近日，長(zhǎng)城華西銀行董事長(zhǎng)譚紅因到齡退休，正式卸任，繼任者是由控股股東中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“長(zhǎng)城資產(chǎn)”）空降而來(lái)的高焱。

圖源：公告

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“女將”掌舵
擔(dān)任董事長(zhǎng)2年后譚紅雖退，但留給高焱的攤子很“棘手”。

高焱 、來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

單是長(zhǎng)城華西銀行不良率就是個(gè)大問(wèn)題，截至2024年末，該行不良率已突破2%警戒線至2.03%。

有媒體報(bào)道稱，中國(guó)長(zhǎng)城資管旗下的長(zhǎng)城華西銀行新任董事長(zhǎng)已經(jīng)在走必要的手續(xù)，也就是中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)三部總經(jīng)理高焱，走完手續(xù)后將正式成為華西銀行新董事長(zhǎng)。

高焱何許人也？

公開(kāi)資料顯示，高焱出身農(nóng)業(yè)銀行稽核系統(tǒng)，在長(zhǎng)城資產(chǎn)昆明、深圳等多地分支機(jī)構(gòu)擁有豐富的資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)，曾主導(dǎo)不良資產(chǎn)處置超百億元。

高焱曾帶領(lǐng)長(zhǎng)城資產(chǎn)云南分公司完成了多項(xiàng)重要任務(wù)，包括收購(gòu)和管理不良資產(chǎn)，支持國(guó)企改革，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等，通過(guò)設(shè)立多個(gè)不良資產(chǎn)基金，重點(diǎn)布局實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)、央企國(guó)企改革、地方政府隱債化解和平臺(tái)紓困等業(yè)務(wù)方向。

文軒財(cái)經(jīng)獲悉，該行首任董事長(zhǎng)譚運(yùn)財(cái)同樣來(lái)自長(zhǎng)城資產(chǎn)，且同樣具有農(nóng)行背景。

值得一提的是，高焱此前已擔(dān)任長(zhǎng)城華西銀行董事。

長(zhǎng)城華西銀行目前資產(chǎn)已超千億，盡管有足夠大的規(guī)模及體量，但是在資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)率上整體表現(xiàn)差強(qiáng)人意。高焱擁有“不良處置基因”的豐富經(jīng)驗(yàn)，能提高撥備覆蓋率，提高資產(chǎn)質(zhì)量，或許高焱的上任能帶給長(zhǎng)城華西銀行不一樣的局面。

對(duì)不良資產(chǎn)的管控，高焱一直有一套自身的看法和手段，此前她對(duì)外表示，“隨著經(jīng)濟(jì)換擋、競(jìng)爭(zhēng)加劇，新時(shí)期資產(chǎn)管理公司進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展的新階段，而實(shí)質(zhì)性重組正是資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。”

在一眾城商行中，高焱要帶領(lǐng)長(zhǎng)城華西銀行如何突圍，她口中的“實(shí)質(zhì)性重組”會(huì)給長(zhǎng)城華西銀行帶來(lái)什么？

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盈利磨底

資料顯示，長(zhǎng)城華西銀行成立于1998年11月，前身為德陽(yáng)銀行。2014年底，引入長(zhǎng)城資產(chǎn)作為戰(zhàn)略投資者。2016年9月，獲批更名為長(zhǎng)城華西銀行。

現(xiàn)階段，長(zhǎng)城華西銀行前三大股東分別為：德陽(yáng)市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司（下稱“德陽(yáng)國(guó)有資產(chǎn)”），持股比例20.96%，第二大股東長(zhǎng)城資產(chǎn)，持股19.96%，第三大股東德陽(yáng)發(fā)展控股集團(tuán)，持股4.95%。

其中，第一大股東德陽(yáng)國(guó)有資產(chǎn)由長(zhǎng)城資產(chǎn)全資控股，即長(zhǎng)城資產(chǎn)為長(zhǎng)城華西銀行的控股股東，二者合計(jì)持股40.92%。

高焱上任即是長(zhǎng)城華西銀行的第三任董事長(zhǎng)。

首任董事長(zhǎng)譚運(yùn)財(cái)（2014-2022年上半年）完成了從地方銀行到全國(guó)性銀行的架構(gòu)改造，這也是銀行業(yè)最好的發(fā)展期。

譚紅(2024年7月-2025年3月)，實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模化之路，但規(guī)模化的副作用也凸顯出來(lái)了。

截至2024年12月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1511.81億元，較年初增加86.07億元，同比增長(zhǎng)6.04%，負(fù)債總額1406.73億元，較年初增加77.42億元；各項(xiàng)存款余額1096.63億元，較年初增加89.42億元；各項(xiàng)貸款余額953.51億元，較年初增加88.05億元，同比增長(zhǎng)10.17%。

在盈利能力方面，2024年該行營(yíng)業(yè)收入為23.44億元，較2023年的25.94億元有所下降；凈利潤(rùn)為4.51億元，同比增長(zhǎng)12.29%。

營(yíng)收下滑，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)，是“信用減值損失同比減少”所致。

2024年，該行凈息差從2022年的1.6%、2023年的1.54%，降至2024年的1.28%；資產(chǎn)利潤(rùn)率維持在較低水平，2024年為0.31%，所以該行盈利空間在持續(xù)縮小。

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資產(chǎn)待“優(yōu)”

如果說(shuō)營(yíng)收下滑是目前該行的現(xiàn)狀，那么不良率問(wèn)題則是該行的“老大難”問(wèn)題。

地處四川省德陽(yáng)地區(qū)，作為老工業(yè)區(qū)，長(zhǎng)城華西銀行很大一部分客戶來(lái)自于第一，二產(chǎn)業(yè)，受制于經(jīng)濟(jì)和城市發(fā)展的放緩，不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度加大，進(jìn)一步加劇了長(zhǎng)城華西銀行的資產(chǎn)不良率。

截止2024年，該行不良貸款率為2.03%，高于2023年的1.62%，同樣高于行業(yè)均值1.5%。該行制造業(yè)貸款占比達(dá)32%，不良率2.85%。

另外，撥備覆蓋率為169.97%，而全國(guó)2024年城商行撥備覆蓋率196.5%，低于行業(yè)均值41.22個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率從10.92%下滑至10.12%。

從現(xiàn)狀看，該行急需補(bǔ)血，長(zhǎng)城華西銀行試圖通過(guò)發(fā)債和上市等方式“吸金”，但在資本市場(chǎng)表現(xiàn)欠佳。

公開(kāi)資料顯示2021年至今，該行獲批的5億元增資未落實(shí)。在重慶產(chǎn)權(quán)交易所平臺(tái)，長(zhǎng)城華西銀行增資公告對(duì)意向投資人提出八項(xiàng)要求，其中第5條要求“意向投資方與增資企業(yè)未來(lái)發(fā)展能夠形成資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)協(xié)同（包括不限于資金支持、資產(chǎn)推薦、渠道建設(shè)等）”。

2023年10月至今，該行股權(quán)拍賣遭遇多次流拍。深圳市佳德投資有限公司（下稱“佳德投資”）持有的該行2750萬(wàn)股股份，在司法拍賣平臺(tái)經(jīng)過(guò)一拍、二拍、變賣均流拍。

阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，佳德投資將持有的2750萬(wàn)股股份拆分成三筆股權(quán)公開(kāi)拍賣，開(kāi)拍時(shí)間為3月24日，三筆股權(quán)合計(jì)評(píng)估價(jià)約7000萬(wàn)元，起拍價(jià)為2763.992萬(wàn)元，以此計(jì)算，折價(jià)了39%。

大量不良資產(chǎn)在手，不僅占用資源，還將進(jìn)一步占用流動(dòng)資金，在經(jīng)濟(jì)周期大環(huán)境不確定背景下，長(zhǎng)城華西銀行在規(guī)模化之后，陷入了另一個(gè)瓶頸。

小銀行公司治理，互聯(lián)網(wǎng)存貸業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)大行相比，優(yōu)勢(shì)較弱，隨著要求管理趨嚴(yán)，業(yè)務(wù)本就單一的長(zhǎng)城華西銀行要如何打破僵局？