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今天是蛇年開工第一天，先祝大家開工大吉，新年行大運！

說到新年，不少小伙伴估計在琢磨賺錢大計了。最近，我看到一個大受震撼的帖子 ——

12歲的美國華裔女孩 （Olivia），一年半（2023.6-2024.12）取得了74%的投資收益，大幅跑贏標普500和納指。

圖源：油管賬號Olivia's Investing and AI

話說就連專業(yè)的基金經(jīng)理，都很難跑贏美股指數(shù)，這個小朋友是怎么做的呢？能給咱們帶來哪些啟發(fā)？

*風險提示：文中提到的基金、股票僅作舉例用哦，請把決策權牢牢握在自己手中~

01

小朋友的投資啟蒙，離不開老爸的栽培。老爸是職業(yè)投資經(jīng)理，摸爬滾打多年，有穩(wěn)定的盈利記錄。

在他看來，投資理財?shù)闹匾裕粊営谡n業(yè)成績——

就算小朋友考試一般，如果能掌握正確的投資觀念，父母給孩子一筆不錯的本金，也能靠投資 （如定投指數(shù)）獲取被動收入；

否則就算賺到很多錢，遇上一兩個包裝精美的騙局，多年的積蓄可能就付諸東流了，身心也會受到巨大傷害。

打從Olivia 6歲開始，他就帶她學習指數(shù)基金投資。幾年之后又開始學習如何研究公司，閱讀公司財務報表，投資公司股票。

等小朋友12歲，已經(jīng)有5、6年的股票投資經(jīng)驗了。她會把自己的投資情況，每月拍成視頻，上傳到YouTube （全球最大視頻平臺）。

2023年， Olivia成立了慈善基金會 （Hoperation Fund），接收大眾的「捐款」，自己擔任創(chuàng)始人兼總裁——

基金利用這些「捐款」投資股市，再把收益的80%捐給弱勢群體、社會、環(huán)境方面的慈善機構；每個最初的「捐款人」，可以在捐款的6個月后取回捐款。

換句話說，Olivia相當于「借錢投資」，把投資獲得的盈利捐助給社會。

對捐款者來說，除了能拿回本金，也可以順帶學一學投資理財知識 （ 每月有投資交流）。

成立之初，基金會從7個人捐贈的880美元開始，最高一筆投資來自 Olivia本人的500美元，最少30美元；

隨著基金會步入正軌，算上捐贈+投資復利，總投資額已經(jīng)來到1.8萬美元，捐贈人數(shù)也來到38人。

圖源：hoperation fund；說明：捐款人信息

02

1.8萬美元，怎么也算筆巨款了，具體是怎么打理的呢？

我扒了扒基金的投資策略，不得不說，還挺科學的。策略分成三個部分——

60％至80％投向了美股高質(zhì)量的龍頭公司，相當于跟緊指數(shù)，拿到市場的平均收益；

5%-10%投資于中等風險的股票，有點像「刮彩票」，搏一搏大獎；

還有10%-30%用于對沖，來應對市場風險。

這里解釋下對沖，就是在做一筆投資的同時，做另一個相反的投資來降低風險。

舉個例子，你很看好小七這只股票，接下來能跑贏大盤，但你又擔心「黑天鵝」導致市場下跌，拖累小七。

于是你買入100塊的小七的同時，賣出等金額 （100塊）的市場指數(shù)——

假設小七漲了10%，市場漲了5%，那么你的收益率是+5% （10%-5%）；

假設小七跌了5%，市場跌幅更大，達到-10%，你還是賺到+5% （-5%-（-10%））

也就是說，對沖可以抵消兩筆投資共同的風險，讓組合整體更加穩(wěn)定。

比如大數(shù)據(jù)顯示，11月往往是美股一年的高點，那么12月她就會做一部分對沖，保護組合不受大的波動影響。

當然，組合更多的收益，還是來自選股。我看了幾個視頻，小朋友都遵循了價值投資的方法，從財報入手，分析了公司基本面，再決定買賣策略。

圖源：2024年1月復盤

去年1月，她觀察到特斯拉的毛利率連續(xù)好幾個季度都在下降，并且卷入和中國電車企業(yè)打「價格戰(zhàn)」，果斷清倉。

盡管特斯拉在去年11月之后，由于創(chuàng)始人馬斯克和總統(tǒng)特朗普交情匪淺，股價大漲，但從基本面看，小朋友的決策邏輯仍然有合理性 （特斯拉最新2024財報顯示，全年來自車輛的營收同比下降6%）。

同月，她買入了一只低負債率、高增長率、高利潤率的信息安全股票，這只股票在財報公布后大跌25%，但小朋友還是能堅定執(zhí)行買入策略。我看了眼股價，已經(jīng)在一年內(nèi)翻倍了，這份堅守得到真金白銀的獎賞。

03

這個例子里，有很多咱們無法復制的地方。

比如國內(nèi)的慈善基金，可不是隨便成立的，想要募資的話，容易觸犯「非法集資」的紅線；

再比如這位老爸深厚的投資背景，能給到小朋友專業(yè)的投資知識支持，及時糾偏，普通人很難學習。

以及，美股這幾年順風順水，投資機會多，帶給投資者的獲得感也比其他市場更高。

不過，他的教育理念里，這幾點挺值得借鑒的——

第一，盡早開始投資。

巴菲特12歲開始買入人生第一只股，他就效仿股神，讓孩子6歲買入指數(shù)基金，早早接觸市場。

這么做的好處有兩個——

一是早點吃虧。華爾街有句俗語：「股票市場是有經(jīng)驗的人獲得很多金錢，有金錢的人獲得很多經(jīng)驗的地方。」

想在市場中賺錢，吃虧挨打是少不了的，不如一開始就用小資金積累經(jīng)驗。同樣是虧損50%，1000元的損失遠比10萬元來得容易承受。這些「學費」，也是為了避免將來更大的損失。

二是提早復利。假設摸爬滾打之后，小朋友能長期取得年化7%的回報。同樣投資1000塊，復利30年能增值到7612元，復利20年只有3869元。

復利的魔力在于時間，早投資10年，收益卻幾乎翻倍。

第二，選擇對的路。

他的理財教育分階段進行——

6-10歲，以理財基礎和指數(shù)投資為主。

小朋友逐漸學習收入分配 （投資、儲蓄、緊急賬戶）、金融市場工具 （債券、股票）、以及股票軟件的基本操作。

同時，她接觸了不少財商啟蒙書籍，像是經(jīng)典的《富爸爸窮爸爸》，《小狗錢錢》，《鄰家的百萬富翁》，《巴比倫富翁》，建立起基本的理財框架。

10-12歲：進階到公司分析、財報閱讀。

因為小朋友自己對AI、算法感興趣，也會用算法交易進行風險對沖。

有意思的是，老爸堅持讓孩子掌握價值投資，「一旦發(fā)現(xiàn)她有投機的想法 （比如用算法交易股票），就果斷掐斷」。

這一階段，小朋友看的書也更偏專業(yè)性，比如約翰博格 （指數(shù)基金之父）的《長贏投資》、《彼得.林奇的成功投資》、科學家李飛飛的自傳《我看見的世界》等等，她也會把讀書視頻上傳到油管，分享自己的看法。

第三，建立長期學習的習慣。

老爸在與家長交流時發(fā)現(xiàn)，很多人認為，突擊參加1個月的財商訓練營就夠了。但他認為，持之以恒的學習才是關鍵。

以他女兒為例，平時還是以學業(yè)為主，等到周末抽出1-2小時，閱讀財報，了解財務、商業(yè)和投資知識，循序漸進地積累，這樣的節(jié)奏就很合適。

好啦，希望這位父親的教育理念能給你帶來一些啟發(fā)~

站在新一年的起點，與其著急追求收益，不如先打好理財基礎，讓時間成為我們最好的朋友。

最后，祝愿大家金蛇年都能夠本業(yè)興旺、投資順利、日富一日~

晚安

參考資料：hoperation-fund.com（慈善基金官網(wǎng)）；path2billion《淺談對孩子的投資理財能力的培養(yǎng)》；閑畫生財《少年賭棍之成長》