大家好我是斑魚(yú)，今天和大家聊聊公積金余額的作用，公積金余額不僅可以提取，還能用來(lái)償還貸款。

除了償還以下3類(lèi)房貸，還有一種是被動(dòng)的償還？

01

住房公積金貸款

這是最常見(jiàn)用途，優(yōu)先用于償還公積金房貸貸款本息。

職工可以申請(qǐng)辦理公積金沖還貸業(yè)務(wù)，將個(gè)人賬戶余額直接用于按月或按年償還公積金貸款本息，需要保證正公積金賬戶狀態(tài)正常，且貸款狀態(tài)無(wú)逾期。

有兩種還款方式：

1按月沖還貸，公積金余額直接抵扣月供，比如公積金月繳存4800元，房貸月還6000，每月自動(dòng)從公積金劃扣4800元抵月供，剩下的1200只需要存入還款卡。

2每年1月可一次性提取，提取余額提前還貸，不過(guò)提取金額不能超過(guò)當(dāng)年還款總額。

02

商業(yè)性住房貸款

允許職工提取公積金賬戶余額，用于償還個(gè)人住房商業(yè)貸款本息，通常需要提供貸款合同、還款流水、房產(chǎn)證明等材料。

每年可提取一次，提取金額不超過(guò)當(dāng)年還款總額，需為本人或配偶名下的住房貸款。

03

組合貸款（公積金+商業(yè)貸款）

主要有兩種方式：月沖和年沖。

1月沖是每月用公積金余額沖抵月供，公積金貸款優(yōu)先，有余額再?zèng)_抵商貸。

建議優(yōu)先沖抵商貸部分（因利率更高），可自主選擇沖抵比例，比如70%還商貸+30%還公積金貸

2年沖則是每年用公積金余額提前還款，同樣公積金貸款優(yōu)先，還清后再?zèng)_抵商貸?。

?3提前還款?：借款人可以選擇提前償還任意部分貸款，無(wú)論是公積金貸款還是商貸都可以。

提前還款順序根據(jù)地區(qū)政策規(guī)定有所不同，一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款的利率較高，因此提前還款先還商業(yè)貸款會(huì)比較劃算。

但需要注意的是，各地公積金中心和銀行都會(huì)有自己的規(guī)定，有些城市規(guī)定在提前還款時(shí)，公積金貸款和商業(yè)貸款必須保持一定的比例，不可以只還其中的一種?。

04

公積金消費(fèi)貸逾期協(xié)議劃扣

在辦理銀行消費(fèi)貸時(shí)，如果與銀行簽署了逾期后劃扣公積金余額的協(xié)議，那么在公積金消費(fèi)貸逾期后直接劃扣賬戶余額償還貸款。

這種情況需結(jié)合法律法規(guī)及合同約定劃扣公積金賬戶內(nèi)的余額，分兩種方式：

1銀行自動(dòng)劃扣

如果辦理公積金消費(fèi)貸，合同中明確約定公積金賬戶作為還款擔(dān)保或質(zhì)押物，并授權(quán)銀行在逾期時(shí)劃扣公積金余額，銀行可依據(jù)合同條款申請(qǐng)劃扣。

部分銀行可能要求借款人簽署《委托扣劃授權(quán)書(shū)》，將公積金賬戶與還款賬戶綁定。

如果已綁定公積金賬戶，銀行會(huì)在逾期后按約定自動(dòng)劃扣賬戶余額（需保留最低余額，如100元）。

2法院強(qiáng)制執(zhí)行

如果借款人未主動(dòng)綁定公積金賬戶，但銀行通過(guò)法律訴訟追償欠款并獲得法院判決支持，法院可凍結(jié)并劃扣公積金賬戶資金。

司法劃扣時(shí)需法院介入，銀行需先起訴并勝訴，法院再通過(guò)執(zhí)行程序劃扣公積金。

最后：以上就是關(guān)公積金余額償還貸款的問(wèn)題，關(guān)注我了解更多公積金和貸款的知識(shí)。

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