農商銀行 中國金融網版權圖片

金透財經 |金龍

在金融服務實體經濟的壯闊畫卷中，貴定、日照、高密、羅平四地農商銀行以 “金融為民” 為底色，通過差異化的服務路徑和創新實踐，勾勒出一幅普惠金融、養老服務、產業賦能與文化建設的多維圖景。從貴州山區的移動金融服務車到山東半島的智慧農業大棚，從企業車間的駐點服務到西南邊陲的法人文化建設，它們以 “繡花功夫” 深耕區域經濟，用 “金融活水” 滋養民生福祉，詮釋著新時代農商行的使命擔當。

貴定農商銀行：普惠金融 “零距離” 服務暖人心

場景化服務破解特殊群體難題

在貴州黔南布依族苗族自治州的崇山峻嶺間，貴定農商銀行以 “黔農貴客 定享優服” 品牌為引領，打造 “移動銀行” 服務網絡。針對行動不便的老年群體和偏遠地區客戶，該行工作人員攜帶便攜終端設備，深入田間地頭、病榻床前，現場完成身份核驗、業務辦理等全流程服務。例如，為癱瘓在床的劉女士提供掛失換卡服務，為 98 歲的楊奶奶激活睡眠賬戶，這些案例生動展現了 “服務上門” 的溫度。截至 2025 年 3 月，該行累計開展集中上門服務超百次，惠及特殊群體客戶 200 余人次，實現了金融服務 “最后一公里” 的無縫銜接。

數字化工具提升服務效能

貴定農商銀行依托 “黔農云” APP 構建線上服務生態，為客戶提供賬戶查詢、貸款申請等便捷功能。工作人員在上門服務時，同步指導客戶或家屬使用線上平臺，實現 “一次上門、終身服務”。例如，為 78 歲的王伯伯激活社保卡后，詳細講解 APP 操作流程，幫助其子女遠程管理賬戶。這種 “線下服務 + 線上指導” 的模式，不僅解決了客戶的燃眉之急，更培養了其數字化使用習慣，推動普惠金融從 “物理覆蓋” 向 “數字滲透” 轉型。

日照農商銀行：養老金融與特色農業雙輪驅動

東港農商銀行：社銀協同構建養老服務新生態

在日照市，東港農商銀行創新推出 “社銀一體化” 服務模式，與市人社局合作建設全市首家 “社銀一體化” 服務網點，實現社保業務與金融服務的深度融合。通過 43 個網點的即時制卡機，該行累計開立社保卡 26.44 萬張，覆蓋城鄉居民 98% 的人口。針對老年客戶，該行構建 “金色年華” 俱樂部，推出三重遞進式服務體系，提供專屬理財產品、健康咨詢等增值服務。同時，組建流動金融服務隊，開展 300 余次上門服務，解決老年群體 “出行難、操作難” 問題。例如，在 “社銀一體化” 網點內，王奶奶僅用 8 分鐘就完成養老金支取和慢性病藥品購買，實現了 “金融 + 民生” 的一站式服務。

五蓮農商銀行：科技賦能特色農業升級

五蓮農商銀行聚焦 “中國西葫蘆之鄉” 的產業特色，創新推出 “慧農通” 數字服務平臺，為種植戶提供線上收付款、供應鏈金融等服務。通過區分收購商與農戶角色，平臺實現資金直達銀行卡，解決了現金存儲和手續費高的問題。截至 2025 年 2 月，該行簽約 “慧農通” 農戶 2267 戶，累計交易 816 筆，金額 1056.13 萬元。此外，該行聯合當地電視臺開展 “金融 + 直播” 助農活動，春節前的一場直播吸引超 1 萬人次觀看，推動特色農產品 “黑色西葫蘆” 走向全國市場。這種 “數字工具 + 場景創新” 的模式，不僅解決了農戶的融資難題，更助力傳統農業向數字化、品牌化轉型。

高密農商銀行：駐企服務打通金融 “最后一公里”

精準滴灌小微企業融資需求

高密農商銀行針對小微企業員工流動性強、融資需求急的特點，推出 “駐企辦公” 服務模式。工作人員深入企業車間，依據員工工資流水、社保繳納等數據精準測算貸款額度，提供 “零擔保、全線上” 的融資服務。例如，為某電子廠員工李女士現場辦理 15 萬元貸款，從申請到放款僅用 10 分鐘。截至 2025 年 3 月，該行累計為 200 余家企業提供駐企服務，發放貸款超 3000 萬元，惠及員工 1500 余人次。

金融知識普及筑牢安全防線

在駐企服務過程中，高密農商銀行同步開展金融知識宣講，通過案例講解、互動問答等形式，提升員工的風險防范意識。例如，在某紡織企業舉辦的防詐講座中，工作人員現場演示如何識別 “刷單詐騙”“冒充公檢法” 等常見套路，覆蓋員工 300 余人。這種 “融資服務 + 知識賦能” 的模式，不僅解決了企業的資金難題，更構建了安全的金融生態，實現了 “授人以漁” 與 “授人以魚” 的有機統一。

羅平農商銀行：法人文化建設引領高質量發展

黨建引領構建 “七種文化” 體系

羅平農商銀行以 “三年專項行動” 為抓手，全力構建 “政治文化、合規文化、清廉文化、服務文化、創新文化、家園文化、品牌文化” 七種文化體系。通過將黨建工作融入公司治理，該行推動 “黨委議事清單” 與業務決策深度融合，強化 “三重一大” 事項的合規管理。2024 年，該行不良貸款率下降 0.3 個百分點，資本充足率提升至 13.5%，實現了黨建與發展的 “雙輪驅動”。

文化賦能服務鄉村振興

羅平農商銀行將文化建設與鄉村振興戰略相結合，推出 “鄉村振興主題卡”“普惠金融夜校” 等特色服務。例如，在布依族聚居的魯布革鄉，該行設立 “布依文化金融服務站”，將民族特色元素融入網點設計，同時開展 “金融知識進布依寨” 活動，用方言講解貸款政策和防詐知識。這種 “文化搭臺、金融唱戲” 的模式，不僅提升了服務的親和力，更增強了當地群眾對金融服務的認同感。

深度分析：農商行的差異化突圍路徑

場景化服務重構金融生態

四地農商銀行通過 “移動銀行”“社銀一體化”“駐企服務” 等場景創新，將金融服務嵌入民生、產業、社區等多維場景。例如，貴定農商銀行的上門服務解決了特殊群體的痛點，日照農商銀行的 “社銀一體化” 提升了養老服務效率，這種 “需求導向” 的服務模式，使金融服務從 “被動供給” 轉向 “主動適配”。

科技賦能提升服務效能

數字化工具的應用顯著提升了服務效率。貴定農商銀行的 “黔農云” APP、日照五蓮農商銀行的 “慧農通” 平臺、高密農商銀行的線上貸款系統，均通過數據整合和流程優化，實現了 “秒批秒貸”。這些實踐表明，科技并非農商行的短板，而是可以通過 “輕量級創新” 實現服務升級。

文化建設筑牢發展根基

羅平農商銀行的 “七種文化” 建設和貴定農商銀行的 “黔農貴客” 品牌，均體現了文化對戰略的引領作用。通過將合規文化、服務文化融入日常經營，農商行不僅提升了內部管理效能，更增強了客戶的信任度，為長期發展奠定了基礎。

區域深耕強化特色優勢

各家農商銀行緊扣區域經濟特點，形成差異化競爭力。日照農商銀行的養老金融與農業支持、高密農商銀行的小微企業服務、羅平農商銀行的鄉村振興文化，均立足本地資源，打造了不可復制的 “區域標桿”。這種 “聚焦細分領域” 的策略，使農商行在激烈的市場競爭中找到了生存空間。

農商行的使命與未來

從貴州的苗鄉侗寨到山東的黃海之濱，從膠東半島到云南滇中的東大門，四地農商銀行以 “金融為民” 為初心，用創新實踐詮釋了 “小銀行、大擔當” 的時代內涵。它們的探索表明，農商行的核心競爭力在于：深度響應國家戰略，精準把握區域需求，通過場景創新、科技賦能和文化建設實現差異化突圍。未來，隨著金融 “五篇大文章” 的持續推進，農商行需進一步深化 “黨建 + 金融” 融合，強化數字化轉型，在服務鄉村振興、支持小微企業、守護民生福祉的征程中，書寫更加精彩的 “農商故事”。