4月以來，銀行存款利率紛紛下調(diào)，多地城商行、村鎮(zhèn)銀行下調(diào)中長(zhǎng)期定存利率，降幅較大。4月8日，平安銀行某存款產(chǎn)品3年期利率下調(diào)40BP，由2.05%降至1.65%。有股份行對(duì)橙柿互動(dòng)記者提到，接下來或跟進(jìn)存款利率下調(diào)。

“三年期定存利率連兩個(gè)點(diǎn)都沒有，連農(nóng)商行都只有1.55%。”有投資者說，近期跑了幾家銀行，多方比價(jià)后，還是買了低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)。

集體邁向“1時(shí)代”

先來看四大行，工行、中行和建行三年期定存利率為1.9%，農(nóng)行為1.5%。建行和工行三年期、五年期定存利率倒掛，五年期為1.55%。

而股份行、城商行、農(nóng)商行定存利率與大行之間的差距并不大。

例如招商銀行，三年期定存產(chǎn)品利率為1.5%。寧波銀行，三年期定存產(chǎn)品利率為1.8%、1.95%（5萬元起）和2.05%（20萬元）。杭州聯(lián)合銀行三年期定存利率為1.95%，超過20萬元的為2.0%。蕭山農(nóng)商行三年期定存根據(jù)起存金額設(shè)置了3檔，為1.55%、1.9%（5萬起）、1.95%（20萬起）。

招行app截圖

此外，浙商銀行三年期“惠存”利率是少有的“2字頭”，為2.15%（100元起）、2.2%（5萬元起）、2.3%（20萬元起），三年期利率與五年期利率一致。 北京銀行也有優(yōu)勢(shì)，三年期利率2.15%（5萬元起），5萬元以下的是1.9%。“三年期大額存單很久沒有了，目前還有一年期的，利率1.65%，20萬元起存。”工作人員說。 有銀行工作人員提到，由于存款利率不高，很多投資者轉(zhuǎn)而購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。“比如中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有2%-3%的預(yù)期收益率，還是相對(duì)穩(wěn)健的。”

當(dāng)下資產(chǎn)如何配置？

在金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇的背景下，如何通過科學(xué)配置資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值？記者采訪了杭州某銀行資深理財(cái)經(jīng)理，他分享了其對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下資產(chǎn)配置的見解，強(qiáng)調(diào)“不做底層資產(chǎn)配置，就像在市場(chǎng)上裸奔”，并針對(duì)黃金、債券、基金等核心資產(chǎn)提出具體建議。

“黃金作為傳統(tǒng)避險(xiǎn)資產(chǎn)，近年來價(jià)格波動(dòng)加劇，但長(zhǎng)期看仍具備防御價(jià)值。金價(jià)越漲越不敢配，最后只能眼看著它越來越高。但外部環(huán)境不確定性增強(qiáng)，黃金作為抵御通脹和地緣風(fēng)險(xiǎn)的工具，建議配置比例在10%。”該理財(cái)經(jīng)理表示。

現(xiàn)貨黃金重回3100美元

以近期市場(chǎng)為例分析，盡管黃金短期內(nèi)可能出現(xiàn)40元/克的暴跌，但中長(zhǎng)期趨勢(shì)仍受美聯(lián)儲(chǔ)政策、全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力等因素支撐，普通投資者可以考慮“上車”，黃金投資經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者可以做趨勢(shì)性交易。 對(duì)于債券市場(chǎng)，理財(cái)經(jīng)理建議以中短期債券為主。“中短債持有1年以上，大概率能跑贏銀行理財(cái)。”他說。 和銀行理財(cái)相比，銀行理財(cái)資金主要投向債券及權(quán)益類資產(chǎn)，但產(chǎn)品期限較短（最長(zhǎng)3年），收益受市場(chǎng)波動(dòng)影響顯著。他認(rèn)為，債券和權(quán)益資產(chǎn)此消彼長(zhǎng)，分開配置，可更靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。

對(duì)于基金投資，建議淡化短期炒作，關(guān)注寬基指數(shù)定投及行業(yè)基金長(zhǎng)期價(jià)值。“做一些寬基定投，長(zhǎng)期來看還是能有5%以上的收益的。有底層資產(chǎn)的情況下，再去配置一些自己看好的行業(yè)基金。” “兩類人群比較適合配置美元，有留學(xué)出國需求的和美元投資的。配置美元不是壞事情，但相比美元，我更看好人民幣，相比其他幣種，人民幣有升值趨勢(shì)。”他說。

來源：橙柿互動(dòng)、寧波晚報(bào)