聚焦區域發展，強化科技賦能。

作者 | 池小雨

編輯丨高遠山

來源 | 野馬財經

截至4月30日，A股42家上市銀行一季度業績全部披露完畢。

就業績趨勢來看，42家A股銀行總資產全部實現正增長，此外上市銀行中城商行營收與利潤增長趨勢，好于國有大行和股份行。

其中，尤其以主要業務處在國內經濟活躍區域的城商行表現突出，比如：寧波銀行、杭州銀行、南京銀行等15家上市銀行總資產保持兩位數增長。

作為城商行“優等生”的寧波銀行，其4月初發布的2024年財報披露了該行總資產首次突破3萬億元的業績，全年營業收入666.31億元，同比增長8.19%，歸母凈利潤271.27億元，同比增長6.23%。

圖源：罐頭圖庫

緊接著，寧波銀行一季度業績再次引發外界關注。2025年一季度，寧波銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤74.17億元，同比增長5.76%；營業收入184.95億元，同比增長5.63%。

近年來，面對復雜多變的經營環境，銀行業尚處逆風局，金融需求有所下降，繼續降息降費，凈息差下降，資產質量也在面臨挑戰。

在復雜多變的經營環境之下，寧波銀行仍然交出了一份頗有韌性的成績單。那么，寧波銀行是如何做到逆勢而為，保持業績穩定增長的？

01

資產總額突破3萬億元

收入結構持續優化

截至3月末，寧波銀行資產總額已達到3.4萬億元，較年初增長8.67%；貸款及墊款規模達1.64萬億元，較年初增長11.12%，客戶存款突破2.18萬億元，較年初增速達18.86%。

業內人士分析指出，收入結構的持續優化是寧波銀行的業績韌性重要來源。寧波銀行始終致力于打造多元化的利潤中心，目前公司本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸等9個利潤中心；子公司方面有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心，多點開花、協同推進的運營模式和盈利結構，是寧波銀行財報表現優秀的一個重要原因。

結合數據來看，2024年，寧波銀行利息凈收入占比72%，同比增長17.32%，主要受益于長三角區域旺盛的融資需求與貸款規模的擴張；非利息收入占比28%，財富管理、資產托管等輕資本業務貢獻顯著，子公司永贏基金、寧銀理財等四家機構全年凈利潤合計38.53億元，成為多元化利潤中心的重要補充。

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此外，對比麥肯錫《2024全球銀行業年度報告》中提出的“贏家銀行”標準——高ROTE（有形股本回報率）、強執行能力與結構性優勢，寧波銀行的凈息差表現尤為亮眼。

2024年寧波銀行凈息差為1.86%，同比僅下降2個基點，顯著優于同期國內銀行業均值（1.53%）。行業人士表示，在利率下行周期中，寧波銀行這一成績體現了其資產定價能力與負債成本管控的精細化水平。

02

聚焦區域經濟發展

數字化戰略推動業財一體化

寧波銀行的貸款余額中，浙江、江蘇、上海三地占比超90%，其增長根植于區域經濟的快速發展。

寧波銀行經營區域均為我國經濟最發達的地區，融資需求旺盛，貸款規模保持了較高的增速，對實體經濟支持力度在持續加強。近年來，寧波銀行積極響應國家政策導向，扎實落實金融“五篇大文章”的相關要求，聚焦民營小微企業、制造業企業、進出口企業、民生消費等重點領域，開發了豐富多樣的貸款產品，包括貸易融、小微貸、專保融、定期融、創業貸等數十種金融產品，分別適用于不同類型和需求的企業，具有額度高、期限長、審批快、擔保方式靈活等特點。

在浙江，寧波銀行通過“專利貸”“科技貸”等產品，形成“政府增信+銀行讓利+企業成長”的科創生態閉環；在江蘇，聚焦先進制造業集群，設立專營團隊服務50條重點產業鏈，2024年為70家科創企業對接超600家投資機構；在上海，依托自貿區政策，運用跨境資金池、FT賬戶等工具，為超萬家企業提供國際化金融服務。

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華安證券認為，寧波銀行深耕浙江及周邊經濟發達區域，在細分市場客群定位清晰，競爭優勢顯著。盡管當前關稅帶來的不確定性對公司經營提出了新的挑戰，但從過往風險暴露周期的表現來看，寧波銀行資產質量均體現了穿越周期的韌性，也是內需發力和產業鏈轉移的主要受益銀行。

強化科技賦能是寧波銀行另一核心戰略支點。公開資料顯示，目前，寧波銀行配置了7000多名金融科技人員，全行已擁有400多套科技系統，已成浙江省內金融科技人員數量最多、科技研發實力強勁的金融機構之一。

2024年，寧波銀行個人客戶金融總資產（AUM）突破1.1萬億元，同比增長14.3%，背后是“鯤鵬司庫”“波波知了”等數字化平臺的全面落地。通過打通企業資金管理、業財一體化與場景服務鏈路，寧波銀行構建了“專業化、數字化、平臺化、國際化”的賦能體系。

公開報道顯示，某資產規模超過1200億元的大型海港企業，通過鯤鵬司庫“一點接入”技術，實現了兩百多家分子公司、近千個賬戶的可視。另有案例顯示，某制造業集團借助“鯤鵬司庫”實現資金成本降低1.2億元。

今年3月，寧波銀行全新升級發布了鯤鵬司庫2.0，在去年“咨詢、業務、風險、系統、使用”司庫全過程的“五全”服務體系的基礎上，率先創新推出海外財資中心七個一體化服務方案，可實現全球賬戶“一圖可視”，跨境結算“秒級響應”等功能。

同步發布的財資大管家2025版，進一步增強了“一點接入”功能，境內直聯銀行擴展到160余家，支付全鏈路優化至“秒級體驗”，還可以通過AI+數據推動企業精準決策、有效防范風險。

03

不良貸款率0.76%

資產質量穩健

在銀行業風險壓力加劇的背景下，截至2025年3月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，與年初持平；撥備覆蓋率370.54%，風險抵補能力保持較好水平。

實際上，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是連續17年不良率低于1%的A股上市銀行之一。

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寧波銀行風控體系涵蓋行業準入標準動態優化、數字化預警系統實時監控、貸后回訪機制等全流程管控。通過統一授信政策和獨立審批流程，進一步完善風險預警、貸后回訪、行業研究和產業鏈分析等工作機制，確保銀行資產質量的穩定。

此外，寧波銀行持續推動資本精細化管理，平衡好資本和資金使用效率，對照資本新規優化表內外業務結構，持續強化資本內生積累能力，公司資本充足、資本回報等綜合性指標繼續保持良好。

截至2024年末，寧波銀行資本充足率為15.32%，一級資本充足率為11.03%，核心一級資本充足率為9.84%;加權平均凈資產收益率為13.59%，總資產收益率為0.93%，資本內生能力突出。此外，多元股東結構（國資、外資與民營資本均衡持股）與“合規高效”的企業文化，確保了戰略決策的審慎性。

平安證券繼續對寧波銀行維持“強烈推薦”評級。其研報指出，寧波銀行作為城商行的標桿，受益于多元化的股權結構、市場化的治理機制和穩定的管理團隊帶來的戰略定力，資產負債穩步擴張，盈利能力領先同業，在穩健資產質量護航下，夯實的撥備為公司未來穩健經營和業績彈性帶來支撐。

圖源：罐頭圖庫

全球銀行業正面臨“管理商決定成敗”的分化時代。根據麥肯錫《2025年中國銀行業展望報告》，超過80%的受訪銀行將“更為穩健的風控合規能力”和“更加精準的資產負債管理能力”作為未來重點提升的支撐能力，超過半數的受訪銀行同樣關注“賦能高價值業務場景的科技能力”。

寧波銀行以差異化布局、科技賦能與審慎經營，詮釋了“贏家銀行”的成長邏輯。然而，挑戰依然存在：區域集中度可能放大局部經濟波動的影響；輕資本業務增速需進一步突破以對沖息差壓力；國際化探索仍需深化以打開增量空間。

2025年，隨著銀行業分化的加劇，在行業人士看來，寧波銀行需繼續錨定“長期主義”，在堅守區域深耕與科技創新的同時，探索跨周期能力的新邊界。正如其年報所述：“守正者穩，創新者進。”這家從城商行躋身全國系統重要性銀行、全球百強銀行的機構，正以確定性應對不確定性，在變革浪潮中穩健前行。

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