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晚上好~
馬上要放假啦,又到了節(jié)前理財(cái)?shù)母吖鈺r(shí)刻!
每逢節(jié)假日,總有不少朋友問:有沒有什么「既安全又能多賺點(diǎn)」的小妙招?
簡(jiǎn)單說,咱們記得在周二(4月29日)下午3點(diǎn)前搞定兩件事——買好銀行理財(cái)、操作逆回購,就能輕松鎖定假期收益。
尤其是逆回購,很多朋友之前聽過名字,但總覺得有點(diǎn)復(fù)雜。別擔(dān)心,今天咱們一次講清楚:
01 逆回購是啥? 02 相比貨基的優(yōu)勢(shì) 03 為啥能躺賺6天 04 如何薅到雙份假期羊毛 05 晚到的資金,怎么安排
*風(fēng)險(xiǎn)提示:本文提到的基金僅供參考,不作為投資建議,投資有風(fēng)險(xiǎn),決策需謹(jǐn)慎,請(qǐng)把決策權(quán)牢牢握在自己手中~
01 什么是逆回購?
國(guó)債逆回購,是證券賬戶的「專屬理財(cái)」,1000塊就能操作。
本質(zhì)上是你把手里的閑錢借出去,借款方用國(guó)債作為抵押。
因?yàn)橛袊?guó)債背書,安全性非常高,幾乎不用擔(dān)心本金風(fēng)險(xiǎn)。
收益方面,逆回購的利率和市場(chǎng)的「缺錢程度」息息相關(guān)。
通常在季度末、年末(3月、6月、9月、12月),還有節(jié)假日前(比如春節(jié)、國(guó)慶)最容易出現(xiàn)利率小高峰。
今年市場(chǎng)流動(dòng)性比較充裕,最近1天期逆回購的年化利率大約在1.8%左右,算是中規(guī)中矩。
順便提一句,逆回購分滬市、深市兩個(gè)市場(chǎng),沒啥區(qū)別,咱們挑利率高的買就行~
圖源:以同花順app為例
路徑:國(guó)債逆回購-選期限
02 逆回購,比貨基多賺點(diǎn)
可能你會(huì)想,這年化收益,看著和銀行活期理財(cái)差不多,有必要折騰嗎?
其實(shí),逆回購和貨幣基金(比如余額寶,目前年化1.3%)比起來,還是有幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的:
-貨幣基金本身要扣管理費(fèi)和運(yùn)營(yíng)費(fèi),一般能吃掉差不多1/3的收益;
-逆回購呢,相當(dāng)于「沒有中間商賺差價(jià)」,資金直接借出,收益更純粹。
特別是在現(xiàn)在整體利率偏低的環(huán)境下,逆回購的小優(yōu)勢(shì)就更明顯了。
不過,逆回購也有成本:手續(xù)費(fèi)。
期限越長(zhǎng),手續(xù)費(fèi)越高。所以,如果利率差不多,優(yōu)先挑短期限品種操作就行啦。
還有個(gè)小技巧:有些券商的逆回購手續(xù)費(fèi)可以申請(qǐng)打1折,感興趣的朋友可以問問自己開戶的券商,省到就是賺到!
*公眾號(hào)對(duì)話框回復(fù)「開戶」,可以了解逆回購打1折的券商~
03 逆回購,為啥能躺賺6天?
逆回購最大的隱藏「福利」,就是遇到長(zhǎng)假,可以用1天期,賺N天收益!
這背后,主要是因?yàn)槟婊刭彽?strong>計(jì)息規(guī)則很特別:
(1)到期當(dāng)天資金可用,可取要等到下一個(gè)交易日。
可用,是指資金能炒股、交易,但不能提現(xiàn);可取,意思是能轉(zhuǎn)回到銀行卡。
(2)逆回購按資金實(shí)際占用天數(shù)來算收益。
也就是「錢借出去的下一個(gè)交易日」到「能取回銀行卡」的間隔天數(shù)。
舉個(gè)例子更直觀:
4月29日操作1天期逆回購;
4月30日資金可用,但因?yàn)槲逡环偶伲瑢?shí)際要到5月6日節(jié)后第一個(gè)交易日,資金才能轉(zhuǎn)出;
所以你的資金占用了6天,就按6天計(jì)息~ 是不是有「撿到」的感覺?
以上規(guī)則有點(diǎn)復(fù)雜,咱們不用頭疼,券商APP都會(huì)自動(dòng)幫你算好。這里幫你整理了4月29日,主要期限的可用、可取日——
04 雙份羊毛,怎么薅?
接下來說個(gè)進(jìn)階玩法:用「逆回購+債基」的組合,拿到合計(jì)11天的雙份假期收益!
流程是這樣——
第一步:4月29日做1天期逆回購,鎖定6天收益;
第二步:4月30日資金可用,用來申購短債/同業(yè)存單基金;
圖源:以漲樂財(cái)富通app為例,搜索買基金
第三步:因?yàn)閭前垂?jié)前(4月30日)的凈值確認(rèn)份額,節(jié)后(5月6日)份額到賬時(shí),就多拿了5天的收益。
拿今年春節(jié)舉個(gè)例子——
如果在節(jié)前申購某只短債基金,節(jié)后就能多賺0.04%,多吃口肉。
圖源:某基金今年春節(jié)前后凈值變化
當(dāng)然,這個(gè)玩法也有幾點(diǎn)需要注意:
(1)短債基金雖然波動(dòng)小,但也不是100%不虧;
求穩(wěn)的小伙伴,可以選擇那些歷史回撤小的基金。
(2)基金確認(rèn)份額后,要持有至少7天,否則會(huì)收取1.5%的贖回費(fèi);
也就是5月12日之后才能賣出,雙份羊毛的玩法,適合不著急用錢的朋友。
(3)建議挑選免申購費(fèi)、持有滿7天免贖回費(fèi)的C類基金/同業(yè)存單基金,這樣整體成本更低。
各大券商APP,通常也會(huì)推薦短債/同業(yè)存單基金名單,你可以參考參考,在此基礎(chǔ)上篩選~
圖源:券商app
05 晚到的資金,這么安排
如果你的資金周三(4月30日)以后才到賬,也還有辦法——
-4月30日當(dāng)天到賬的,除了申購債基,還可以看看銀行還有哪些產(chǎn)品能買。
比如微眾銀行整了個(gè)假期產(chǎn)品頁面,列明了各類理財(cái)?shù)馁徺I截止日期,最晚到4月30日17點(diǎn)。
圖源:微眾銀行-「五一節(jié)前理財(cái)攻略」
-5月1日及以后到賬的,可以看看各大銀行的通知存款產(chǎn)品。
通知存款,5萬元起購,當(dāng)天起息,設(shè)定節(jié)后第一天(5月6日)作為到賬日,等到那天資金會(huì)自動(dòng)回到賬戶,讓假期時(shí)間也不白白浪費(fèi)。
圖源:工行app搜索「通知存款」
雖然通知存款年化收益不高(大約0.8%-1%),但總比放在活期里啥也不賺要強(qiáng)。
好啦,假期理財(cái)攻略奉上~別小看每一筆收益,慢慢積累才是王道!
提前祝你假期快樂,錢包也更鼓一點(diǎn)
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