作者 | 愉見團隊

出品 | 愉見財經

數據合作 | 企業預警通

內容參考 | 鄧行長、財聯社 等

截至發稿，42家A股上市銀行里有28家發布了2024年年報。本期“愉見財經”嘗試通過這28家銀行來探一探，去年，銀行們更普遍是增員了還是減員了。

各位是不是理所當然地猜測，隨著金融科技的發展、人工替代的成熟，以及大家都在過緊日子，要降本增效，身邊也老有降薪裁員的耳聞，所以，銀行們大多也都減員了吧？

答案卻不是。事實上，28家中，只有12家出現了減員，16家還是增員的。從增減員工數量來看，兩頭差不多。

看結構，似乎也沒有特別的分布。無論是國有大行，股份制，還是城、農商行，都是根據自己的業務需要，有增有減。我們團隊也嘗試了和各機構資產規模增速做一個擬合，也沒發現特別相關之處。幾家減員較多的銀行，資產增速也挺快的。

要不我們先上圖，然后再聊聊背后可能的原因。

數據來源：企業預警通

先說時間線。

從減員人數最多的工行來看，是從2016年開始就進入了優化通道，至2024年已是連續第9年減員。但要從更多的銀行動作來看呢，2021年似乎是個界面。不少銀行是從那一年開始有所調整的。

不過調整也并非就是一路單向下行。2023年六大行曾有過一輪大幅反彈，有媒體將之稱為“增員潮”，六大行全年逆勢擴員約2萬人。

再說增減原因。

如大家所見，增員主力也是國有大行。國企擔當和社會責任嘛，一方面是業務有需要，另一方也是要助力“穩就業”的。大行再怎么增減，雇員絕對數擺在那里的，工行也還是雇用著41.5萬的員工吶。

和外頭就業市場的風雨飄搖比比，銀行飯碗總的來說還是穩定的。像個港灣。

增員增在哪些崗位？從銀行年報透露的些許信息來看，還是流向金融科技、綠色金融、普惠金融、數字化領域、產業鏈金融等新興主打領域。

一則，多家銀行提及了金融科技的持續投入和科技人才的儲備。比如郵儲銀行近三年科技投入超272億元，占營收3%以上，同步擴大“懂業務+通技術”的復合型人才隊伍。

二則，增員也布局在重點業務領域，比如興業銀行重點投向供應鏈金融與科創評估等深度場景，匹配其“新零售”戰略需求。

再者，對于城商行、農商行而言，增員也被布局于強化區域市場滲透。

此外，人才引進和儲備也講究節奏，正在增員的杭州銀行此前解讀，他們的人才引進，是“重點加大關鍵人才儲備力度并優化人才梯隊建設”。

至于減員，公眾號“鄧行長”兩句話概括得精煉：1，息差壓力倒逼成本優化；2，AI技術逐漸替代重復性工作—— 一個很明顯的趨勢是，傳統柜員、風控崗需求減少了。

再者，物理網點的縮減也是大勢所趨。比如工行在2024年就關閉了1344個網點，ATM替代率達82%。

補充一下，我們的用詞之所以是“減員”而不是“裁員”，是因為大部分銀行其實很少硬性裁員（雖然也有KPI考核末位淘汰之類）。大家看到的減員局面，一般是老人退休了，新人沒有擴招；或是這兩年也更多出現了在降薪內卷的氛圍下，一些員工主動離職了。

最后說人員結構優化。

方向一是技能升級。無論是對新興業務的技能掌握程度，還是金融科技運用能力，都成為新時代銀行人標配。

方向二是服務升級。科技越是發達，human touch反而越是重要，專業且有粘性的服務會更加不可取代。

年輕化、專業化、科技運用能力升級化的銀行團隊，或許會成為趨勢。

當然，就業市場本就是雙向選擇。降薪、內卷、指標任務重等，也帶動了一些員工的主動離職；此外，現代年輕人對銀行工作的態度也發生分化，每年也有不少新人因為銀行工作壓力大、競爭性強等因素辭職。