昨天一大早，股市就掀起了一場血雨腥風，

A股全線漲停，恒生指數跳水，跌到9.41%收盤，看得人膽戰心驚。

而這兩天，香港各大保險公司十月份的保費優惠政策也出來了，預繳利率全部調低，普遍4.5%，最低的只有2.2%，

宏利還有五年預繳保證利息5.2%，截止時間本月10.21日，應該是最后的預繳保證高利息了。

而有的保司保費折扣也開始下調，投保10萬美金，這個月比上個月需要多交6000美元，共4.2萬人民幣。

具體的優惠情況如何呢？我們一起來看看：

香港保險公司的優惠分三種，保費回贈、保費折扣和保費預繳。

01

保費回贈

保費回贈就是說，你交了一個保單年度的保費后，保險公司會按照一定的優惠返還一部分保費給你，一般在第二年返還。

保費回贈按照金額劃分，每個季度進行調整，那具體如何計算呢？

比如友邦的王牌[盈Y3]是22%的保費回贈（年交10w美金），相當于保險公司會返還10*22%=2.2w美金，

年交5w美金是18%的保費回贈，相當于返還9000美金，

年交2w美金是14%的保費回贈，相當于返還2800美金。

這一點與之前沒啥區別，但友邦的組合優惠降低了不少，此前同時投保重疾險/醫療險的話，會增加8%的回贈，但現在只有4%。

如果不算上疊加的話，優惠力度較大的依然是周大福人壽的[匠X傳承]，

最高是26%的保費回贈（年交50w美金），節省13萬美金，

年交10w的話是22%的保費回贈，相當于優惠2.2w美金，1萬也有12%的保費折扣。

02

保費折扣

保費折扣與保費回贈相似，但不是在第二年返還保費，而是在第一年直接保費打折。

宏利、富衛、萬通都是保費折扣，分別在第一、二年保費打折。

宏利的保費折扣沒啥變動，

10w美金的保費折扣第一年是12%，第二年是8%，相當于可以折扣10*（12%+8%）=2萬美金，

5萬美金的保費折扣是18%，可以省9000美金，

而2w美金的保費折扣是12%，算下來，省了2400美金。

富衛的[盈J天下]保費折扣最大，

3w美金以內是22%的折扣，3w~10w是28%，10w以上是30%，相當于可省下3W美金。

而萬通的保費折扣下調最多，

10萬美金從30%降到24%，3萬~10萬從26%降到20%，下調了6%的折扣。

也就是說，年交10w美金的話，這個月比上個月要多交6000美金，4.2萬人民幣。

03

保費預繳

保費預繳相當于我們把后面每年的保費提前存進保險公司，而保險公司每年給我們額外的存款利率（保證利率）。

以宏利為例，5年保費的預繳利率從6%降到5.5%，現在8萬以上是5.2%，8萬以下只有5%的預繳利率，不過截止時間就到本月的10.21日。

如果年交10w美金，預繳利率是5.2%，再加上20%保費折扣，共優惠77.6%，共7.76w美金，

如果年交5w美金，只有5%（＜8w）的預繳利率，再算上18%保費折扣，共優惠73.2%，共3.66w美金。

如果年交2w美金，算上12%的保費折扣，共優惠67.2%的保費，共1.34w美金。

再比如太平洋人壽保險，9月的預繳利率為5.2%，現在降到了4.5%。

04

優惠變動

有人就問，為什么保險公司的利率會發生變動呢？

這是由市場環境和保險公司的發展規劃所決定的，之前保險公司想用高的優惠吸引客戶，而剛好老美又加息，所以能給出高優惠，

而現在，赴港投保人數激增，再加上老美降息了，高利率的優惠不利于公司發展，自然調整了策略。

可以說，之前更早上車的人，無疑鎖定了更高的優惠，吃到了紅利。

按照目前的情況來看，香港保險的優惠還會繼續下調，所以現在還是港險配置的窗口期。

畢竟，長期美債會隨著降息而上漲，而港險大多配置長期美債，債券一升值，保險公司也能派發更多的分紅。

當然，最終還是得根據自己的需求來配置哈~

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