大家好，我是毯叔

你發現了么？前兩年風風火火的“提前還貸潮”，今年有點熄火的意思了

給大家看幾組數據

圖1是近十年個人住房貸款金額變化，2023年個人住房貸款余額10年來首次下降

圖2顯示，個人住房貸款余額仍在下降，但2024年第三季度下降速度已經放緩，到第四季度甚至還小幅增加了

再看圖3，個人住房貸款居民早償率也發生了變化，這個詞是提前償還房貸的比例，數值越高，說明背后越多人在提前還貸

2024年第二季度，居民早償率達到了歷史次高位，而到了第四季度，早償率已經回落至低位

這些數據說明，相比去年，提前還房貸的人越來越少了！

為啥會這樣？三個原因

第一，存量房貸利率下調了

2024年央行三次下調5年期以上LPR，存量房地利率更是在各種政策的刺激下，大幅度下調，借款人的利息負擔減輕不少，提前還款的動力減弱了

第二，套利空間消失了

之前房貸利率比較高的時候，許多人通過“提前還貸+經營貸”套利，也就是用利率較低的經營貸還房貸。但如今的房貸利率已經處于比較低的位置，公積金貸款更低，和經營貸差別不大，就算和最新推出的低息消費貸相比，也僅差0.5%左右，套利收益難以覆蓋操作成本，還要面臨隨時被抽貸的風險，當然沒人再折騰了

第三， 資金投向轉移，大家更愿意“錢生錢”了

尤其是去年國慶節前后股市的火爆，以及今年開年以來Deepseek帶來的宏大科技敘事，都帶動股市火起來了，股市兩融余額近期不斷創出歷史新高，這種情況下，大家更愿意博一搏高收益。

說白了，這波提前還貸潮消退的本質，歸根結底還是因為：提前還貸已經不那么“劃算”了，大家都是聰明人

那普通人要不要提前還房貸？

關于這個問題，我在毯叔終身搞錢讀者星球做了詳細的分析，大家可以掃碼圖4詳細查看，看完你就知道該怎么行動了

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