作者｜王小樹

出品｜華祥名財經全媒體

作為我國六大國有行之一、中國第一家全國性國有股份制商業銀行，最近一段時間以來，交通銀行似乎正身陷多事之秋，頻頻因干部涉嫌違紀違法、業務違規等遭遇輿論關注。

當內部反腐風暴和監管罰單持續襲來，圍繞在交通銀行身上的種種問題凸顯出金融領域仍然不容忽視的發展挑戰，更為銀行業的合規管理敲響警鐘。

伴隨著中國金融監管力度日益加大，銀行業合規經營問題不斷走向公眾視野。如果像交通銀行這樣的頭部銀行都不能“幸免”的話，那么金融機構想要維持消費者對他們的信任度將會越來越難。

人們不禁要問，金融行業穩健發展任重道遠，交通銀行強化內控與反思是不是迫在眉睫？

多名干部被調查

剛剛進入2025年，1月份，交通銀行便因為一起涉嫌違紀違法案件引發公眾對其潛藏的內控合規風險的擔憂。

據南粵清風網1月7日消息，交通銀行廣東省分行業務處理中心總經理周土勝涉嫌嚴重違紀違法，正接受交通銀行廣東省分行紀委紀律審查和韶關市監委監察調查。①

公開資料顯示，周土勝曾任交通銀行順德支行行長、惠州分行行長、中山分行行長、廣東省分行投資銀行部總經理等職。值得注意的是，其人曾多次在公開場合大談廉潔從業、合規經營。

事實上，自2024年以來，據中央紀委國家監委網站公布的信息以及相關媒體的不完全統計顯示，交通銀行正在查處或查處后對外通報的違紀違法案例已經多達八起，多名干部在此過程中“落馬”，其中不乏涉及原省級分行行長案例。②

除了年初的周土勝一案，2024年12月30日，交通銀行重慶市分行營業部副總經理王東因涉嫌嚴重違紀違法接受調查；去年8月，交通銀行天津市分行原黨委書記、行長郭宏偉涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查；去年3月，交通銀行無錫分行原黨委委員、副行長盛金才涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。隨后，盛金才被開除黨籍和公職。

2024年2月，交通銀行廣東省分行原黨委書記、行長周寶志被開除黨籍。經查，周寶志喪失理想信念，背棄初心使命，長期轉移、隱匿贓款贓物，處心積慮對抗組織審查；無視中央八項規定精神，貪圖生活享受，大肆收受禮品、禮金，頻繁接受可能影響公正執行公務的宴請、旅游、娛樂安排；毫無組織觀念，不按規定報告個人有關事項，在職工錄用等干部人事工作中為他人謀取利益并收取財物；廉潔底線失守，唯利是圖，違反規定從事營利活動并獲取大額回報，低價購買管理服務對象房產，收受明顯超出正常禮尚往來的財物；違反生活紀律；利用職務便利，為他人謀取利益，非法收受他人財物，數額特別巨大；違反國家法律法規發放貸款，數額特別巨大。

同樣是去年2月，交通銀行金融科技部原總經理周彥倜被“雙開”。經查，周彥倜違反政治紀律，與他人串供、轉移證據對抗組織審查；違反中央八項規定精神和廉潔紀律，收受可能影響公正執行公務的禮品、禮金、消費卡，接受管理服務對象的宴請、旅游安排；違反組織紀律，未如實報告以他人名義持有股票情況，組織函詢時不如實說明問題；違反工作紀律，違規插手干預項目采購；利用職務便利，為他人在項目采購等方面謀取利益，非法收受他人財物，數額特別巨大。

另外，中央紀委國家監委網站信息顯示，2023年，交通銀行全行共立案204件，黨紀政務處分221人；同時，查辦7起黨委管理干部嚴重違紀違法案件，以及多起處級及以下干部留置案件。②

如此多的涉嫌違法違規案件令人觸目驚心，人們不要禁要問，交通銀行目前的反腐態勢是不是相當嚴峻？

內控合規問題突出？

除了頗為“敏感”的反腐態勢，交通銀行在業務內控合規問題上同樣突出，據統計其近三年累計因各類業務違法違規行為被監管部門處罰金額已經超億元。

企業預警通的統計數據顯示，2024年監管部門對銀行業罰沒金額超17億元，被罰銀行超千家。其中，交通銀行總部及其子公司、下屬機構（含一級分行、二級分行、支行及營業網點等）等全系統（包含相關個人），2024年共收到監管罰單145（每份處罰書計1張罰單）張，被罰沒金額合計高達5858萬元。③

從作出行政處罰決定的行政機關來看，主要為國家金融監督管理總局及其派出機構、中國人民銀行及其派出機構以及國家外匯管理局三大類。從被處罰對象來看，主要分為個人、機構以及既含機構又含個人三種情況。其中，涉及機構和個人的罰沒金額分別為5737萬元和121萬元。而在個人罰單中，交通銀行及其分支機構行長、副行長共收到罰單24張，占個人罰單總數的23.53%。

在針對機構的行政處罰中，交通銀行總行因“安全測試存在薄弱環節、運行管理存在漏洞、數據安全管理不足、災備管理不足”收到罰單1張，被罰沒160萬元；在交行38家省直分行中，包括北京市、上海市、天津市、湖北省、黑龍江省等12個省（市、區）的分行共收到罰單15張，罰沒金額合計2488萬元。

從交行系統收到的2024年罰單的單筆處罰金額來看，罰沒金額超100萬元（含）的行政處罰多達18次，共計罰沒3779萬元，占總罰單金額的64.51%。其中，單筆被罰金額最高達490萬元。

2024年7月末，國家金融監督管理總局湖北監管局下發的“鄂金監罰決字〔2024〕86號”行政處罰決定書載明，交行湖北省分行存在“線上抵押貸管理不盡職并形成不良、按揭貸款風險管理不盡職、貸款三查不盡職形成重大損失”等違法違規行為，被罰款490萬元，該行同時還有11位當事人受到警告以及罰款等處罰。

在交行系統受到的外匯處罰中，最大一筆被罰金額也超過了300萬元。

2024年9月25日，國家外匯管理局北京市分局以“違反規定辦理資本項目資金收付、違反規定辦理結匯和售匯業務、違反外匯賬戶管理規定”等為由，對交行北京市分行罰沒352.86萬元。而在交行系統受到的來自人民銀行的處罰中，也頻現百萬元罰單。

值得關注的是，國家金融監管總局天津監管局2024年內對交通銀行系統多次開出百萬元級別以上的罰單，累計罰沒金額達810萬元。而交行湖北省分行2024年累計收到罰單15張，共被罰沒792萬元（含個人被罰金額）。

有記者通過進一步梳理研究發現，交通銀行2024年罰單被查明的違法違規事實主要涉及信貸業務違規、票據業務違規、信托業務違規、保險業務違規、反洗錢業務違規、外匯業務違規、數據報送與治理違規、內控制度不健全等多個方面。所有違法違規事實中，涉及最為普遍的問題之一是信貸業務違規。

據媒體不完全統計，交行系統及相關個人2024共收到涉及信貸業務違規的罰單88張，占全部罰單數量的六成以上，其中最典型的問題是“未能嚴格執行貸款三查制度”。③

另據媒體不完全統計，最近三年，交通銀行累計被罰沒金額達1.2億元人民幣。其中，2022年、2023年，交通銀行全系統及相關個人被罰沒金額均超過3000萬元。業內人士分析指出，交通銀行2024年被罰沒金額有升高態勢，其合規管理問題不容小覷，內控體系建設面臨巨大挑戰。

業績隱憂同樣不容忽視？

好消息是，存在有如此多問題的交通銀行在經營業績上普遍被認為在不斷向好，資產質量也在穩步提升。但是，這不能掩蓋其同樣存在的業績隱憂。事實上，與其他幾大行相比，交通銀行的業績表現堪憂。

對比六大國有行財報數據，從總資產來看，截至去年9月末，交通銀行總資產規模為145947.09億元，在六大國有行中排名最末，較2023年末增幅僅為3.80%，增長表現也低于其余五家國有行。④

在核心的營收和凈利潤表現層面，2024年前三季度，交通銀行實現營收1961.23億元，同比下滑1.39%，凈利潤為686.90億元，同比下降0.69%，是六大國有行中唯一一家營收和凈利潤“雙降”的銀行。

交通銀行在全國各地區的業務覆蓋似乎存在著較為明顯的短板，根據財報數據，其營收和利潤主要來自于長江三角洲。2024年上半年，其在長江三角洲的營收占全部營收的35.58%，利潤占比更是超過43%。此外，在環渤海地區、中部地區和西部地區，交通銀行利潤占比也均在10%以上。

但在珠江三角洲（廣東省和福建省），交通銀行去年上半年利潤總額為34.02億元，占比僅有7.14%，且同比2023年上半年減少10.39億元，降幅達23.4%。營收為123.99億元，占比為9.37%，同比2023年上半年減少13.07億元。

具體到存貸款業務看，截至去年6月末，交通銀行在珠江三角洲的貸款余額為10868.17億元，占比為13.15%，較2023年末占比下降6%；存款余額減少394.69億元，占比從2023年末的12.37%下降至11.77%。

同時，交通銀行在珠江三角洲的不良貸款余額從2023年末的122.14億元上升至去年6月末的138.41億元，不良貸款率也從1.16%上升至1.27%。④

內部反腐、合規管理、業績隱憂等多重壓力之下，交通銀行所面臨的問題不容小覷。希望在未來一段時間里，交通銀行能夠在這些問題上展現出更強的魄力和更“硬”的實力，為金融行業發展作出龍頭表率。

注：

1 2025.01.07，南方都市報，《交行廣東省分行一高管被查！曾任多分支行行長，稱要廉潔從業》

2 2025.01.20，經濟參考網，《交通銀行近期多名干部涉嫌違紀違法被調查》

3 2025.01.26，經濟參考網，《交通銀行經營業績向好背后存合規隱憂 交行系統2024年累計被罰沒超5800萬元》

4 2025.01.17，經濟參考網，《交通銀行經營業績向好背后存合規隱憂》