出品 | 子彈財經

作者 | 嬛嬛

編輯 | 閃電

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

作為我國金融體系的毛細血管，城商行與地方發展血脈相連，這決定了它必須深度融入區域戰略。

過去一年，A股上市的城商行們，普遍都在強化功能性定位，積極服務所在地區經濟發展，并且發揮特色化、差異化、專業化優勢，為重大戰略、重點領域提供金融支持。

長沙銀行身處湖南“魚米之鄉”，既受益于區域經濟轉型升級帶來的戰略機遇，又通過構建“產業－金融”的閉環，把金融服務送到了田間地頭、車間廠房，賦能地方經濟。長沙銀行去年的成績單，也為我們觀察區域性銀行在“鞏固基本盤、培育增長極、激活動力源”上，帶來了生動的切面。

1、鞏固基本盤：區域性銀行的增長樣本

2024年，長沙銀行資產總額達1.15萬億元，較上年末增長12.42%，是2018年上市之際的2.17倍。資產穩步攀升的同時，營收利潤也穩中有進。2024年，長沙銀行實現營業收入259.36億元，同比增長4.57%，歸屬于母公司股東的凈利潤78.27億元，同比增長4.87%。值得一提的是，長沙銀行的營收和凈利潤兩項指標，近十年均保持著穩健增長。

從具體經營成果上來看，2024年，長沙銀行實現利息凈收入205.64億元，同比增長2.68%。凈息差2.11%，明顯高于同業水平。2024年末，我國城商行凈息差為1.38%，并且在降息的大環境下，長沙銀行的凈息差一直表現穩定。

這是因為，長沙銀行能持續把最優的資源投向產業、理財、縣域、做市商等重點領域。年報數據顯示，去年長沙銀行的科技金融、綠色金融貸款余額分別新增17.92%、23.14%，普惠小微貸款余額新增15.91%，養老服務業貸款余額新增157%。

另外，長沙銀行的不良貸款率為1.17%，與上年末基本持平；撥備覆蓋率312.80%，風險抵補能力充足。橫向比較來看，長沙銀行資產質量和撥備覆蓋率也明顯優于行業水平。

年報發布后，光大證券、國信證券、平安證券、開源證券等券商不僅給出了長沙銀行“買入評級”，還在點評中逐一肯定長沙銀行的經營成果，如資負擴張保持穩健、業務結構多元化、各業務亮點紛呈等。

“規模+質量”的雙優先，詮釋了長沙銀行區域金融領跑者的站位，這也為長沙銀行在新的十年發展關頭，增添了深厚的內生動力。

2、培育增長極：千企萬戶中找到“新切口”

去年底，麥肯錫在《2024全球銀行業年度報告》中特別指出，銀行業的逆周期增長之道，是精心選擇細分市場，找準地理或價值鏈上的戰略定位；還要關注執行力，如深化客戶關系、打造以行業特色為鏈條的生態經營體系、建立全面專業服務機制。

對于長沙銀行，在周期中自然是選擇“既要又要”。在細分市場上，啟動“千企萬戶大走訪”行動，再從走訪中傾聽訴求、灌注執行力，打通金融供給“最后一公里”，繪制產融深度結合的發展圖譜。

「界面新聞·子彈財經」注意到，長沙銀行“千企萬戶大走訪”行動的首場活動，便是聚焦服務科創企業。

在長期與科技企業“打交道”后，長沙銀行深知這類企業發展的每一階段都是“爬坡過坎”。所以長沙銀行在湖南省設立了首家科技金融專營機構，率先成立總部級科技金融服務中心。截至2024年末，長沙銀行累計服務科技金融信貸客戶超3500戶，增長18.90%，綜合服務科技型企業超1.3萬戶。科技金融貸款余額444.98億元，精準地滿足了科技型企業的融資需求。

在千企萬戶大走訪中，長沙銀行還提出要深度對接湖南省的143個重點園區，推動新增園區重點企業超過3000戶，新增信貸投放超過100億元。

與此同時，長沙銀行還直接走訪了行業協會，加速整合各類資源，持續優化科技金融“生態圈”，拓展“融資+融智+融鏈”服務模式。截至當下，長沙銀行推動實現綠色貸款新增余額超100億元，服務供應鏈核心企業200戶，供應鏈金融余額達200億元。

此外，助力消費、著眼民生也是長沙銀行助力區域發展時的重任。就在5月7日，人民銀行最新發布的“一攬子金融政策公布”明確提到，設立5000億元服務消費與養老再貸款，引導商業銀行加大對服務消費與養老的信貸支持。

在不久前走訪千企萬戶時，長沙銀行就前瞻性地提出，將圍繞以舊換新、住房消費、文娛餐飲、品質購物、文旅產業、“一老一小”特色金融、支持實體等七個方面，從消費者、商戶兩端精準發力，激活消費動能。

「界面新聞·子彈財經」了解到，當下，長沙銀行通過創新信貸產品、搭建消費場景、優化支付體驗，已累計為超過600個商圈、20萬商戶、252萬客戶提供消費金融服務。未來其對消費的推動，還會覆蓋家電、家居、裝修、數碼等多個民生消費領域，讓消費從“單品購買”向“全鏈服務”升級。

都說金融行業最好的服務是把金融人的腳印，踏進田間地頭、留在車間工廠第一線。從頂層設計到銀行的實踐，長沙銀行用一步一個的腳印證明，城商行的任務已不再是簡單地動員儲蓄投入生產，而是要讓產業發展真正實現“質的飛躍”。

3、激活動力源：以非對稱競爭力來領跑

長沙銀行董事長趙小中在年報致辭中，點明了長沙銀行的發展關竅——把最優的資源投向產業、理財、縣域、做市商等重點領域，全力打造領跑本土市場的“非對稱競爭力”。

非對稱競爭力是一種不依賴于大規模的競爭方式，它強調以戰略思維來尋找市場機會和競爭優勢。如長沙銀行在今年掀起的“千企萬戶大走訪”，是因為它早已找準了自己的非對稱競爭優勢。

一方面，長沙銀行一直扎根鄉土，圍繞縣域產業布局，規模、發展模式，主要突出特色布局，真正將服務嵌入農村生產生活末梢。

湖南作為魚米之鄉，有許多特色產業集群。在千企萬戶大走訪“入鄉村”時，長沙銀行聚焦“一縣一特”“一鄉一品”，發布了十二大縣域產業金融方案，選定果蔬、水稻、茶葉、油料、煙葉、農機、陶瓷、農資、食品加工、特色文旅、服裝輕紡、資源能源與材料等富民產業，作為縣域金融重點支持領域。

值得一提的是，長沙銀行針對縣域創新推出的這些特色產業金融方案，都是直接進入生產的各個環節。以賦能稻蝦產業為例，在生產環節，創新推出“高標準農田項目貸”；在加工、運輸和銷售環節，綜合運用“企業快貸”“湘農快貸”“呼啦快貸”“動產質押+風補基金”等產品解決農企農戶需求。2024年，長沙銀行為南縣稻蝦米產業全鏈條授信7億元，支持156戶規上企業和種植大戶，助力南縣稻蝦米產值增長15%。

截至2024年末，長沙銀行縣域貸款余額為2013.72億元，縣域存款余額為2341.47億元，縣域存貸款新增在長沙銀行全行新增中的占比分別為45.64%、59.21%，成為拉動發展的中堅力量，目前，長沙銀行已經服務縣域客戶近680萬戶。

另一方面，翻閱長沙銀行的發展軌跡不難發現，它一直在主動融入、服務新的實體發展格局。

長沙銀行身上，還有一個許多城商行沒有的身份——全國首批區域做市商，去年，長沙銀行將“試點”做成“示范”，引資入湘476億元。圍繞湖南建設“三高四新”及現代化產業體系的“四梁八柱”，全年累計支持省市重點項目165個，新增信貸資金投放211.40億元。

此外，長沙銀行還聚焦工程機械、新能源、儲能材料、生物醫藥等核心產業鏈，搭建“核心引領－集群拓展－場景賦能”的產融生態圈。如在“千企萬戶大走訪”時，長沙銀行還設立了生物醫藥專場，錨定生物醫藥及醫療器械產業鏈上下游差異化發展特征與融資訴求，為產業鏈系統構建全周期服務矩陣。

「界面新聞·子彈財經」了解到，長沙銀行先后服務了研發、生產、流通全鏈條生物醫藥企業超8300家，累計授信超200億元，服務湖南省內生物醫藥上市公司17家，有力推動了湖南生物醫藥產業高質量發展。

特別是在對千企萬戶的大走訪中，長沙銀行積累了非對稱競爭力的“三要素”——能力差?、?信息差?、?時間差，并且以“接地氣”的服務和“敢創新”的魄力，堅定著繼續深入千企萬戶的決心。

4、結語

回歸當下商業銀行的助實之路，最先感知到水溫變化的，無疑就是那些深耕區域，離用戶與企業最近的城商銀行。

長沙銀行用扎根縣域、聚焦實體的發展歷程，讓企業“少跑路”，讓服務“加速度”，又用千企萬戶的走訪，實現金融“活水”精準滴灌。

正如長沙銀行董事長趙小中在年報致辭中所言：“未來已來、大潮已起。真正的長期主義并非只是暢想未來，而是更多回歸當下、做好自己，在難而正確的道路上持續耕耘、久久為功。”

這些與區域騰飛共生共榮的生動注腳，為全國中小銀行服務實體經濟提供了可復制的“長沙經驗”。