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圖據公安部官網

3月14日，公安部經濟犯罪偵查局和國家金融監督管理總局稽查局召開會議，聯合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。

會議強調，要充分認識依法打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪的重要意義，全面加強刑事執法與金融監管部門行政執法協調聯動，依法嚴厲查處金融領域“黑灰產”突出違法犯罪，切實保護金融消費者合法權益，堅決維護金融管理秩序，努力以高水平安全護航金融高質量發展。

會議強調，要提高政治站位，統一思想認識，加強統籌謀劃，集中資源力量，發揮“專業+機制+大數據”新型警務運行模式優勢，堅持下先手棋、打主動仗，迅速掀起打擊犯罪凌厲攻勢，堅決把相關犯罪活動高發多發勢頭打下去。要持續深化對違法犯罪形勢特點和打防規律的認識，堅持問題導向、目標導向，堅持穩中求進，做到以打促建、以打促防，不斷優化工作機制，推動完善法規制度，最大限度消除金融領域“黑灰產”滋生土壤。

會議要求，要突出打擊重點，聚焦貸款領域非法存貸款中介服務、惡意逃廢金融債務，保險領域非法代理退保理賠，信用卡領域不正當反催收等重點方向，依法嚴打信用卡詐騙、騙取貸款、貸款詐騙、保險詐騙、非法經營、虛假訴訟、合同詐騙等各類犯罪活動。

要強化研判分析和線索延伸，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術鏈、人員鏈，徹查犯罪團伙和幕后黑手，以強有力的舉措確保集群打擊取得實效。要全面深化合作，加強線索移送、聯合辦案、掛牌督辦、定期會商、信息共享等機制，推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進的常態化打擊整治工作新格局。

要同步推進金融領域矛盾糾紛源頭化解，嚴格落實公安機關辦案程序規定和執法要求，加大防范宣傳力度，努力取得政治效果、社會效果、法律效果和輿論效果的有機統一。

北京、廣東、青海公安經偵部門有關負責同志，國家金融監管總局浙江、重慶監管局有關負責同志作交流發言。

黑灰產在迭代，反擊黑灰產也在迭代

2024年11月，馬上消費金融（研究院）和西南政法大學聯合發布的《中國金融黑灰產治理研究報告》（簡稱《報告》）指出，金融黑灰產表現形式多元復雜，發展態勢連點成面，借助互聯網平臺肆意擴張，已經演變成為了一個有組織、有計劃、有技術、有勾連的行為。

根據威脅獵人安全研究員調研統計發現，2023年互聯網黑灰產從業人數持續上升，從業人員數量達到587.1萬，較 2022 年上升141%，而煽動教唆的“非法代理維權”活動參與人員有幾百、上千萬，造成財產損失達數百億級。

另據國家金融監督管理總局統計，2023年一季度，監管部門共接收并轉送銀行業消費投訴104909件，同比增長50.8%。部分金融機構反饋，3成比例為惡意投訴，且此類現象已然廣泛存在于各類別的金融活動中，嚴重擾亂金融秩序，并逐步演變為整個金融行業的痛點、難點問題。

金融黑灰產是指利用非法手段在金融領域牟利的產業鏈。隨著數字經濟的發展，黑灰產呈現新型化、隱蔽化、智能化特點，分為異常維權和敲詐勒索兩類。大量前金融行業人員利用金融知識轉型為黑灰產組織，慫恿消費者進行違法違規活動。治理難題包括缺乏頂層設計、法律定性模糊、數據壁壘、技術迭代等。

用魔法打敗魔法

最前沿的大模型技術已經用在了打擊黑灰產的工作中。這是一場魔法對魔法的持久戰。

面對黑灰產的技術迭代，《報告》認為需要“科技反制，實戰對抗黑產治御安全”，其基礎保障是強化數據共享和保護、技術可信治理和依法合規管控，以此構建多方共治、立體式全鏈條AI欺詐治理體系。

《報告》提出的治理體系包含以下幾個要點：

第一，以“數據”為基，形成跨主體安全共享的聯合攻防。

第二，以“大模型”為器，升級金融級多模態大模型防偽技術，推進建設多模態大模型技術防御體系，引導金融機構應用“數據+N”的多模態創新防御技術。

第三，以“全鏈路智能決策”為主線，融合多元風險特征“事前-事中-事后”監控。

第四，以“系統平臺”為要，構建多方共治的立體式全鏈條黑灰產治理體系，打造多主體資源共享和生態共建的聯動機制。

立體式全鏈條反黑灰產治理體系

2022年3月，打擊金融領域黑產聯盟（Alliance Against Illegal Industry in Financial Field, 簡稱 AIF）在重慶成立，由重慶銀保監局、人民銀行重慶營管部、重慶市委網信辦、 重慶市公安局、重慶市金融局等單位指導，馬上消費牽頭發起。這是首個面向金融黑灰產治理的行業內共享互動組織。

AIF在監管部門、司法機關的指導下，定期通過同步金融黑灰產的打法套路、“問題客戶”的預警防范信息等，組織研討金融黑灰產的應對策略，以推動金融行業凝聚合力，強化金融黑灰產防范。

截至2025年1月， AIF聯盟成員現有成員已突破138家, 依托聯盟生態伙伴合力以及科技加持，協助全國各地警方受理非法代理維權案件607起(含馬上消費自身推動)，預防電信網絡詐騙案件120.71萬起，協助警方追逃123人，收到各地公安機關感謝信42封。

平臺金融是金融消費者最集中的“場所”。打擊黑灰產，近年來也成為平臺金融的一項重要“業務”。(據零壹財經、太原日報)