點開看到這個內容，可能你或者朋友也經歷過類似的情況，不妨停留5分鐘來看一看，了解一下碰到此類情況。

風險來臨之前我們應該要如何理性的去處理，高峰期買的房子到現在由于經濟通縮，普通人收入劇減，如今房價掉了四折五折都已經司空見慣了，有的人受不了壓力，選擇躺平，有的人受不了負債選擇化債，有的人受不了負債壓力選擇回農村老家避而遠之，一百個負債人就有一百種選擇方式，你們當下又是如何應對？

我們來看看deep seek給出的建議，希望能對你有幫助

馬總（化名）2021年在東莞買了一套3房2廳3衛，總價280萬，到現如今供了4年現在的房價已經跌到了160來萬，加上經濟的壓力和收入的下滑。

現如今已經延期了6個月，現在銀行催促要結清這6個月的本息，合計將近6萬，那接下來他需要去借錢來還這筆款，那現在是不還了呢？如果不還就只能等待銀行收回，不還房貸會有什么影響？

根據他描述的情況（2021年在東莞購置房產后房價大幅下跌、收入下滑導致房貸逾期6個月，面臨銀行催收6萬余元本息），以下是結合法律、金融實務及類似案例的分析和建議，并附兩個典型案例供參考，以及案例分析與處理方案。

案例1：主動協商還款方案，避免房產被拍賣

背景：馬總于2021年在東莞購買房產，總價260萬元，貸款245萬元，2024年因行業不景氣收入銳減，房價160萬，逾期6個月未還貸，銀行催收本息6萬元。

處理過程：

1. 主動溝通：張先生立即聯系銀行說明失業情況，提交失業證明、銀行流水等材料，申請延期還款或調整還款計劃。

2. 協商結果：銀行同意將逾期本息分攤至剩余貸款中，并再次延長貸款還款期限1年，前提是馬總需要結清一部分之前的本息。

3. 后續措施：張先生通過兼職增加收入，逐步恢復還款，最終保住房產。

啟示：

法律依據：根據《個人住房貸款管理辦法》，借款人可與銀行協商調整還款計劃。

經濟影響：協商后罰息可能減免，但需承擔延長貸款期限帶來的總利息增加。

適用性：適合短期收入波動但長期有還款能力的借款人。

案例2：主動出售房產止損，減少經濟損失

背景：吳總（化名）2020年購買東莞某處房產，總價220萬元，貸款260萬元，2024年房價跌至170萬元，逾期8個月，銀行要求結清欠款9萬元。

處理過程：

1. 評估市場：吳總聯系中介掛牌出售，同時向銀行申請“轉按揭”（需銀行同意）。

2. 協商銀行：銀行同意在買家支付首付款后解押房產，交易所得優先償還貸款。

3. 結果：房產以155萬元成交，扣除貸款余額后吳總仍需補足差額97萬元，避免了拍賣折價風險。

啟示：

法律風險：若未及時處理，銀行可能起訴并拍賣房產，成交價通常低于市場價10%-30%。

經濟權衡：主動出售可控制損失，但需承擔房價下跌的差額；拍賣則可能損失更大。

二、你的可行方案與風險對比

方案1：籌借資金償還逾期利息

-優勢：

1. 避免征信進一步惡化，保留未來貸款資格。

2. 維持房產所有權，若未來房價回升可減少損失。

風險：

1. 短期借貸可能加重經濟負擔，若后續收入未改善會再次逾期。

2. 新增借款成本高。

方案2：等待銀行收回房產

優勢：

1. 無需再承擔月供壓力。

2. 若房產拍賣后不足以覆蓋貸款，剩余債務可能通過協商減免（需法院判定）。

風險：

1. 拍賣價可能僅市價70%-80%，需補足差額（如貸款余額100萬元，拍賣得70萬元，差額30萬元仍需償還）。

2. 個人征信記錄受損，5年內難以申請信貸。

三、綜合建議

1. 優先協商還款計劃：

- 聯系銀行說明經濟困難，申請延期還款或減免部分利息（需提供失業證明、醫療支出等材料）。

- 若銀行拒絕，可向銀保監會投訴或通過法律途徑爭取協商空間。

2. 評估房產處置可行性：

- 若東莞當前二手房市場流動性差（部分銀行已停貸二手房貸），主動出售可能耗時較長，需權衡時間成本。

- 若選擇拍賣，需提前計算可能承擔的債務差額。

3. 法律與財務援助： 咨詢律師了解《個人破產條例》適用性（如符合條件可申請債務重整）。

尋求非營利機構或政府提供的房貸紓困計劃（部分城市有針對困難群體的暫緩還貸政策）。

四、東莞樓市背景補充

市場現狀：二手房雖然成交量穩定，但都是地板價成交，掛牌量很大，想要賣房就必須有降低預期。

結論：若短期內無法改善收入，建議優先協商還款計劃，次選主動出售房產，等待銀行收回是最后選項，可能造成最大經濟損失，不知道這個低迷的市場到底還要持續多久？對市場要有敬畏之心，永遠記得做自己力所能及的事，手上留部分備用金作為長期規劃和周轉，保持合理的現金流；

最后祝愿天下人都不要有負債，每天都洋溢著笑臉，陪伴你的家人和朋友。