從醞釀推行到準(zhǔn)備實(shí)施，再到正式試點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金制度在我國(guó)加速落地推行。如今，這一制度也將迎來(lái)全面開(kāi)閘。

12月12日，人力資源和社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）顯示，自12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度開(kāi)始全面實(shí)施，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加。

全面放開(kāi)、全國(guó)推行，這一決策的背后，正是我國(guó)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的決心。眾所周知，隨著我國(guó)老年人口的不斷增加，我國(guó)已加速進(jìn)入中度老齡化階段。面對(duì)巨大的老齡人口，我國(guó)養(yǎng)老壓力不斷加大，尤其是養(yǎng)老金缺口持續(xù)擴(kuò)大，據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2025年至2030年，我國(guó)養(yǎng)老金缺口預(yù)計(jì)在8萬(wàn)億元至10萬(wàn)億元之間。

正因如此，我國(guó)也在通過(guò)多種方式來(lái)解決養(yǎng)老問(wèn)題，努力打造多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，尤其是在養(yǎng)老第三支柱方面，頻頻發(fā)力。

作為養(yǎng)老第三支柱的重要組成，個(gè)人養(yǎng)老金被寄予了厚望，自2022年11月在36個(gè)城市（地區(qū)）開(kāi)啟試點(diǎn)運(yùn)行后，經(jīng)過(guò)兩年的探索，已取得了一些成績(jī)。如今，全面放開(kāi)后的個(gè)人養(yǎng)老金制度將有哪些變化？未來(lái)還有哪些問(wèn)題需要解決？保險(xiǎn)業(yè)會(huì)迎來(lái)怎樣的發(fā)展契機(jī)？

試點(diǎn)兩年全面開(kāi)閘

《通知》顯示，個(gè)人養(yǎng)老金制度自2022年11月在36個(gè)城市（地區(qū)）先行實(shí)施以來(lái)，先行工作取得了積極成效，制度總體運(yùn)行平穩(wěn)。因此，為了加快發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，自2024年12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度將在全國(guó)全面實(shí)施。

《通知》提醒，參加人可以通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、電子社保卡、掌上12333 App等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者符合規(guī)定的商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，并在商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。同時(shí)，參加人每年可以兩次變更個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行。

其實(shí)對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金，想必很多人已經(jīng)非常熟悉。這個(gè)由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充制度，旨在為勞動(dòng)者提供更為全面和多樣化的退休生活保障。

個(gè)人養(yǎng)老金在我國(guó)快速推行的一個(gè)重要背景，就是我國(guó)老齡人口的急速攀升。據(jù)《2023年度國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)》，截至2023年末，中國(guó)60周歲及以上老年人口29697萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?1.1%；全國(guó)65周歲及以上老年人口21676萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?5.4%。這說(shuō)明了我國(guó)正式步入“中度老齡化”社會(huì)。

與老齡人口快速增長(zhǎng)相比，我國(guó)的生育率在持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示，2023年我國(guó)人口出生率為6.39‰，人口自然增長(zhǎng)率為-1.48‰，自2022年起，這是全國(guó)人口負(fù)增長(zhǎng)的第二年，而且降幅從-0.6‰擴(kuò)大到-1.48‰。

人口負(fù)增長(zhǎng)意味著將來(lái)可能沒(méi)有足夠的年輕人繳納社保金來(lái)支持老年人的退休金，久而久之，我國(guó)養(yǎng)老壓力也會(huì)越來(lái)越大。為此，我國(guó)正在努力通過(guò)發(fā)展養(yǎng)老第三支柱來(lái)改善養(yǎng)老問(wèn)題。

作為我國(guó)養(yǎng)老第三支柱中的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金具有長(zhǎng)期性、持續(xù)性和規(guī)模性等特點(diǎn)，通過(guò)積極投資資本市場(chǎng)，有利于分享實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，助力長(zhǎng)期保值增值。

2022年4月，伴隨國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，醞釀多時(shí)的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地，明確參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元；2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，最先在北京市、天津市、上海市等36個(gè)先行城市（地區(qū)）開(kāi)啟試點(diǎn)。

試點(diǎn)兩年后，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)啟全國(guó)推行模式，這也將為更多人帶去更靈活、更多樣化的養(yǎng)老保障。需要注意的是，個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍也從先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國(guó)。

開(kāi)戶人數(shù)破7000萬(wàn)

經(jīng)過(guò)兩年的試點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地也取得了一些成績(jī)。

有數(shù)據(jù)顯示，截至目前，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶人數(shù)突破7000萬(wàn)，可供投資的產(chǎn)品數(shù)量達(dá)836只，其中儲(chǔ)蓄產(chǎn)品466只、基金產(chǎn)品200只、保險(xiǎn)產(chǎn)品144只、理財(cái)產(chǎn)品26只。

而且為了加大個(gè)人養(yǎng)老金的參與力度，銀行、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)了宣傳營(yíng)銷，推出各類開(kāi)戶禮。如工商銀行推出個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶繳存四重禮，最高可獲得656元立減金，12月新開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并轉(zhuǎn)入一定資金，最高可抽取188元立減金；中國(guó)銀行則是在12月31日前開(kāi)戶并繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的用戶，最高可獲得618元微信立減金；北京銀行對(duì)于開(kāi)戶的用戶獎(jiǎng)勵(lì)15元的微信立減金等。

不過(guò)，在積極推廣開(kāi)戶的同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金制度還面臨一些問(wèn)題。中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)養(yǎng)老金分會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)副總裁田軍認(rèn)為，目前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度存在三大核心痛點(diǎn)，即開(kāi)戶多，但投資少；產(chǎn)品多，但產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重；個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品涉及保險(xiǎn)、基金、儲(chǔ)蓄和理財(cái)，也需進(jìn)行資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)控制。

“開(kāi)戶多、投資少”問(wèn)題最明顯。據(jù)悉，一些用戶基于獲得一些優(yōu)惠，選擇在銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，但這些賬戶基本處于“閑置”狀態(tài)。對(duì)于閑置的原因，有業(yè)內(nèi)人士表示，與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具有高匹配度的用戶基數(shù)有關(guān)，很多人是為了避稅開(kāi)設(shè)了賬戶并繳存，但非個(gè)稅和低個(gè)稅群體則缺少這方面的動(dòng)力。另外，個(gè)人養(yǎng)老金屬于一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，對(duì)于參與者而言，會(huì)對(duì)其現(xiàn)金流產(chǎn)生影響，從而大大降低繳存意愿。

另外，除稅優(yōu)政策外，與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品尚未打造出差異化特色，而且同類型產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重。而這些也令參與者很難選擇出個(gè)性化、多元化的養(yǎng)老產(chǎn)品。

同時(shí)，對(duì)于大部分居民來(lái)講，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品選擇有很大挑戰(zhàn)，在缺乏專業(yè)指導(dǎo)的情況下，居民對(duì)眾多產(chǎn)品感到迷茫，并擔(dān)心自己的選擇是否能夠真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值，從而達(dá)到養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)。

產(chǎn)品供給仍需優(yōu)化

為了更好地推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金落地，此次《通知》也就在試點(diǎn)中出現(xiàn)的一些問(wèn)題給出了一些解決思路。

如要優(yōu)化產(chǎn)品供給。首先要豐富產(chǎn)品種類，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、公募基金等產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍；將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。

同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研究開(kāi)發(fā)符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、中低波動(dòng)型或絕對(duì)收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，合理確定個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的期限和利率。

其次，要做好投資風(fēng)險(xiǎn)提示，金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品資產(chǎn)配置公示和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定工作；個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分類展示個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示。

另外，要探索開(kāi)展默認(rèn)投資服務(wù)，如金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投資咨詢服務(wù)，根據(jù)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和年齡等特點(diǎn)，推薦適當(dāng)?shù)膫€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下，探索開(kāi)展默認(rèn)投資服務(wù)；加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者、投資者的保護(hù)，充分保障參加人的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

《通知》還對(duì)領(lǐng)取條件和辦法提出了要求。例如，增加領(lǐng)取情形，除達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居等條件外，參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件或正在領(lǐng)取最低生活保障金的，也可以申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

豐富領(lǐng)取渠道。《通知》規(guī)定，參加人如達(dá)到個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件，可以通過(guò)各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)后，由開(kāi)戶銀行將個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)放至本人社保卡銀行賬戶。

此外，參加人可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金；如果參加人提出變更領(lǐng)取方式，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)受理。

養(yǎng)老險(xiǎn)銷售取消“雙錄”

作為參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重要力量，保險(xiǎn)業(yè)在此次個(gè)人養(yǎng)老金全國(guó)推廣后，或迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。

據(jù)悉，為了提高管理服務(wù)水平，《通知》從三個(gè)方面給出相關(guān)意見(jiàn)，具體包括完善開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)條件，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，加強(qiáng)信息化建設(shè)。

其中，在提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平中，《通知》明確，“在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，支持其開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。參加人在商業(yè)銀行通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶線上購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的，取消‘錄音錄像’”。這也意味著很多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售“門(mén)檻”將被放寬。

其實(shí)，保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老天然契合，在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中保險(xiǎn)產(chǎn)品也是獨(dú)具優(yōu)勢(shì)，但實(shí)際而言，相比儲(chǔ)蓄、基金、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金中保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度并不高。究其原因，一方面險(xiǎn)企難以把握主動(dòng)權(quán)，在與開(kāi)戶行合作時(shí)，會(huì)受到很多限制；另一方面是保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，期限比較長(zhǎng)，很難在短期內(nèi)看到收益；再者，對(duì)于低收入年輕群體而言，吸引力并不大等。

但個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)閘后，對(duì)于保險(xiǎn)而言，或是一次機(jī)遇。有業(yè)內(nèi)人士表示，取消個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的“雙錄”，讓保險(xiǎn)銷售更加便捷。不過(guò)，保險(xiǎn)公司也要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，在豐富個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，強(qiáng)化安全性，同時(shí)還要提供靈活的繳費(fèi)方式，如躉繳、定期繳費(fèi)、不定期繳費(fèi)等，以適應(yīng)不同客戶的財(cái)務(wù)狀況。

雜談養(yǎng)老金保險(xiǎn)

終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)=人形機(jī)器人

張紹白

前兩天，在一個(gè)養(yǎng)老金融規(guī)劃的培訓(xùn)班上，我提出了一個(gè)小問(wèn)題：大家知道，機(jī)器人有許多種，但為什么現(xiàn)在我們都這么重視人形機(jī)器人？一位學(xué)員的回答令我印象深刻——那是因?yàn)槿蛉丝诶淆g化趨勢(shì)加劇，老年人需要人照顧，而最能替代照顧老年人的機(jī)器人必須是人形的。這個(gè)答案讓我非常滿意，我給了這位學(xué)員最高的獎(jiǎng)分！

這些日子，我一直在想，這個(gè)答案很有意義，它不僅揭示了人口老齡化的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，也隱喻了養(yǎng)老金融規(guī)劃中的核心需求：我們需要一種能夠持續(xù)、穩(wěn)定地提供養(yǎng)老資金的金融產(chǎn)品，就像人形機(jī)器人一樣，始終用人的方式（動(dòng)作、步伐、力度、聲音、語(yǔ)言……）陪伴在老年人身邊。

今天，2024年12月12日，在我國(guó)養(yǎng)老保障制度發(fā)展歷史上，又注定是個(gè)特殊的日子——人社部官宣自12月15日起個(gè)人養(yǎng)老金制度將在全國(guó)推廣。人社部在文件中說(shuō)，將在原有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等四大類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，“將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍”；還“將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研究開(kāi)發(fā)符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、中低波動(dòng)型或絕對(duì)收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，合理確定個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的期限和利率”，同時(shí)，還專門(mén)強(qiáng)調(diào)“鼓勵(lì)并支持商業(yè)銀行銷售全類型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，不斷增加銷售品種”，并要求“金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投資咨詢服務(wù)，根據(jù)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和年齡等特點(diǎn)，推薦適當(dāng)?shù)膫€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下，探索開(kāi)展默認(rèn)投資服務(wù)”，當(dāng)然，文件也明確了“參加人在商業(yè)銀行通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶線上購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的，取消‘錄音錄像’”，以及“參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的，可以申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金”等諸多更加人性的規(guī)定。從中，可以明顯看出政府主管部門(mén)對(duì)過(guò)去兩年36城市先行在情況的掌握，以及對(duì)作為我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金未來(lái)發(fā)展的高度重視與厚望！

回想個(gè)人養(yǎng)老金制度兩年來(lái)在36個(gè)城市先行的情況，不知怎么的，我的頭腦中，又突然冒出人形機(jī)器人來(lái)——養(yǎng)老金與人形機(jī)器人，這兩個(gè)看似不相關(guān)的概念，卻在養(yǎng)老照護(hù)與養(yǎng)老金收入的財(cái)務(wù)保障領(lǐng)域展現(xiàn)出驚人的契合。

我們知道，面對(duì)不可逆轉(zhuǎn)的人口老齡化，讓國(guó)人老有所養(yǎng)的核心就是兩件事，一是錢(qián)，二是人。錢(qián)就是養(yǎng)老所需花費(fèi)資金，人就是養(yǎng)老所需照護(hù)人力。在我的眼前，我熟悉（但并不為許多國(guó)人真正知道）的“終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”和人形機(jī)器人正是解決我們未來(lái)養(yǎng)老的“錢(qián)和人”的最佳搭檔。

在個(gè)人養(yǎng)老金制度即將全國(guó)實(shí)施之際，我想借人形機(jī)器人與養(yǎng)老照護(hù)的邏輯，簡(jiǎn)單與各位分享一下在諸多養(yǎng)老金融產(chǎn)品中，“終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”在養(yǎng)老金融規(guī)劃中的獨(dú)特作用，希望能對(duì)我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，對(duì)國(guó)人老有所養(yǎng)做一點(diǎn)微薄的貢獻(xiàn)。

人形機(jī)器人：養(yǎng)老照護(hù)的新希望

在老齡化日益加劇的今天，養(yǎng)老照護(hù)成為了一個(gè)亟待解決的社會(huì)問(wèn)題。而人形機(jī)器人，憑借其先進(jìn)的技術(shù)和人性化的設(shè)計(jì)，有望改變這一現(xiàn)狀。它們不僅能夠執(zhí)行日常的家務(wù)勞動(dòng)，如打掃衛(wèi)生、烹飪食物等，還能陪伴老人聊天、解悶，甚至提供一定程度的醫(yī)療照護(hù)。這種人形機(jī)器人，就像是一個(gè)貼心的家庭助手，為老年人帶來(lái)了前所未有的生活便利和情感慰藉。

更重要的是，人形機(jī)器人能夠根據(jù)老年人的具體需求進(jìn)行個(gè)性化定制。無(wú)論是身體健康的老年人，還是需要特殊照護(hù)的失能老人，都能找到適合自己的人形機(jī)器人伴侶。這種個(gè)性化的照護(hù)服務(wù)，極大地提升了老年人的生活質(zhì)量和幸福感。

終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)：養(yǎng)老生活的“減震器與穩(wěn)定器”

經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展探索，2023年的中央金融工作會(huì)議重新明確了保險(xiǎn)業(yè)“經(jīng)濟(jì)減震器、社會(huì)穩(wěn)定器”的職能定位；同樣的，終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)基于其唯一獨(dú)有的特殊功能，能為老年人提供了專有、穩(wěn)定且持續(xù)終身、抵抗長(zhǎng)壽的養(yǎng)老金收入保障，它不能通過(guò)長(zhǎng)期穩(wěn)定的復(fù)利增值從而御通貨膨脹的侵蝕、更通過(guò)獨(dú)有的生命保險(xiǎn)因素，確保老年人無(wú)論活多久，都不會(huì)發(fā)生“人活著，錢(qián)沒(méi)了”的悲慘場(chǎng)景，是唯一能未雨綢繆、法律保障的、鎖定為老年人在整個(gè)生命周期內(nèi)提供穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。同時(shí)，按照國(guó)家的政策要求，保險(xiǎn)行業(yè)正在致力發(fā)展長(zhǎng)期性分紅、萬(wàn)能等收益浮動(dòng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，能讓客戶在享受法律保障的保底收益與風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，還能分享保險(xiǎn)公司的超額經(jīng)營(yíng)收益。這種穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，就像是人形機(jī)器人背后的持續(xù)升級(jí)的強(qiáng)大支撐一樣，為老年人的生活提供全天候、超穩(wěn)定、永持續(xù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，一朝擁有、一生無(wú)憂。

結(jié)語(yǔ)

在即將全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度之際，我們有理由相信，就像我們重視人形機(jī)器人一樣，如果我們透徹了解終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的獨(dú)有功能，我們將會(huì)有效促進(jìn)我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，將有效改變過(guò)去兩年先行中存在的開(kāi)戶但不繳款、繳款但不投資情況，將真正開(kāi)啟個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展、積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的新篇章。讓我們攜手共進(jìn)，用科技的力量與金融的智慧，為老年人創(chuàng)造一個(gè)更加美好的未來(lái)。

一周回顧