興業銀行 中國金融網版權圖片

金透財經 | 大金

在銀行業轉型發展的關鍵時期，興業銀行、光大銀行、恒豐銀行、中信銀行四家股份制商業銀行以金融 “五篇大文章” 為指引，通過系統性戰略布局和金融創新，展現出服務國家戰略、賦能實體經濟的硬核力量。從綠色金融到科技賦能，從普惠服務到民營經濟支持，各家銀行以差異化的路徑構建起覆蓋國家戰略、產業升級、民生改善的金融服務矩陣，為中國經濟高質量發展注入了新動能。

綠色金融：從產業鏈重構到生態協同

興業銀行以 “綠色票據 + 產業生態” 雙輪驅動，打造循環經濟樣本。其為盛虹控股提供的 7.5 億元融資，支持年消耗 300 億個廢棄塑料瓶的再生纖維項目，成為全球綠色轉型的標桿案例。通過 “興享 E（票）” 特色票據生態圈，興業銀行已為 250 多戶代理商提供超 100 億元綠色商票融資，將核心企業信用延伸至產業鏈末端，推動光伏、新能源等領域的綠色供應鏈建設。這種 “鏈主企業買方付息 + 信用傳導” 模式，不僅解決了代理商的融資難題，更重塑了綠色產業的資金流動邏輯。

恒豐銀行則以 “綠色信貸 + 碳金融” 為抓手，落地全國首單知識產權掛鉤 “節水貸”，發行兩地掛牌的綠色境外債，構建 “恒綠易碳” 解決方案。截至 2024 年末，其綠色信貸余額同比增長 38%，綠色債券投資增長 26%，率先布局《可持續金融共同分類目錄》主題基金。這種 “政策響應 + 產品創新” 的組合拳，使恒豐銀行在綠色金融領域形成差異化競爭力，尤其在山東等區域市場，通過支持冰雪經濟、海洋經濟等新業態，推動綠色金融與地方產業深度融合。

科技賦能：從實驗室到生產線的全周期服務

興業銀行將金融服務前置到 “科研階段”，與閩都創新實驗室合作推出 “科技成果轉化貸”，為芯片光學檢測裝備研發企業提供 300 萬元純信用融資，助力實驗室技術產業化。在深圳，其 “騰飛貸” 支持低空經濟技術突破，“科技企業研發貸” 推動 ODM 企業智能化升級，形成覆蓋知識產權研發、中試、投產的全生命周期產品體系。這種 “數據 + 場景” 的風控模式，使興業銀行科技貸款余額突破 1.7 萬億元，服務近 47 萬戶民營企業。

中信銀行則通過 “商行 + 投行 + 協同” 模式，打造專精特新企業服務生態。其發布的 “五五三三” 行動方案，聚焦首發經濟、海洋經濟等五大新業態，推出 “中信專精特新服務聯盟”，整合銀行、證券、信托等資源，為科創企業提供從研發到上市的 “股債貸保” 全鏈條服務。截至 2024 年末，中信銀行民營經濟貸款余額達 1.35 萬億元，服務超 5.5 萬戶民營企業，其中專精特新企業貸款增速超行業平均水平。

普惠服務：從政策傳導到生態共建

光大銀行以零售金融為突破口，構建 “養老金融 + 消費金融” 雙引擎。其 AUM 逼近 3 萬億元，服務 1.58 億個人客戶，推出 “陽光金自選計劃”“光速貸” 等產品，汽車分期交易額增長近 6 倍。在養老金融領域，光大銀行打造 “月恒?歲享” 品牌，管理客戶資產 2110 億元，通過線上養老專區和線下社區服務，形成 “財富 + 健康 + 陪伴” 的立體化生態。這種 “場景化 + 定制化” 的服務模式，使其零售普惠貸款投放超 1700 億元，增量、增幅均居股份行前列。

恒豐銀行則聚焦民生領域，推出 “恒銀 E 鏈” 等特色產品，普惠小微貸款增幅 27%，普惠型涉農貸款增長 19%。其數據資產入表和智能風控平臺建設，使不良貸款率連續 24 個季度下降，資本充足率提升至 13.61%。在山東等區域，恒豐銀行通過 “雙向掛職”“兩個兩年” 機制，將薪酬績效資源向基層傾斜，打造 “15 分鐘金融服務圈”，實現普惠服務與數字化轉型的深度融合。

民營經濟：從融資支持到生態賦能

興業銀行設立民營經濟部，推出 “技術流” 評價體系，通過 “銀政企對接會”“產融對接會” 等活動，累計為 197 萬戶小微企業發放貸款 1.94 萬億元。其 “綠色票據 + 供應鏈金融” 模式，不僅解決了代理商的融資難題，更推動光伏、新能源等產業鏈的協同發展。在福建，興業銀行與各地商會合作，引導金融資源向民營經濟傾斜，形成 “區域 + 客群 + 產品” 的精準服務體系。

中信銀行發布的 “30 項舉措”，提出 “五五三三” 戰略，通過 “繁星計劃” 整合資源，為民營企業提供全生命周期服務。其 “中信專精特新服務聯盟” 聯動 7 家子公司，推出上市輔導、股權投資等專項方案，助力恒力石化、亨通光電等企業實現技術突破和產業鏈整合。這種 “集團協同 + 生態共建” 模式，使中信銀行在民營經濟貸款余額、服務戶數等指標上位居股份制銀行前列。

深度分析：銀行業的戰略突圍與行業啟示

綠色金融的產業化路徑：四家股份制銀行通過 “政策響應 + 技術創新 + 生態協同”，將綠色金融從單一信貸擴展到碳金融、綠色債券等領域，推動產業鏈重構。例如，興業銀行的綠色票據服務和恒豐銀行的碳金融解決方案，均體現了 “金融 + 產業” 的深度融合。

科技賦能的場景化落地：從實驗室到生產線，從知識產權到數據資產，銀行通過 “數據沙箱 + AI 模型” 提升風控能力，將科技金融從概念轉化為實際生產力。例如，光大銀行的 “金知了社區” 和恒豐銀行的智能評級體系，均體現了數字化轉型的實效。

普惠服務的精準化升級：通過 “分層分群 + 場景定制”，銀行將普惠金融從 “廣覆蓋” 轉向 “深滲透”。例如，光大銀行的 “薪悅管家” 和恒豐銀行的 “陽光 +” 會員體系，均實現了從產品到生態的服務升級。

民營經濟的生態化支持：從融資到融智，從政策傳導到生態共建，銀行通過 “集團協同 + 生態聯盟”，為民營企業提供全周期服務。例如，中信銀行的 “專精特新服務聯盟” 和興業銀行的 “銀政企對接會”，均體現了生態化服務的創新。

股份制銀行正在煥發全新的活力和動能

從綠色產業鏈的重構到科技成果的轉化，從普惠服務的下沉到民營經濟的賦能，興業銀行、光大銀行、恒豐銀行、中信銀行四家股份制銀行以 “雙重重要性原則” 為指引，構建起覆蓋國家戰略、產業轉型、民生改善的金融服務體系。這種服務實體經濟的深度、響應政策導向的速度、創新金融產品的力度，不僅彰顯了股份制銀行的責任擔當，更詮釋了金融服務與國家戰略的深度同頻。當興業銀行的 “綠色票據” 激活萬億循環經濟，當光大銀行的 “養老金融” 守護民生福祉，當恒豐銀行的 “數據資產” 提升風控效能，當中信銀行的 “專精特新聯盟” 培育新質生產力，中國銀行業正以更堅實的姿態，支撐起經濟高質量發展的宏偉大廈。未來，如何平衡創新與風險、如何深化生態協同、如何提升服務質效，將成為銀行業持續探索的命題。