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人民幣雜志 | 大河

在金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)如同精準(zhǔn)導(dǎo)航的指南針，為政策制定與市場運(yùn)行指引方向。近期，中國人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《金融 “五篇大文章” 總體統(tǒng)計(jì)制度（試行）》（以下簡稱《制度》），這一舉措具有極為深遠(yuǎn)的意義，將對科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的發(fā)展產(chǎn)生全方位、深層次的影響。

搭建全面信息網(wǎng)絡(luò)，助力金融服務(wù)精準(zhǔn)對焦

《制度》規(guī)定的統(tǒng)計(jì)對象涵蓋銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)，統(tǒng)計(jì)范圍囊括貸款、債券、股權(quán)、資管債權(quán)、基金、保險(xiǎn)、衍生品等多種金融工具和產(chǎn)品，這就如同構(gòu)建了一張全面且細(xì)密的信息網(wǎng)絡(luò)。以科技金融為例，以往科技型企業(yè)融資難的部分原因在于金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的技術(shù)實(shí)力、研發(fā)前景等信息掌握不足，導(dǎo)致不敢貿(mào)然放貸或投資。如今通過《制度》，能夠全面統(tǒng)計(jì)科技企業(yè)從銀行獲取貸款的規(guī)模、通過股權(quán)融資的情況，以及保險(xiǎn)公司為科技成果轉(zhuǎn)化提供保險(xiǎn)保障的業(yè)務(wù)量等信息。這些數(shù)據(jù)整合后，能讓金融機(jī)構(gòu)清晰把握科技金融領(lǐng)域的資金流向、企業(yè)需求缺口等，進(jìn)而精準(zhǔn)調(diào)整服務(wù)策略，將更多資金投向有潛力的科技項(xiàng)目，推動(dòng)科技創(chuàng)新與金融深度融合。

在綠色金融方面，全面統(tǒng)計(jì)制度有助于監(jiān)測金融對環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源項(xiàng)目等的支持力度。通過整合不同金融機(jī)構(gòu)對綠色項(xiàng)目的貸款、綠色債券發(fā)行、綠色基金規(guī)模等數(shù)據(jù)，能夠清晰展現(xiàn)綠色金融在助力實(shí)現(xiàn) “雙碳” 目標(biāo)過程中的進(jìn)展與不足，為后續(xù)政策優(yōu)化提供詳實(shí)依據(jù)，使金融資源更精準(zhǔn)地流向綠色發(fā)展領(lǐng)域。

統(tǒng)一指標(biāo)口徑，促進(jìn)金融市場規(guī)范有序

《制度》設(shè)置了 200 余項(xiàng)重點(diǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，對每項(xiàng)指標(biāo)均規(guī)定了統(tǒng)一、協(xié)同的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)口徑，這一舉措堪稱金融領(lǐng)域的 “度量衡” 統(tǒng)一行動(dòng)。在普惠金融領(lǐng)域，過去由于不同金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款等統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一致，導(dǎo)致數(shù)據(jù)存在偏差，無法準(zhǔn)確反映普惠金融的實(shí)際成效。如今統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)后，無論是大型國有銀行還是地方性小型金融機(jī)構(gòu)，在統(tǒng)計(jì)普惠金融相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí)都遵循相同規(guī)范，這不僅方便監(jiān)管部門對普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行客觀評估，也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)之間在普惠金融業(yè)務(wù)上的公平競爭。

在養(yǎng)老金融方面，統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和口徑能讓監(jiān)管部門全面了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資等多方面數(shù)據(jù)。例如，清晰統(tǒng)計(jì)出不同類型養(yǎng)老金融產(chǎn)品的規(guī)模、收益率以及覆蓋人群等，有利于規(guī)范養(yǎng)老金融市場，防止一些不良機(jī)構(gòu)利用統(tǒng)計(jì)漏洞進(jìn)行違規(guī)操作，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，推動(dòng)養(yǎng)老金融市場健康有序發(fā)展。

構(gòu)建協(xié)同工作機(jī)制，凝聚金融發(fā)展強(qiáng)大合力

《制度》明確中國人民銀行負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)歸集匯總，統(tǒng)一編制形成全量統(tǒng)計(jì)報(bào)表和指標(biāo)，各單位按照職責(zé)分工組織金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)落實(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集要求和源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量管理要求，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。這一機(jī)制如同將金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)緊密連接成一個(gè)有機(jī)整體。以數(shù)字金融為例，在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)采集、系統(tǒng)建設(shè)等方面可能各自為政。通過《制度》構(gòu)建的協(xié)同工作機(jī)制，各金融機(jī)構(gòu)能在統(tǒng)一要求下，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)范采集與共享。央行在歸集匯總數(shù)據(jù)后，能夠從宏觀層面把握數(shù)字金融發(fā)展態(tài)勢，如金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)占比、數(shù)字化服務(wù)覆蓋人群等數(shù)據(jù)，進(jìn)而引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)相互借鑒經(jīng)驗(yàn)，共同推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，提升金融服務(wù)的效率與便捷性。

在綠色金融與普惠金融交叉領(lǐng)域，涉及到金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的支持。通過協(xié)同工作機(jī)制，央行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)等部門可以整合各方數(shù)據(jù)，全面了解金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村綠色項(xiàng)目貸款、綠色農(nóng)業(yè)企業(yè)上市融資等方面的情況，凝聚各方力量，形成對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大金融支持合力。

金融 “五篇大文章” 總體統(tǒng)計(jì)制度的設(shè)計(jì)，從信息支持、市場規(guī)范到協(xié)同發(fā)展，全方位為金融 “五篇大文章” 的書寫奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。隨著《制度》的落地實(shí)施，科技金融將更有力地推動(dòng)科技創(chuàng)新，綠色金融能更高效助力生態(tài)環(huán)保，普惠金融可更廣泛惠及民生，養(yǎng)老金融為民眾提供更可靠的養(yǎng)老保障，數(shù)字金融讓金融服務(wù)更加智能便捷。這一制度的創(chuàng)新與完善，將持續(xù)推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與國家戰(zhàn)略。