為深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，堅持和發展新時代“楓橋經驗”，不斷擴大人民調解工作的社會知曉度和影響力，近日，山東省司法廳組織開展全省第三屆“十佳人民調解案例”評選活動。經逐級推薦、專家評審，最終確定10個案例入選。這些案例集中反映了全省人民調解工作的創新實踐，生動展現了廣大人民調解員嚴謹規范、高超專業的調解素養和扎根基層、服務群眾的責任擔當。為充分發揮典型示范作用，現陸續刊發。

“三用”調解開良方

破解多頭共債糾紛困局

近年來，信用卡、貸款等糾紛數量居高不下，其中 “多頭共債”糾紛逐步增多。青島市金融消費糾紛人民調解委員會（ 以下 簡稱 “金調委”）用心、用力、用情成功化解了一起涉及11家銀行的多頭共債糾紛，幫助消費者回歸正常生活，促進了糾紛源頭治理，實現了多贏。

用心——深入調查，精準施策，架起溝通“橋梁”

因丈夫創業失敗，張女士名下的銀行賬號欠款高達90余萬元，為償還債務，她變賣了房產，但依舊無法擺脫債務壓力，家庭經濟狀況極度惡化。2022年，與丈夫協議離婚后，張女士帶著10歲兒子在出租房中相依為命。作為唯一的收入來源，每月工資被既是貸款行、又是代發工資的A銀行自動扣劃，張女士自己在單位食堂吃飯和兒子在學校吃午飯的錢都難以支付。與此同時，張女士頻繁遭受來自多家銀行的催收，每天精神壓力巨大。

張女士偶然了解到金調委是處理與銀行糾紛的調解組織，帶著一絲希望，她申請了調解。金調委調解員卜秀芳對案件進行了全面調查，詳細核實了張女士的債務情況、收入狀況以及實際生活困境，并收集了相關證據材料。面對張女士的困境，卜秀芳深知這不僅是一起債務糾紛，更關乎一個家庭的生存和未來。

2024年2月，卜秀芳召集11家銀行相關人員研討張女士逾期還款方案。會上，張女士聲淚俱下地陳述了困境，表示愿盡其所能還清欠款，每月收入8200元，除支付房租、孩子的日常開銷及生活費共2500元外，剩余愿用于償還債務，承諾退休后將公積金提取出來還款。卜秀芳認為借款人還款意愿強烈，但因變故導致經濟困難，各行可按照欠款所占權重分配每月還款金額，這樣既能保障銀行的權益，又能給予借款人一定的生活空間。如果走訴訟程序回收欠款，耗時耗力，也達不到預期效果，可能還會對借款人的生活造成極大困難。

聽了張女士的陳述及調解員的分析后，各行代表紛紛同意暫停催收，向行里匯報張女士的實際情況，特事特辦，力爭在總分行支持下拿出個性化解決方案。

用力——多方協調，達成和解，高效溝通促雙贏

隨后的七個多月時間里，各家銀行都努力幫助張女士化解債務危機，但有四家銀行遲遲難以拿出解決方案。卜秀芳不怕“跑斷腿”“磨破嘴”，毫不氣餒地反復與分行行長或分管行長溝通，通過他們跟總行相關部門爭取政策，力爭獲得解決方案。

終于，經過調解員鍥而不舍努力和銀行積極配合，2024年9月11家銀行都給出個性化還款方案，簽署了調解協議。按照協議，每月張女士可預留3000元用于支付基本生活費和房租，各行按照欠款所占權重分配剩余5200元直至還清，并進行了司法確認。

用情——持續跟進，助力重生，點亮希望“明燈”

“沒想到11筆欠款全部協商成功，真是太感謝你們了，讓我這個家獲得重生，我一定爭取早日還清欠款。”在調解室里，張女士緊緊握住調解員卜秀芳的手，眼中閃著淚花。

協議簽訂后，卜秀芳的工作并未畫上句號。卜秀芳了解到張女士為了配合銀行爭取到個性化方案，借了5萬元還首期款項。她叮囑張女士可用每年年終獎慢慢還這5萬元，但千萬不能擴大負債，也不要動用每月要歸還11家銀行的5200元，否則會面臨強制執行，出現難以挽回的局面。卜秀芳的周密考慮及體貼入微，讓張女士感受到了前所未有的溫暖。

金調委也未放松對還款過程的監督，始終與各銀行保持密切聯系，確保張女士的還款方案順利執行。

金調委用心、用情、用力的調解，彰顯了行業性、專業性人民調解組織的平臺作用，為張女士一家帶來希望。金調委在預防潛在風險、維護社會穩定中勇于擔當，聚焦解紛關鍵，找準解紛突破點，適時采用多機構合并調解的方式，通過整體化的解決思路，實現多贏，為化解類似糾紛提供了有益探索。

來源：青島市金融消費糾紛人民調解委員會