文丨徐風(fēng)

2024年的銀行業(yè)仍是負重前行的一年，在利率不斷下行的挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行的息差收入持續(xù)承壓。

在此情況下，寧波銀行作為城商行優(yōu)等生繼續(xù)保持了穩(wěn)中有進的增長基調(diào)。全年實現(xiàn)營收666.32億，同比增長8.2%；凈利潤271.27億，同比增長6.23%。同時總資產(chǎn)增長較快，同比增長15.25%至3.13萬億，首次躋身3萬億俱樂部行列。

此外，2024年寧波銀行的股利分紅也可圈可點，分紅率由2023年的15.99%大幅提升至22.77%，在實現(xiàn)穩(wěn)健增長的同時積極回饋投資者，更加凸顯了自身的紅利屬性和投資價值。

行業(yè)的調(diào)整周期也正是檢驗企業(yè)基本面成色的時刻。寧波銀行的過往業(yè)績已證明，在增長動能和抗風(fēng)險能力等綜合實力方面已經(jīng)走在了行業(yè)前列。

【穩(wěn)健與成長兼顧】

在低利率時代下，商業(yè)銀行首當(dāng)其沖要面臨息差業(yè)務(wù)收窄的考驗，疊加市場優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的持續(xù)調(diào)整，穩(wěn)定息差對于業(yè)績的穩(wěn)健增長至關(guān)重要。

2024年寧波銀行能夠?qū)崿F(xiàn)逆風(fēng)前行，凈息差的較強韌性功不可沒，相比2023年的1.88%僅下降了0.02%至1.86%，降幅環(huán)比2023年大幅收窄。

與同業(yè)對比之下，寧波銀行的凈息差處于較高水平。據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露，2024年我國商業(yè)銀行凈息差為1.52%，相比2023年下降了0.17%。而寧波銀行無論在凈息差整體水平還是下降幅度均好于行業(yè)均值。較高的凈息差保障了公司的盈利能力。

與此同時，良好的風(fēng)控一直是寧波銀行的優(yōu)勢所在。2024年不良貸款率為0.76%，自2007年上市以來已連續(xù)17年保持在1%以下。

從另一大風(fēng)控指標(biāo)核充率來看，2024年寧波銀行的資本充足率和核心一級資本充足率分別較2023年提升了0.31%、0.2%至15.32%和9.84%，明顯高于行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

在當(dāng)前的市場環(huán)境下，商業(yè)銀行能否推動擴表取決于多方面的綜合實力。不少商業(yè)銀行因為資產(chǎn)質(zhì)量或者風(fēng)控指標(biāo)等問題而放緩了擴表步伐，這也是導(dǎo)致業(yè)績分化的重要原因。

寧波銀行基于不良率和資本充足率兩大風(fēng)控指標(biāo)作為安全墊，為資產(chǎn)負債端快速擴表提供了有力支撐。

2024年，寧波銀行發(fā)放貸款及墊款規(guī)模1.44萬億，較上年末增長了18.41%；負債總額2.89萬億，同比增長15.2%。較快的增速也反映出獲得優(yōu)質(zhì)信貸的能力和良好的成長性。

也因此2024年寧波銀行的利息凈收入增速大幅回升，同比增長了17.32%至479.93億，再次回到了中高增速的增長態(tài)勢中。

在具體業(yè)務(wù)上，寧波銀行在秉承差異化經(jīng)營策略的同時，五篇大文章為公司的長遠布局奠定了基礎(chǔ)。

【五篇大文章打開發(fā)展新空間】

自金融工作會議定調(diào)金融領(lǐng)域五篇大文章的頂層框架后，五篇大文章已成為寧波銀行支持實體經(jīng)濟，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。報告期內(nèi)寧波銀行在五大領(lǐng)域取得積極成效。

就比如在科技金融方面，興業(yè)銀行不斷完善“公司-零售-投行”聯(lián)動的科技金融服務(wù)體系，致力于打造科技型企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育。

針對科創(chuàng)企業(yè)需求多元化、特色化、差異化特點，寧波銀行打造了專屬特色產(chǎn)品體系，推出專利貸、科技貸等多項專屬金融產(chǎn)品，并積極探索風(fēng)險共擔(dān)機制，為“專精特新”“小巨人”等企業(yè)提供信貸支持。

寧波銀行還結(jié)合數(shù)字化、平臺化優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)提供資金、產(chǎn)業(yè)、金融和管理的四項業(yè)務(wù)賦能。同時在總行投資銀行部設(shè)立了科創(chuàng)企業(yè)部，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。

在綠色金融領(lǐng)域，寧波銀行以“綠色、安全、可持續(xù)”為原則，從完善激勵約束機制、參與碳市場建設(shè)、支持傳統(tǒng)高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、實施數(shù)字化綠色金融、建設(shè)綠色金融機構(gòu)五方面發(fā)力，形成“重點-適度-審慎”三級綠色金融產(chǎn)業(yè)合作規(guī)劃，不斷完善綠色金融發(fā)展的長效機制，助力產(chǎn)業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型。

2024年，寧波銀行共發(fā)行綠色及科創(chuàng)類債券131.4億，包括全國首批兩新債券、全國首單科創(chuàng)主體發(fā)行的可持續(xù)掛鉤綠債、浙江省首單兩新債券等。

對于普惠金融，作為寧波銀行的重點聚焦領(lǐng)域，也是深耕零售業(yè)務(wù)，打造差異化優(yōu)勢的重要一環(huán)。

寧波銀行根植于江浙滬區(qū)域，始終將“支持實體，服務(wù)中小”作為經(jīng)營宗旨，所在地區(qū)中小微經(jīng)營主體占比高且十分活躍，為寧波銀行保持較強內(nèi)生動力提供了客觀的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

近年來，寧波銀行通過完善“專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化”的普惠金融體系，持續(xù)推動上下游、全鏈條和經(jīng)營主體的全生命周期金融服務(wù)，支持中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

報告期內(nèi)寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶27.78萬戶，較上年末增長19.18%；普惠型小微企業(yè)貸款余額2199億，較上年末增長18.35%，繼續(xù)保持快速增長勢頭。

此外，金融科技作為寧波銀行差異化競爭優(yōu)勢的重要組成部分，也是踐行數(shù)字金融的重要實踐。

【金融科技務(wù)實內(nèi)生動力】

在數(shù)字化產(chǎn)業(yè)變革浪潮下，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在進行時。寧波銀行秉持金融科技為客戶創(chuàng)造價值的理念，依托金融科技不斷構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展的新動能，推動各項業(yè)務(wù)商業(yè)模式的迭代升級和降本增效。

在數(shù)字金融賦能上，寧波銀行運用“科技+系統(tǒng)”打通客戶的數(shù)字化堵點，通過開放銀行將銀行系統(tǒng)無縫對接到客戶的數(shù)字生態(tài)中，并全面升級鯤鵬司庫、“五管二寶”等數(shù)字化系統(tǒng)解決方案，推進業(yè)財一體化與多元場景融合，打通金融服務(wù)的最后一公里。

寧波銀行還借助自身的平臺化優(yōu)勢，打造“波波知了、設(shè)備之家、美好生活”三個平臺，通過整合多方資源更好響應(yīng)客戶需求。同時“寧行云”品牌提供了豐富的金融科技產(chǎn)品與數(shù)字化解決方案，金融科技服務(wù)模式不斷升級。

為保障數(shù)字金融的服務(wù)效能，寧波銀行每年將營業(yè)收入的5%左右投入到金融科技上，報告期內(nèi)共實施各類數(shù)字化項目達560個。

在數(shù)字化賦能下，寧波銀行的業(yè)務(wù)資源投放更為精準(zhǔn)，費用配置效率不斷提升。2024年寧波銀行貸款規(guī)模較快增長而管理費用呈現(xiàn)了下降趨勢，同比下降1.42%至236.70億。

在風(fēng)控領(lǐng)域，寧波銀行以“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險”為風(fēng)控理念，始終將風(fēng)險防控視為可持續(xù)發(fā)展的生命線，并依托金融科技不斷迭代數(shù)字化風(fēng)控。

在風(fēng)控體系搭建上，寧波銀行依托數(shù)據(jù)驅(qū)動和模型策略，不斷加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的前瞻性和準(zhǔn)確性。運用流程建模理念，重塑申請、審批、放款、貸后變更等業(yè)務(wù)全流程，為產(chǎn)品快速迭代和風(fēng)控精準(zhǔn)管理提供支撐。

2024年寧波銀行統(tǒng)一信貸客戶管理平臺正式投產(chǎn)上線，實現(xiàn)了對全行信貸領(lǐng)域和客戶的全生命周期管理，為維持良好的資產(chǎn)質(zhì)量保駕護航。

面對復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)變革，寧波銀行作為城商行標(biāo)桿展現(xiàn)出較強的增長韌性和成長特性。未來寧波銀行仍將以長期主義眼光，在持續(xù)構(gòu)筑差異化優(yōu)勢同時高質(zhì)量譜寫五篇大文章，在充滿挑戰(zhàn)的道路上不斷實現(xiàn)新的跨越。

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