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大家好，我是一本正經的吐槽君。

前兩天跟大家說過意外險的那些“?小貓膩”，發現大家都挺感興趣。

那咱就趁熱打鐵，說說另一個保險中的人氣王——「?百萬醫療險」。

年輕時，每年一兩百的保費，就可以報銷數百萬的住院醫療費用。

花小錢辦大事的典范，簡直就是大多數人的“夢中情險”！

但其實很多人只看到了百萬醫療險最吸引人的一面，但對于它的缺點卻不甚了解。

搞起~

1.

首先，就是保費。

很多人對于百萬醫療險最大的誤解，就是這種保險非常便宜……

30歲左右，購買百萬醫療險，確實很便宜。

每年兩三百塊的價格，對應數百萬的保額。

但現在很便宜，不代表以后也很便宜。

以?醫享無憂為例：

70歲續保，保費就已經達到了3840元！

甚至到了86歲就直接破萬了……

你要是從30歲一直保到85歲，那價格和隔壁看起來非常貴的重疾險，基本沒啥區別了……

更何況，這里還沒有計算百萬醫療險的漲價空間！

包括?金醫保、?醫享無憂在內的，所有長期百萬醫療險，都在條款里明確約定，保留了漲價的權利：

這是銀保監強制要求的。

只有保證費率可調，才能確保在未來，不會因為通膨或醫療水平改變，導致保司承擔無限的風險。

所以說，因為便宜，放棄了「? 重疾險」而去選擇「? 百萬醫療險」，真的不是聰明人該干的事情……

2.

再其次，就是保障內容。

很多人都過于神話百萬醫療險了，覺得只要是住院百萬醫療險都可以報銷。

但其實這里面的門道還是不少滴~

首先就是免賠額。

百萬醫療險設計的初衷是“以少量保費轉嫁大病風險”。

而為了做到這一特性，只能設計一個免賠額；

將免賠額以下這一“高理賠概率但對家庭經濟無重大影響”部分排除在外。

這個免賠額，不同產品各不相同，但大多數都在1萬元左右。

也就是說一般的生病住院，經過醫保報銷后，根本不夠百萬醫療險的理賠標準。

所以說不要覺得百萬醫療險是萬能的，它只能管大病而已~

PS：但也很牛逼了，哈哈哈。

其次，百萬醫療險的就醫范圍要求也很嚴格。

大多數百萬醫療險的就醫范圍，僅限“二級以上公立醫院”。

這點其實挺好理解的，因為很多在公立醫院幾千元能治好的病癥，在某些私立醫院可能沒有大幾萬，都解決不了問題。

這相當于平白無故的增加了保險公司的理賠成本，保險公司當然要對私立醫院有所限制。

而且需要著重注意的是，很多名字聽起來很像公立醫院的，比如“武漢亞洲心臟病醫院”，其實都是私立醫院……

在就醫前，一定要搞清楚！

最后就是百萬醫療險的免責條款了。

免責條款說白了就是什么情況下，保險公司是不理賠的。

相較于其他險種來說，百萬醫療險的免責條款應該是最多的了。

PS：也就家財險能battle一下~

比如醫享無憂的免責條款：

足足有二十多條！

只要屬于這些情況，統統不理賠。

當然，不是保險公司不要臉~

免責條款里面包含的內容，一般都是被保人主動“作死”的情況。

比如醫美、流產、視力矯正等等；

都是被保人主觀制造花銷，或者不影響生存質量的額外費用。

保險公司肯定是不會伸手幫忙的。

不然想要整形之前，買個百萬醫療險豈不是可以白嫖了？

3.

當然，這篇文章并沒有貶低百萬醫療險的意思。

買保險前，了解清楚不保什么，才能更好地知道自己的保障是否完善；

才能更好地為自己和家人搭建好保障體系，抵御各種風險。

而且不管怎樣說，「?百萬醫療險」都是我們目前，轉嫁大病風險最為經濟實惠的方式。

當然，大家也從百萬醫療險的這些“坑”也可以看出來，百萬醫療險真的不是萬能的……

想要真正的解決“因病致貧”的問題，還是需要和“?重疾險”相互配合，才能達到1+1＞2的效果。

如果對保險有任何疑問，表害羞，直接來找我就行。

我是吐槽君，愛你們！

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