近期央行給出的數據顯示，8月份全國首套房平均利率已經跌至3.25%，眼睜睜的看著房貸利率下調，而之前已經貸款買房的朋友只能眼巴巴的看著。

前兩年房貸利率高達6%以上的，通過存量房貸利率調整后，一部分朋友的高房貸利率也下來了，房貸利率也變成4%左右了。

然而今年連續兩次下調，貸款利率大多數朋友的房貸利率目前已經變成3.8%左右了，在這樣的情況下，LPR再次下調，住房公積金貸款利率更是跌破3%，有部分地區給到2.85%左右的貸款利率，甚至要比當地的商業貸款平均利率還要低。

那么對于存量房貸用戶來說是一個什么樣的心情呢？提前還貸會更加猛烈嗎？

房貸利率下降，轉量房貸利率如果不跟進的話，提前還貸的人或許會更多！

據中原地產研究院統計數據顯示，2024年8月全國首套房平均利率已經跌3.25%左右，二套房貸款平均利率跌至3.6%左右。

其中一線城市首套住房貸款利率最高的是北京、上海，但是相較比前兩年來看的話，北京、上海兩地的首套住房貸款利率也跌到3.4%左右了。像一線城市廣州，房貸利率已經跌到了2.9%，更何況還有二線城市房貸利率最低的能做到2.8%，甚至更低。

隨著新發的房貸利率和存量，房貸利率的差距逐步拉大，背負房貸的朋友心里很不是滋味。這也導致提前還貸的現象越來越多，有些朋友甚至不惜利用過橋貸，經營貸，消費貸等方式，提前還房貸。

據央行部的統計報告顯示，在2024年二季度末，個人住房貸款余額為37.79萬億元，同比下降了2.1%，這也就意味著隨著現在的房貸利率下降，提前還貸的朋友在不斷的增長。

對于那些有存款的朋友來說，之前可能是考慮到銀行存款的利息高，或者說自己的投資收益能夠覆蓋掉銀行房貸所產生的利息。

然而這兩年市場經濟下行投資理財等渠道不虧損已經是了不起的了，越來越多投資者將資金收回抓存入安全穩定的銀行。

然而現在銀行的存款利率是一降再降，甚至大銀行都找不到年化利率超過3%的存款產品，甚至一些銀行不再發售中長期的大額存單。在這樣的現實下，這一些手頭有錢的朋友，很早之前就選擇將房貸提前償還。

有錢的，有房貸的，房貸提前還了，按照現在的經濟形勢，沒有道理，還會有這么多人提前償還房貸呀房貸的余額按照現在的房子銷量來看，不應該是有所增加嗎？怎么會降低2.1%呢？

而在這兩年經濟形勢如此的情況下，很多大學畢業生甚至找工作都難，一些職場老手也面臨裁員降薪的問題。大家都吐槽收入沒有增加，反而有所下降，都覺得現在的錢不經花。

然而就這樣，還能夠有這么多人選擇提前還貸，可想而知他們是通過什么樣的方式拿到資金，從而選擇提前償還房貸。

存量房貸利率降低，貸款人提前還款的意愿就有可能大大。降低這也將有效壓制違規使用經營貸消費貸來置換存量房貸的行為，凈化房貸市場。

降低存量房貸利率，已是箭在弦上

隨著各地陸續取消房貸利率下限，以及央行兩次下調貸款的利率，現在存量房貸利率與新發放房貸利率的差距相對來說是越來越大了。

雖然說已經多次下調了存量房貸利率，但從目前大家手中所持有的房貸利率與新發放的房貸利率對比來看的話，差距仍然比較大。

如果將存量房貸利率進行下調，減小與現在的新發放房貸利率的差距，那么在一定程度上確實能夠緩解提前還貸的現象，也能夠避免貸款買房者想盡各種各樣的辦法，違規償還房貸，凈化房貸市場。

如果降低存量，房貸利率對于銀行來說確實不是個好消息，銀行到手的肉就這么溜了，他肯定是不開心的。

但是如果貸款買房者全部采用提前還貸的方式，那對于銀行來講，他們的損失將會更大。

舉例說明，老王銀行貸款100萬元，房貸利率為4%，貸款30年，每月月供為4774元，總共要還的利息為71萬多元。

現在老王還了兩年的房貸，突然最新的房貸利率下降為3.25%了。

而如果降低存量房貸利率，將房貸利率降為與最新的房貸利率一樣為3.25%，老王依舊愿意按時償還貸款，按照貸款年計算差不多每月要還4309.89元，總共要還的利息還剩49萬多元。

而如果此時存量房貸利率沒有下調，老王一氣之下選擇提前償還房貸，就意味著銀行就再也別想拿到之后的利息了，就連這降低存量房貸利率所產生的49萬元利息也是拿不到的。

各大銀行不得阻止貸款者提前還貸，在這樣的情況下，提前還貸銀行的損失將會更大。

所以從這個方面上來考慮的話，降低存量房貸利率，產生影響，但實際上如果同步降低存量房貸利率的話，能夠增加貸款者繼續還貸的意愿，能夠避免提前還貸的增加，對于銀行來說利潤仍然是穩中增加。

除此之外，降低了存量房貸利率能夠使購房人手中擁有更多的資金，甚至有一部分購房者還會考慮為子女為父母重新購置新的房產。

在一定程度上降低存量房貸利率能夠使更多的家庭有更多可支配的資金能夠用于改善日常生活，有利于提升居民的幸福感。

銀行的貸款利率是越來越低，讓提前買房的朋友卻只能干著急，自己的房貸利率仍然高得嚇人。

有個朋友在房價最貴的時候，也是房貸利率最高的時候買的房子，那時候他的房貸利率接近7%，這兩年雖然房貸利率降了不少，但是它的房貸利率仍然高達4.1%。與它所在城市最新的房貸利率3.28%來看，他每年需要比別人多還不少錢。

最終他選擇了利用商業貸款的方式提前償還房貸，只不過這個商業貸款的期限只有5年。而他目前的收入情況又很不穩定，所以他就特別的焦慮，一旦商業貸款期限到了，自己無法按時償還房貸，又無法申請到新的貸款，那么很可能到最后將面臨被起訴的結果。

所以說作為普通老百姓來說，我們也希望存量房貸利率能夠下降，一方面能夠減少我們還貸的壓力，另一方面對銀行來說也能夠減少貸款者提前還貸。