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（對話《金錢心理學》作者Morgan Housel片段精選）

斯坦福《2025 AI Index》報告顯示：

在 2022 年 11 月到 2024 年 10 月間，GPT?3.5 級系統的推理成本下降了280 倍。

而Morgan Housel 在 2025 年 5 月 2 日的最新對話中說：

“每天只花1美元，我就能讓AI為我造一個軟件。”

聽起來像機會。

但Morgan緊接著提醒我們：

“歷史上每一次技術奇跡——蒸汽機、鐵路、互聯網、移動互聯網——都被低估了影響力，卻高估了普通人能從中賺錢的能力。”

這句話，正是我們今天的現實寫照：OpenAI 的代理正在代替團隊運轉，百度蘿卜快跑正式上路。

AI 正從“工具”變成“勞動力”——低成本、零邊際、可 24 小時工作。

你以為這是一場效率革命，其實是一次賺錢邏輯的徹底重寫：

• 不是工程師才能寫代碼；

• 不是公司才能發布產品；

• 不是團隊協作才能出結果。

而當AI成本接近0，問題變成：你靠什么還在賺錢？

Morgan沒有談技術、沒有講方法論。

他在對話中只講了一件事：

AI 是指數函數，財富卻是行為函數。

本文基于他這場完整對話，拆解普通人在 AI 成本歸零時代仍能賺錢的4 條“心態模型”：

1?? 慢，是打穿時間的節奏感

2?? 穩，是拒絕為虛榮交智商稅

3?? 忍，是穿越波動的真實壁壘

4?? 少，是不卷比較的安全感來源

不這不是操作手冊，而是一份行為底層的復利心法。

讀完你會重新理解一個問題：

當 AI 做得越來越多，錢，究竟還能怎么賺？

AI 不止在提升能力，更在壓縮機會

在最新對話中，Morgan Housel給出一個總結：

技術總是不斷進步，真正重要的是：你是否還能參與這場游戲。

2025年的AI，已經從“好用”進入“可替代”。

OpenAI 發布的智能體Operator不再只是聊天工具，而是能執行任務、調度流程的“數字員工”；

特斯拉的Robotaxi無需方向盤就能城市通行；

Cursor、Midjourney、Suno等產品，讓寫代碼、做設計、編音樂，統統變成一個 prompt 的事。

看似更高效，其實更殘酷。

你以為 AI 打開了一個全新機會市場，但現實是：它正在壓縮你的參與門檻和存在空間。

技術指數增長，財富卻是“贏家通吃”

正如我們所知：

歷史上每一次重大的技術飛躍，帶來的不是平均分配，而是極端分化。

• 鐵路，連接了東西海岸，也掏空了千家鐵路公司；

• PC和手機普及，真正賺到錢的是微軟、蘋果，不是裝機大軍；

• 加密貨幣掀起金融革命，90% 的散戶卻只留下截圖和教訓。

AI 也是如此：

指數型的能力擴張，換來的是線性甚至負向的財富回報對稱性。

你以為機會更多，實際是紅利被更快地聚攏到了極少數“定義系統”的人手里。

游戲換了，但你可能還在原地起跑

最諷刺的，是AI越來越智能甚至讓我們不需要“技術背景”。

Morgan舉例：

“我不是程序員，但我可以一句話讓 AI 給我造個軟件。” “這說明，未來不是誰會寫代碼，而是誰能清晰說出自己要什么。”

這正是焦點所在：

你不是輸在“不會用 AI”，而是根本沒意識到——比賽項目已經變了。

過去靠熟練掌握 Photoshop、Excel、Python 等技能吃飯，現在 AI 一鍵完成模板生成、數據分析、代碼部署。

而會定義“方向”、設置“目標”、判斷“標準”的人，反而在不動聲色中獲得了新權力。

因此，技術在飛，但普通人賺錢卻越來越難。

?? 第二節｜改變世界 ≠ 你能賺錢

技術改寫秩序，但不保證你能上桌

Morgan Housel講了一個常被忽略的事實：

“鐵路可能是美國歷史上最具變革性的產業。 它讓東西海岸首次連成一體，改變了城市、貿易、就業，甚至國家身份感。 但絕大多數投資鐵路的人，最后都賠光了。”

這個判斷聽起來悖論，但歷史早已驗證過無數次：

• 改變世界的技術，大多數時候無法為普通人帶來直接的財富；

• 真正的分水嶺，從來不在“技術有沒有用”，而在你是否具備參與門檻。

在這次訪談中，Morgan不斷回到這個觀點。他提到：

“工業革命，農民轉型到工人，是可以完成的——他們擅長手工勞動，只是換了場景。 但讓工人轉型為"CEO"，這個跨度就難得多。”

AI 時代的躍遷，更像是后一種。

尤其是 Agent 類 AI 正在用極低的成本，完成極復雜的任務鏈條：

• 從“寫代碼”變成“定義意圖”；

• 從“執行”變成“調度”；

• 從“技能”變成“系統思維”。

Morgan舉了一個讓人印象深刻的例子：

“今天告訴一個卡車司機去 OpenAI 找工作，這聽起來很可笑，對吧？ 但這恰恰說明了——當一個行業被 AI 重構時，大多數人甚至無從轉身。”

而這并不是未來時態，而是現在進行時。

AI 不是創造崗位，而是取消“打工資格”

他補充道：

“據我所知，OpenAI 目前只有不到100名員工。而他們之所以保持這么少的人數，是因為他們相信AGI就在拐角處。 一旦模型能自我訓練、自動執行任務，就不再需要太多人工干預。”

換句話說，你甚至連“打工人”的資格都可能被取消。

過去，我們默認“新技術會創造新職業”。

但 AI 的發展節奏，極可能跳過“再培訓”階段，直接從“取代”邁向“排除”。

更關鍵的是——這不是能力問題，而是結構問題。

當基礎設施平臺（如 OpenAI、Anthropic、xAI）已用AI重構了產業結構，你再去“參與”，可能連入口都沒有。

這也是最深刻的一句話之一：

AI 不只是創造了更高效的工具，它正在創造無法參與的新秩序。

所以我們必須面對一個問題：

未來賺錢，不只是你會不會用 AI，而是你是否還在這場游戲的棋盤上。

這就是為什么Morgan沒有給出任何投機建議，他講的——

是更本質的東西：心態模型。

接下來，我們將逐條展開從對話中提煉的“4 條心態模型”：

它們不能讓你暴富，

但能決定：當大多數人被AI加速卷走時，你是否能站得穩。

?? 第三節｜心態模型一：AI 越快，你越該“慢”下來

在整場訪談中，Morgan Housel沒有講任何技術細節，也沒有預測未來會有哪些新職業。

他講的是“時間”。

他說：

“如果你想靠投資進入前1%，你不需要找到最好的股票， 你只需要在比別人更久的時間里，保持平均水準。”

換句話說，在這個一切都在提速的時代——

最大的優勢，恰恰是你有沒有“慢下來”的能力。

復利不是快錢，而是時間的勝利

他給出一個投資領域經典案例：

“沃倫·巴菲特 99.9% 的凈資產，都是在他 60 歲之后積累的。 他可以60歲退休，身價20億美元， 但他沒有。 他堅持到93歲，變成了2500億美元。”

這不是“投資秘笈”，而是一種節奏哲學：

你不是靠擊中一次機會致富，

而是靠讓一個還不錯的策略，在時間中積累成壓倒性優勢。

同樣的邏輯，也適用于非投資領域。

Morgan說：

“如果你每周鍛煉兩三次，堅持30年， 你很可能就是你朋友圈里最健康的人。”

這句話聽上去像常識，但回到AI環境里，它就變得異常稀缺了：

今天的大模型、AI代理、代碼生成器，正在制造“即得感”和“速成幻覺”。

它讓人誤以為：一切都可以加速，一切都應該立刻見效。

但你理解這些模型嗎？能重構它們的邏輯嗎？

如果不能，你不過是在短期借勢，而不是建立壁壘。

長期者才是贏家

Morgan提出一個警告：

“增長越快，組織也越危險。” “就像野地里長得飛快的樹，沒有堅實的木質結構，很快就會腐爛倒下。”

他說，技術是指數的，但人類的理解力是線性的。

所以你越是在變化劇烈的時代，就越要耐心構筑自己的長期理解結構。

Morgan沒有勸你早買AI股，也沒有說你現在就去學什么新技能。

他說的是：

你需要一種心態，一種愿意緩慢積累的節奏感。

這就是第一條心態模型：

不是跟著AI提速，而是用“慢”來打穿時間。

當主持人問起：“你把錢都花在哪兒？”

Morgan沒有列出投資組合、品牌清單或理財工具。

他說得異常簡單：

“我把錢花在獨立性上。 花錢，是為了讓自己可以不做不想做的工作。”

這句話，聽上去像雞湯，實際上是反雞湯。

在一場關于 AI、投資、金錢、效率的對話里，

他強調的不是賺更多，而是更主動地花、更少地花、更有意識地花。

儲蓄力，來自你的“低自尊”能力

Morgan 最著名的一句話，也在這節里再次出現：

“提升儲蓄的最好方式，不是增加收入，而是增加謙遜。”

什么意思？

就是當你對外界期待減少，對自我認同更穩固，

你就更能接受“現在不炫耀”“以后再積累”這件事。

反之，炫耀心越強，未來自由就越少。

他說自己小時候滑雪比賽總是被別人的“新裝備”打擊得很慘。 所以他發誓要給兒子買最好的滑雪裝備。

但現實是——他兒子根本不在乎。

他意識到：

很多關于“必須買”的選擇，其實不是為了現在的我們，而是為了“彌補過去的我們”。

這不是理財問題，這是心理問題。

你花的不是錢，是“他人注意力稅”

他舉了個經典反例：

“一輛高配豐田，體驗遠勝一輛低配寶馬。 豐田的座椅、音響、天窗都更好，但你可能選寶馬。為什么？ 因為你不是在買車，你是在買別人對你開這輛車的想法。”

但 Morgan 直言：

“別人根本沒在看你開什么車。 因為他們也在忙著希望別人看到他們的車。”

這就是現代金錢的荒誕：

我們不是在為自己花錢，而是在為“想象中的他人關注”花錢。

而 AI 帶來的一大挑戰是：

炫耀的門檻正在被迅速拉高，而你的安全感卻沒有跟上。

• 別人一個人就能做出 10 人產品，你會焦慮；

• 別人用 AI 寫作、寫歌、設計、炒股，你開始動搖；

• 你用自己的方式慢慢積累，越來越“看起來不成功”。

于是，你被迫追快、趕潮、燒錢、買炫。

但 Morgan 給出的建議是反直覺的：

“錢的本質不是讓你贏得比較游戲， 而是讓你退出那場永遠贏不了的游戲。”

這就是他第二條心態模型的底層邏輯：

真正的儲蓄，是你是否足夠穩重，拒絕為虛榮付出自由的代價。

你賺得越多，支出也可以越少，前提是你知道“為誰而活”。

?? 第五節｜心態模型三：穿越周期靠穩，不靠聰明

——如何在“稀缺性焦慮”中活下去？

換個角度來看 Morgan 的金錢觀：

面對 AI、資本、炫耀性成功帶來的沖擊——他并不建議“卷回去”， 而是建議“感知少一點，活得多一點”。

他沒有鼓勵你更敏銳地“多想一步”，而是指出：

“最危險的，不是你今天賺少了錢，而是你在焦慮中放棄了長期主義。”

這正是他的第三條心態模型：

穿越周期，靠“鈍感力”，不是靠“高敏感”。

真正能走完復利之路的人，不是信息最全、判斷最準的人，

而是那些能忍住波動、不被情緒帶走的人。

這就是“鈍感力”的底層邏輯：：

不是遲鈍，而是穩重；不是壓抑情緒，而是不被輕易刺激。

為什么“聰明人”反而更焦慮？

• 他們看到信息過多，忍不住比較；

• 他們越了解趨勢，就越覺得自己“不夠快、不夠對、不夠新”；

• 他們最先試用 AI 工具，也最先產生“被淘汰”的恐懼。

這些種種行為只表現：

我們以為自己在追求自由，其實在用錢換焦慮。

在過去你以為“財富焦慮”屬于窮人，

但在 AI 時代，焦慮首先淘汰的，其實是：

對“更快”“更好”“更強”高度敏感、內心極度不安的中產群體。

真正的安全感：不在信息中，而在選擇中

Morgan 在訪談中說——

“我認識的最成功的人，不是信息最多的人，而是那些在劇烈波動中依然不動搖的人。”

這種說法非常反直覺：

• 不是為了更高的性價比；

• 不是為了更快的財富路徑；

• 而是為了控制你能不能退出比較的游戲。

這正是他所說的“理財不是數學問題，而是認知問題”。

而這種認知能力，才是你在 AI 成本歸零時代最寶貴的心態差異：

技術永遠會壓低門檻，但不會幫你定義邊界。

能“控制自己的注意力”，才是真正的財富標志。

?? 第六節｜心態模型四：幸福的本質，是從比較中退出

在這場關于 AI、金錢、變革和不確定性的長談最后，

主持人問了Morgan Housel 一個看似跑題、實則直擊本質的問題：

“你研究了這么多金錢、財富和歷史人物。 到頭來，你認為幸福的本質是什么？”

Morgan沒有談加薪、沒有講財富自由，只提了兩個詞：

滿足感（Contentment）和比較心（Comparison）

他說：

“你以為你想要一輛法拉利， 其實你真正想要的，是坐在法拉利里時的滿足感。”

這句話有兩個隱藏條件：

• 你坐在里面真的會感到滿足；

• 你不是一邊開著車，一邊望著旁邊的蘭博基尼。

問題是——第二個，幾乎沒有人能做到。

我們其實是在比誰更幸福

Morgan 引用了叔本華的一句話：

“如果你只想要幸福，那很容易； 但你想要比別人更幸福，那就難了。”

這就是現代消費陷阱：

• 你不一定想要特斯拉，但你希望它比別人那輛更貴；

• 你不一定要出國旅行，但你希望它比別人的“朋友圈”更特別；

• 你不一定想努力賺錢，但你不甘心別人賺得比你多。

真正折磨我們的，不是“擁有太少”，而是“看起來比別人少”。

AI 時代的“比較心”危機

在技術極大加速的今天，這種比較焦慮也被指數級放大：

• 你看到別人的 AI 工具做出了爆款項目；

• 你看到別人“一句話就寫了論文”，而你還在摸索；

• 你看到別人用DeepSeek、Agent自動化賺錢，而你還在為月底發愁。

Morgan 沒有教你怎么追上這些變化，他提醒的是：

真正的幸福不是從外部獲得確認，而是從內部獲得滿足。

為什么“幸福”的人更可能守住財富？

這不僅是心靈雞湯，也是實打實的金錢策略。

Morgan 曾說過：

“現代社會的問題，不是我們沒錢， 而是我們總覺得自己不夠有錢。”

正因為這種“比較心”，我們才會：

• 用收入撬動超額消費；

• 用借貸換取虛假的體面；

• 用不適合自己的投資方式，追求別人已經做到的成果。

而那些真正能守住財富、積累幸福的人，往往都有一個共性：

他們設定的是自己的衡量標準，不活在別人的指標里。

就像 Morgan 在談到家庭和孩子時說的：

“我不會因為買輛法拉利而讓我妻子更愛我， 我兒子也不會因為穿了最新滑雪裝備而更快樂。 所以我把錢花在真正重要的幾個人身上—— 我的妻子、孩子、父母，以及幾個朋友。”

換句話說，他把注意力收縮到了“真正關心他的人”上。

不是社交媒體上的點贊者，不是街上住豪宅的陌生人。

Morgan 給出第四條心態模型的核心判斷是：

幸福不是“買到了什么”，而是“有沒有誰在看”。

當你意識到：

• 大多數人其實并不在意你開什么車；

• 那些看起來比你成功的人，也在焦慮別人比他們成功；

• 你真正想要的，是在“無人觀看時”也能自洽的生活；

那你才真正掌握了一個 AI 時代的終極心態杠桿。

不在于你擁有什么，而在于你能否擺脫對擁有的執念。

AI 正在重寫規則，但你的心態，決定了你的位置

2025 年的今天，每個人都已經感受到：

• AI 的能力，越來越強，成本越來越低，門檻越來越小。

• 但人的能力、人的節奏、人的內在結構，并不會同步進化。

但 Morgan Housel 提醒我們：

真正的財富，不靠下注，而靠“撐住”。

這場時代轉彎，拼的不是誰跑得快，而是誰有慢下來、守下去的心態模型：

• 不是跟著AI提速，而是用“慢”打穿時間；

• 不是賺得多，而是花得穩，拒絕為虛榮買單；

• 不是抓住機會，而是撐過波動，靠耐力致勝；

• 不是擁有多，而是比較少，活在自己的節奏里。

AI 會重構世界，

但你的心態，才決定你的位置。

愿你在這個不確定的時代， 有一顆“慢下來”的心，有一種“守得住”的耐力，

更有一套真正屬于自己的財富心態模型。

你讀完這篇文章，也許該做三件小事：

1? 讓 AI 替你省一件事 ——

把你今天最不想做的任務交給 AI，哪怕只處理 30%，別再硬撐。

2? 花錢前先問一句 ——

用 DeepSeek或豆包問自己：“一年后還會覺得值得嗎？”

3? 留出 30 分鐘的“慢時區” ——

沒有屏幕、沒有消息，哪怕只是發呆，也別讓 AI 替你思考全部。

本文由AI深度研究院出品，內容整理自《金錢心理學》作者Morgan Housel訪談

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參考資料：https://www.youtube.com/watch?v=uxu37dqVR90&t=1612s&ab_channel=TheDiaryOfACEO

來源：官方媒體/網絡新聞

排版：Atlas

編輯：深思

主編: 圖靈