現在的銀行存款利率真的是一言難盡，年化利率超過3%的銀行都很難找到，1萬塊錢存一年，連200塊錢都拿不到。但是就算在如此低利率的情況下，仍然有一些方式方法能使我們的存款收益比別人高不少。

從目前各大銀行給出的存款利率上來看，目前國有六大行存款利率最高也只能給到2.3%左右，而這樣的存款，利率也僅僅是在一些相對較偏遠的地區網點才能給到。

按照這個利率計算，10萬元存銀行最高年化利率。定期5年的也只有2.3%折算下來一年的利息收益為10萬×2.3%=2300元

同樣是把錢存銀行里，放在村鎮銀行，或者是地方性農商銀行存款的利率最高能給到3.2%左右，也就是說同樣是存100萬元存在這樣的小銀行里面，一年下來能多拿10000元。

如果是將10萬元放在這樣的小銀行，折算下來一年的利息收益為10萬×3.2%=3200元。

把錢存在小銀行里真的安全嗎？

這兩年總有媒體報道小銀行出現破產重組的情況，那么如果把錢存在小銀行里面，這家小銀行倒閉了，或者是說他破產重組了，對于儲戶來說就沒有損失嗎？

其實對于儲戶而言，如果存款的銀行出現倒閉或破產重組的話，無論怎么說，儲戶的損失都比較大。

雖然現在合法掛牌的銀行都加入了《存款保險》，而且相關法律也明確要求各大銀行加入存款保險，根據存款保險條例，儲戶的存款本金和利息不超過50萬元的能得到全額保障。

這也就意味著如果儲戶將存款控制在50萬元以內，哪怕是銀行倒閉破產了，儲戶的存款本金都能得到保險公司的全額賠償。

至于存款超過50萬元的部分，則需要等該銀行清算后再受償。而至于能夠拿到多少賠償，則需要看該銀行的負債和資產情況。

雖然從目前倒閉破產銀行的賠付情況上來看，居民存款的賠付率在100%，但是誰也無法保證在未來如果銀行真的出現倒閉破產的情況，存款超過50萬的部分，能否拿到相應的賠償？

那么既然銀行存款控制在50萬元以內，就能夠保障存款本金的絕對安全，那對于儲戶來說，把錢存在小銀行也就不存在風險了嘍？

并非如此！

對于儲戶而言，其實損失不是這么來看的，如果一家銀行真的出現倒閉破產或者是破產重組的情況，那么在這之前很可能就會出現一系列的問題。

可能這家銀行出現通知說由于系統故障等等各種原因重復，就無法正常的辦理取款，轉賬等手續

這個時候你只能眼睜睜的看著銀行賬戶上的數字而發呆，一旦遇到突發情況，也沒有任何辦法。

除此之外，如果這家銀行真的出現倒閉破產的情況，那么儲戶在里面的存款雖然有存款保險的保障，但是至于什么時候這個理賠能到賬，這都是個未知數。

去辦理過相關業務的朋友應該就知道，尤其是走一些多個部門辦理業務的東西，想要把這個事辦好，中間的流程來回的奔跑，這都不算，能把這事辦成就已經很不錯了。

一旦銀行真的出現倒閉破產，雖然有文件儲戶的存款能得到全額賠償，但是這個賠償什么時候能到賬？并沒有明確規定。

對于儲戶來說，這等待賠償的過程，內心的煎熬是常人所無法理解的。

或許只有那些把錢存在河南某村鎮銀行，至今沒有把錢拿回的儲戶能夠深有體會，至于他們什么時候能把這筆錢拿回來，或許還要再等等。

所以從這方面來考慮的話，如果一家銀行倒閉破產，那么對于我們儲戶而言，所面臨的問題確實比較嚴峻。

怎樣才能讓自己多拿一點收益，又能保障自己存款的安全？

可能有些朋友覺得大銀行存款利率太低，1萬元存進去一年還拿不到200塊錢利息，而小銀行又可能存在倒閉破產的風險，在這樣的情況下，是真的不知道該怎么選。

實際上根據我國相關法律規定，是允許銀行倒閉破產的，然而在該銀行倒閉破產之前，儲戶的存款以及貸款等等各方面的信息都會與其他銀行進行交接，在辦理存款時，注意這兩點就能夠規避這些風險。

這兩年一些地方性商業銀行由于攬存存在一定的困難，所以另辟蹊徑選擇利用互聯網的方式進行吸收存款。

然而銀行這種異地吸收存款的方式是違規的行為，但是目前銀行存款利率低迷，這也阻擋不了存款儲戶的熱情，很多人直接在手機程序或者app上辦理了異地銀行的存款。

然而像這樣辦理存款的方式，實際上是存在一定的風險的。

這些小型商業銀行由于知名度較小，影響力較小，懶蟲存在困難，但是他們采用違規的方式吸收存款，這樣吸收到的存款，實際上能否受存款保險的保障都很難說。

尤其是我們通過一些小程序或公眾號，又或者是某個銀行所推出的app辦理了相應的存款產品時，至于這個存款是否被銀行承認，這都很難說。

去小銀行辦理存款，尤其是異地的小銀行辦理存款最好是去銀行網點柜臺，用紙質存單辦理

為什么這么說呢？首先銀行柜臺辦理定期存款并且用紙質存單辦理，就表明你與該銀行之間存在儲蓄存款合同關系。銀行則需要按照合同依法履行相關的合同義務。

而且這張紙質定期存單就表明合同是有效且合法的，因為這張紙質存單上會標明你存款的時間，存款的金額存款時所約定的利息甚至會寫明存款到期后的利息和本金以及存款。辦理的經辦人等等還會加蓋銀行的業務專用章。

也就是說這一系列的資料也就是詳細的證明你與該銀行存在儲蓄存款合同關系，銀行就有為你辦理兌付存款本息的義務。

雖然有些人會覺得這都什么年代了還去銀行柜臺用紙質存單辦理存款太土了，然后這種土辦法卻是目前最安全最有效的一種存款方式之一。

至于我們所說的在app，小程序或者公眾號等地方辦理存款，雖然會生成相應的電子存單，但這樣的電子存單是否具有相應的法律效應，這樣的電子存單后期會不會發生變動更改，這都很難說的清。