根據目前社保規定，須繳費15年，且達到退休年齡時才可享受退休待遇（2030年1月1日起延長至20年）。

但何時繳費劃算？多少歲交社保合適？社保繳滿15年還繳不繳？社保費折算工資行不行呢？

其實很多人都有理解上的誤區：

第一個誤區：養老保險繳滿15年就不用再繳了！

領取養老金必須同時具備兩個條件：

一是達到國家規定的法定退休年齡；

二是繳費年限（含視同繳費年限）累計滿15年及以上。

所以，繳費年限滿15年只是最低年限要求。

養老金高低與繳費年限長短相關，繳費年限越長，領取的養老金越高。

如果是單位在職職工，即使在退休前已經繳滿15年，用人單位及職工應當按規定繼續繳費直至退休。

劃重點：城鎮職工基本養老保險待遇水平的高低與本人繳費年限、繳費基數、個人賬戶累計儲存額、退休年齡大小、退休地職工平均工資高低有關。若繳費基數高、繳費年限長，則個人賬戶累計儲存額越多，退休待遇水平相對就高。

簡單說，就是“多繳多得，長繳多得”。

城鎮職工基本養老保險的法定退休年齡是多少？

第二個誤區：用現金補貼取代社保

社會保險法規定，用人單位應當自用工之日起三十日內為其職工向社保經辦機構申請辦理社會保險登記。

勞動法規定，用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。

《社會保險費征繳暫行條例》第十二條規定：繳費單位和繳費個人應當以貨幣形式全額繳納社會保險費。繳費個人應當繳納的社會保險費，由所在單位從其本人工資中代扣代繳。社會保險費不得減免。

為勞動者參加社會保險并依法繳納社會保險費是用人單位的法定義務，該項義務不能由用人單位和勞動者通過無效約定變更或者放棄。

何時繳費最劃算？

第一種情況：自己交社保

自己交社保，一般要求同時交養老和醫療保險。 其中，養老保險是累計交滿15年，到齡就可以申請退休，但若只交15年，養老金較低。

所以，男性年齡45周歲，女性年齡40周歲，離退休還有15年，養老保險交滿15年就可以辦理退休。醫保在退休時如果年限不夠可以補繳，如果這一政策未來不調整，那么男性年齡45周歲、女性年齡40周歲開始交社保剛剛可以在退休時享受各項待遇。

對于個人交社保，由于社保的繳費基數每年都在提高，如果提前交，個人累計年限增多，個人賬戶金額也會多，退休后會領就多些。

第二種情況：單位交社保

如果是在單位工作，單位和個人依法必須繳納社保，這是強制性的。而且交得多，交得久，養老金就高些。

社保交哪個檔次劃算？

如果是自己繳納社保，雖然錢都是自己繳的，但是卻只有40%納入個人賬戶，另外的60%納入統籌賬戶。

所以，最好按照最低檔繳納社保。

自己繳納社保要按照最低水平去繳，至于第一種情況劃不劃算就要見仁見智，保守的人一般會自己繳，激進的人往往會自己把錢拿去投資；

第二種情況短期繳納可以達到讓社保連續的目的，但是超過一年就要考慮下是否值得。

社保辦理和續交

社保辦理和續交有兩種方式。個人名義繳納需要到戶口所在地社保局申請即可，且只能辦理養老、醫療保險兩種。

交納多少是根據當地去年社平工資進行計算，且每年都不一樣。

比如，A地社平工資為20000元，那么養老保險繳納額為20000×20%=4000左右/年，醫療為20000×10%=2000左右/年。

還規定了最低檔和最高檔。最低檔的繳納不得低于社平職工月平均工資的60%，最高檔為職工月平均工資的300%。

或者以單位方式代繳的身份購買或續交社保。而外地戶口，只能通過單位方式購買社保。

另外，如果辦理社保，最好通過第二種單位繳納方式比較好一點，單位會為員工承擔很大一部分費用，進而減輕自己的繳費壓力。