導語
一場看似普通的交通事故，揭開新就業形態保險“潛規則”：靈活用工時代，哪些“小事”算工傷？哪些“意外”必須賠？一文說透職場避坑指南！

【案件回顧】“不辦健康證，明天別接單！”
外賣騎手闞某被公司指派到醫院辦理健康證明，否則無法上崗。誰料途中撞傷路人，全責賠償7.1萬元！公司投保了65萬雇主責任險，但保險公司卻稱：“辦證是私事，與送餐無關，不賠！”

??法院硬核判決：
1??法律撐腰：依據《食品安全法》，外賣員必須持健康證上崗，辦證是工作必要前提！
2??企業指派：公司指定醫院、強制要求，屬“工作關聯行為”！
3??保險漏洞被錘：新業態保險本為覆蓋靈活風險，拒賠？沒門！

【避坑指南】保險公司最愛“摳字眼”，3招反殺！
?潛規則一：
“工作時間”≠“送餐時間”
這些情況也算工傷：
? 接單前培訓、開會
? 辦健康證、車輛年檢
? 下班后歸還公司設備（如電動車）
? 途中上廁所、買水（突發意外）
??案例：快遞員下班騎車回家撞人，因需每日歸還車輛，法院判“工作收尾”，公司賠！

?潛規則二：
“企業指令”是黃金證據
保險公司常用話術：“員工個人行為，與企業無關！”

反殺技巧：
? 保存公司通知（如微信、郵件）
? 拒絕口頭指令，要求文字確認
? 事發后立刻報備，留存報警記錄

?潛規則三：
保險條款不能架空法律
《保險法》第三十條明文規定：格式條款爭議時，
作有利于被保險人的解釋！

本案關鍵：用《食品安全法》碾壓保險公司“摳字眼”，法院：必須賠！
【打工人必看】這些“小事”保險必須賠！
1??網約車司機：公司要求收車后洗車，途中出事→算工傷！
2??直播主播：公司強制線下培訓，路上車禍→算工傷！
3??外賣騎手：等單時猝死、充電時起火→法院近年傾向保護勞動者！
??高危雷區：

• 私下接單（保險不賠！）
• 未經指派繞路辦私事（自己擔責！）
• 車輛未年檢上路（保險免責！）
• 
  【企業風險預警】買錯保險=白花錢！
  1??選對險種：普通雇主險不賠“靈活用工”，必須選“新業態專屬責任險”
  2??明確流程：健康證、培訓等“非送餐行為”寫入工作手冊，避免扯皮！
  3??證據鏈閉環：派單記錄、通知記錄、簽字文件，少一樣都可能輸官司！
  結語
  靈活用工時代，法律正在用一個個判決撕破保險公司的“免責套路”。記住：勞動者的每一分鐘付出，都該被保障！
  轉發提醒身邊人，職場避坑，從看懂潛規則開始！