供全流程的農(nóng)村資產(chǎn)資源交易信息確認(rèn)服務(wù)，為解決農(nóng)業(yè)資源資產(chǎn)確權(quán)難、驗(yàn)證難提供了全新渠道。

以實(shí)施“百千萬工程”為抓手，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局配合地方政府農(nóng)村土地制度改革，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)不斷完善農(nóng)村抵質(zhì)押貸款授信政策，優(yōu)化抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品服務(wù)模式，探索通過“宅基地+自然人擔(dān)?！薄凹w地+企業(yè)擔(dān)?！薄凹w地+農(nóng)業(yè)訂單”等組合擔(dān)保模式，進(jìn)一步釋放農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保權(quán)能，盤活農(nóng)村要素資源，支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

當(dāng)下，廣東正構(gòu)建銀行機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制，動(dòng)員各類金融力量、多種金融資源聚焦支農(nóng)支小，強(qiáng)化縣域特色產(chǎn)業(yè)培育和融合發(fā)展，把金融要素落實(shí)到縣鎮(zhèn)村、落實(shí)到具體項(xiàng)目上。

研院專家點(diǎn)評(píng)

陳剛：金融活水融通城鄉(xiāng)循環(huán)

廣東省實(shí)施“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”，是破解城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡的重要舉措。金融服務(wù)縣鎮(zhèn)村，需要跳出傳統(tǒng)金融服務(wù)路徑，通過服務(wù)觸達(dá)和產(chǎn)品創(chuàng)新，融通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)、微循環(huán)。要通過金融之手促進(jìn)各類生產(chǎn)要素融匯聚合，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素雙向有序流動(dòng)、供需高效精準(zhǔn)匹配，使鄉(xiāng)村要素市場(chǎng)活躍起來、價(jià)值充分釋放。

首先，要因地制宜，做好制度設(shè)計(jì)。滴灌金融“活水”必須堅(jiān)持需求導(dǎo)向，要根據(jù)縣鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求，研究出臺(tái)有針對(duì)性的政策措施，多措并舉，深入開展金融服務(wù)評(píng)價(jià)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大“百千萬工程”重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放計(jì)劃，優(yōu)化信貸產(chǎn)品體系，強(qiáng)化金融科技支撐等。通過一攬子舉措，推動(dòng)金融“活水”流向最需要的地方。

其次，要健全機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力。要引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)健全服務(wù)“百千萬工程”機(jī)構(gòu)設(shè)置，優(yōu)化支持“百千萬工程”內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、人員配置等方面予以政策傾斜，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)“百千萬工程”相關(guān)指標(biāo)績(jī)效考核權(quán)重，提高基層“敢貸愿貸”積極性。

再次，要協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，匯聚各方合力。加強(qiáng)金融體系與縣鎮(zhèn)兩級(jí)政府溝通協(xié)作，加大金融走向田間地頭的頻次和廣度，建立完善涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，健全農(nóng)村信用體系，優(yōu)化信息數(shù)據(jù)共享機(jī)制，培育壯大區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)縣域金融工程試點(diǎn)發(fā)展，主動(dòng)與各級(jí)政府部門對(duì)接，發(fā)揮金融、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門的支持合力。

金融是促進(jìn)縣鎮(zhèn)村發(fā)展不可或缺的要素。要看到金融服務(wù)縣鎮(zhèn)村與傳統(tǒng)的金融服務(wù)存在諸多差異，不斷提升金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。要將金融要素融入縣鎮(zhèn)村區(qū)域發(fā)展整體之中，與制定縣鎮(zhèn)村規(guī)劃、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、基層治理工作重點(diǎn)難點(diǎn)等相融合。通過金融的力量，整合縣鎮(zhèn)村土地、人才、資本、技術(shù)、數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素，提高縣鎮(zhèn)村全要素生產(chǎn)率。