● 作者 ╳林宛央● 來源公號 ╳宛央女子

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我是宛央。

最近寫了兩篇有關《哪吒2》的影評，寫得我意猶未盡，有種怎么寫怎么給大家安利都不夠的感覺。

連刷好幾遍電影的我，和朋友一起討論了好久，大家也發現自己很難成為“魔珠降生”帶著主角光環的哪吒，也不可能是藍血貴族的龍族敖丙，當然也不是離“十二金仙”一步之遙的申公豹。

甚至連那個那個可以把人石化的夜叉都比不上，最多是一個沒啥法術，沒啥能力，不會飛，戰斗力接近于0的陳塘關普通老百姓。

他們何其無辜，如同底層的螻蟻，吃遍人間疾苦，卻仍然只能任人踐踏，正如現實里的我們一樣，一點突發的意外變故就足以讓我們覆滅。

可能大家會疑惑，為什么今天的文章不像前兩天的影評那樣分析電影里的溫暖、柔軟的地方，反而是比較沉重、負能量的內容？

這是因為這兩天發生了一件身邊事，聽完后，哪怕是這些年經歷頗豐的我，心里也還是忍不住倒抽一口涼氣，也印證了我上面的想法，讓我感觸更深了。

思來想去，這事可能不太討喜，但大家以后也有很大概率會遇上，所以還是決定分享出來。

希望大家都能認真看完并有所警戒。

這幾天恢復了正常工作，對于剛剛過完年休完假的我來說，強度大得不是一星半點，一時間有些忙不過來。

昨晚回到家比較晚，洗漱完準備休息，突然接到一個朋友的電話，問我能不能幫個忙，聲音沙啞。

細問才知道，她遇到了難事，整個年都過得無比凄涼。

年前，她老公重感冒，低燒咳嗽一周多都沒好，扛不住去了醫院。

當天就被下了病危，靠著呼吸機和輸液維持生命。

她老公沒有什么基礎病， 就是重感冒引起了重癥肺炎、肺性腦病和呼吸衰竭。

ICU里躺了幾天，醫生又說要切管， 但因為各項器官衰竭，術后不一定能完全康復。

? 還可能長期臥床，需要專人伺候，醫生讓她回去好好想想，做還是不做。

好友一下就懵了，本以為就是個普通的感冒，怎么一下子病情就發展成了這么嚴重？

這幾年來好友為了照顧孩子，一直沒上班，房貸、車貸，加上還要贍養雙方父母，小家的經濟壓力一直不小。

眼下兩個孩子馬上就要開學了，各種學雜費加起來又是一筆支出。

可ICU一天支出上萬，到現在已經花了三四十萬，這已經是家里所有的流動資金了。

沒有辦法，好友只有放下所有的尊嚴和體面，給列表的親戚朋友反反復復打了十幾遍電話，連過年也沒停歇過，低聲下氣、嗓音沙啞。

最后拼拼湊湊，也只湊到十萬出頭，根本堅持不了多久。

最崩潰的時候，好友也殘忍而現實地想過放棄。

畢竟就算舉全家之財力，老公出院后也可能24小時都離不開人，請不起護工，她一人無法照應，又該怎么辦？

賣房嗎？賣掉以后一家老小住哪？

孩子上學怎么辦？送回老家當留守兒童嗎？

但如果就這么不治了，她良心難安。

老公這些年來為了這個家付出了很多，她都看在眼里。

為了養家，老公幾乎全年無休，一心撲在工作上，經常加班到深夜。

還放棄了外地的高薪崗位，甘愿十幾年如一日地留在原公司苦干。

??現在小病熬成了大病，身為妻子的自己卻拿不出錢來救治。

作為伴侶，她實在是太無能了。

最后實在沒辦法了，好友想起還有我這么個朋友，所以找上門來尋求幫助。

說實話，這樣的事情宛央我不是第一次遇到了，每次心里都很為難。

這種救命錢，你借吧，人家還上可能遙遙無期。

自己一旦有急用，總不能追上門要吧？

但不借吧，多年朋友，心里又實在過意不去。

最后擰巴了半天，微信轉了一萬多過去想讓自己心里好受點。

說實話，到現在我都沒緩過來。

想起《哪吒2》說：因為我們都太年輕，不知天高地厚。

確實，年輕時我們以為自己無所不能，能大展身手，干出一番事業，輕而易舉就能實現財富自由，把“我命由我不由天”的自信和傲氣展現得淋漓盡致。

但隨著時間的流逝，經歷了一頓又一頓的社會毒打之后，我們意識到了自己終究只是個普通人，工作累死累活，只能勉強維持溫飽。

與此同時，我們身上的責任卻越來越重，擔負著整個家庭的正常運轉，容不得有一絲差錯，一旦遇上諸如疾病、意外、變故等，就會被打得措手不及，甚至生活也會被顛覆。

如同陳塘關的老百姓，普普通通，沒有法術，沒法自救，面對天災人禍束手無策。

而我們邁過30歲門檻以后，職業病纏身，身體是一天不如一天。

一旦我們倒下了，對整個家庭都是致命的打擊。

因此，今天我朋友遇到的情況，絕不是小概率事件。

隨著我們年紀越來越大，未來可能會遇到這種難題的概率，也會越來越大。

很多朋友從來沒有想過個問題，那么現在請你花一分鐘想一想：

如果不幸遇上了，你該怎么辦？

積蓄有多少，夠不夠用，不夠怎么辦？

放下臉面去借錢，又能借到多少？

眾籌嗎，這年頭陌生人的愛心又能籌到多少？

賣房賣車嗎？那一家人的生活和保障怎么辦？

這一系列的靈魂發問值得我們所有人去深思。

畢竟無論我們再怎么小心翼翼，也沒法完全避開大病。

重病一旦來襲開啟的就是燒錢模式，動輒就是幾十上百萬，哪怕是中產家庭也未必經受得住折騰。

萬一哪天意外真砸下來，爸媽老了，孩子又還小，他們又該怎么生活下去？

這兩年見證過太多悲劇，我也經常勸身邊的人要盡早做好保障， 但很多人還是心存僥幸。

今天宛央再次很認真地勸大家：

如果你還沒有積累足夠的財產，或者在房貸等家庭負擔下，不能承受上百萬的醫療費。

那在此之前，還是有必要占用一點點現金流，先買份保險。

一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。

萬一疾病突至，你不必時刻注意銀行卡上的數字；

不必眼睜睜地看著親人四處求人； 不必失去苦苦打拼才擁有的財富；

更不必面對家人心疼自責；不必讓病重的至親做金錢與生命的選擇題。

千言萬語，保險所保護的，是你的錢、你現在擁有的資產和你的生活狀態。

就像宛央我私下整理的看病不花一分錢配置思路：

支出項：

大病治療費用：約80萬

病后家庭收入損失：50萬/年 *2=100萬

收入項：

社保報銷：15萬（平均）

商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）

假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后， 沒 花一分錢。

剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。

看到這兒可能有人會問：宛央，為什么你知道這么多？

我曾花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員。

但很容易看出他們都是在推銷說服我。

如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞，研究的清清楚楚，對我們的幫助將非常大！

當時我正是被一家平臺的上述服 務所吸引，抱著試一試的心理，我 把給家人投保的第一份保單拍照發過去， 讓對方幫忙檢查。

沒想到真有問題。

他們從保單收益過低，保障條款有貓膩上指出了問題，最后幫我做了最優化退保處理。

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對，你沒看錯，是真正的1對1做方案，而不是機械復制。

為此我專門記了十幾頁的學習筆記，非常專業細致！

一套規劃流程體驗下來，我不僅對自己家庭的保障規劃更清晰，還能根據最優產品組合，比傳統機構節約60%的費用！

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