“5元辦個(gè)會(huì)員卡，就能免費(fèi)吃喝玩樂(lè)”“投入保證金，集團(tuán)基地免費(fèi)住”……一個(gè)打著“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”旗號(hào)的平臺(tái)，6年內(nèi)向11萬(wàn)余人吸收資金132億余元，最終造成5.5萬(wàn)余人共計(jì)46億余元損失。這起曾入選最高檢打擊整治養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例的“愛晚系”集資詐騙案，不過(guò)是養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的冰山一角。

近年來(lái)，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪在一些地方多有發(fā)生，嚴(yán)重侵害老年人合法權(quán)益，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。當(dāng)犯罪團(tuán)伙將元宇宙、區(qū)塊鏈等高科技概念編織成針對(duì)老年人的“關(guān)懷陷阱”，這場(chǎng)關(guān)乎3.1億老年人錢袋子的攻防戰(zhàn)，正在數(shù)字化時(shí)代全面升級(jí)。近日，記者向有關(guān)部門了解到部分養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資典型案例，并邀請(qǐng)參與案件辦理的業(yè)內(nèi)人士共同解析其背后“套路”，呼吁社會(huì)各界共同筑牢防非“安全網(wǎng)”。

“區(qū)塊鏈”、云養(yǎng)牛，別讓高科技給忽悠了

利用“區(qū)塊鏈”“虛擬幣”等老年人不懂的專業(yè)科技新詞，打著“投資贈(zèng)送養(yǎng)老服務(wù)”的旗號(hào)，非法集資披上了高科技的“馬甲”。

最高檢公布的一起案例顯示，2018年4月，被告人汪某以BVI公司（注：在英屬維爾京群島注冊(cè)的公司）等名義，招募代理人以網(wǎng)絡(luò)廣告、線下發(fā)布會(huì)等多種途徑，向不特定社會(huì)公眾特別是老年人宣傳“云儲(chǔ)鏈”項(xiàng)目，宣稱“云儲(chǔ)鏈”是具有國(guó)際貿(mào)易流通、交互、結(jié)算、集倉(cāng)、集采、集運(yùn)等相關(guān)功能的公鏈，是國(guó)家“一帶一路”貿(mào)易應(yīng)用背景下的科技創(chuàng)新項(xiàng)目等。投資者可以通過(guò)購(gòu)買公司的節(jié)點(diǎn)挖機(jī)在網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)上挖掘“云儲(chǔ)鏈”，所獲得的“云儲(chǔ)鏈”可以在交易所上市交易。投資者也可以購(gòu)買云儲(chǔ)鏈，購(gòu)買后鎖倉(cāng)180天增值70%，解鎖之后可以自由交易，也可以繼續(xù)持有增值。

號(hào)稱具有“國(guó)家”背景，是令不少老年人心動(dòng)的關(guān)鍵。汪某等人還宣稱每購(gòu)買一個(gè)價(jià)值3美金的“云儲(chǔ)鏈”，便配送一個(gè)價(jià)值3美金的“養(yǎng)老鏈”，投資即可到國(guó)家五星級(jí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)享受免費(fèi)養(yǎng)老服務(wù)。至2019年10月，被告人汪某、唐某、劉某玉等人通過(guò)上述方式累計(jì)吸收資金人民幣2200萬(wàn)余元。

以“云養(yǎng)牛”“云種菜”等依托互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用程序開展運(yùn)營(yíng)的“云養(yǎng)經(jīng)濟(jì)”也成為非法集資的新手段。不法分子以“農(nóng)業(yè)+科技”為噱頭，炒作田園生活、有機(jī)生態(tài)、智慧農(nóng)業(yè)等熱點(diǎn)，偽造養(yǎng)殖、種植的視頻圖片來(lái)虛構(gòu)或夸大實(shí)際生產(chǎn)場(chǎng)景，假借互聯(lián)網(wǎng)“云養(yǎng)”之名，行非法集資之實(shí)。

上海警方偵破的一起新型互聯(lián)網(wǎng)非法集資案顯示，投資者伍先生（化名）在某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投資所謂“云養(yǎng)?！表?xiàng)目。項(xiàng)目方聲稱擁有國(guó)外合作牧場(chǎng)，投資人只需線上投資認(rèn)養(yǎng)，就能獲得年化6%到12%不等的穩(wěn)定收益。抱著試一試的態(tài)度，伍先生投入5000元購(gòu)買了一頭牛的所有權(quán)，一個(gè)月后，如約收到平臺(tái)的回購(gòu)款和返利。嘗到甜頭，伍先生徹底相信真的可以“云養(yǎng)牛”，短期內(nèi)先后投資近300萬(wàn)元。

然而沒(méi)過(guò)多久，他卻發(fā)現(xiàn)，賬戶內(nèi)價(jià)值300萬(wàn)元的牛被平臺(tái)強(qiáng)制以50元一斤的價(jià)格回購(gòu)，并全部折抵成了6萬(wàn)斤無(wú)法兌換的牛肉兌換額度。

經(jīng)警方調(diào)查，該行為就是一種非法集資騙局。所謂牧場(chǎng)根本就不存在，網(wǎng)上的視頻和直播，部分是犯罪團(tuán)伙借用他人牧場(chǎng)拍攝，更多的則是從網(wǎng)絡(luò)下載素材后再進(jìn)行后期剪輯包裝而成。截至案發(fā)，該犯罪團(tuán)伙共非法募集資金5億余元。

“這幾種新型非法集資犯罪手法大家一定要多留意，護(hù)好自己的‘錢袋子’！”省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)張錢提醒，近年來(lái)，不法分子打著健康講座、私募基金、科技創(chuàng)新等噱頭，通過(guò)裝點(diǎn)門面、混淆概念、編造謊言等手段引誘投資者進(jìn)行非法集資犯罪活動(dòng)，但事實(shí)上，他們所宣傳的內(nèi)容大部分是不真實(shí)的，而且承諾的收益回報(bào)根本無(wú)法兌現(xiàn)，一旦參與其中，投資者將血本無(wú)歸。

投資養(yǎng)老、免費(fèi)旅游，別為天價(jià)“孝順”買單

起初，不少老年人認(rèn)為，交5元入會(huì)費(fèi)就有去處打牌聊天喝茶解悶，是個(gè)好事。在每天的接觸中，老人們發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)員竟然比自家孩子還“孝順”，噓寒問(wèn)暖、送雞蛋送水果，漸漸徹底放下了心理防線。

2012年，曹某成立“愛晚系”公司，負(fù)責(zé)集資的團(tuán)隊(duì)向有養(yǎng)老服務(wù)需求的不特定社會(huì)公眾特別是老年人進(jìn)行虛假宣傳，夸大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、投資價(jià)值，并許諾給付年化收益率為8%—36%的高額回報(bào)。為了讓老人放下戒備，集資團(tuán)隊(duì)成員還采取了一系列手段，如免費(fèi)發(fā)放生活用品，組織養(yǎng)老群體參加公司活動(dòng)，向老年人宣講老齡健康、老齡金融、老齡文化等公司六大老齡板塊，夸大宣傳養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景、規(guī)模，打造根本不具備養(yǎng)老條件的養(yǎng)老社區(qū)組織老年人參觀試住等等。

在“跑路”前夕，公司推出為期三個(gè)月的短期項(xiàng)目，通過(guò)簽訂“居家服務(wù)合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款，布局三四年之久培植起的信任使得老人們對(duì)此深信不疑。公開判決顯示，2012年12月至2018年4月，曹某銘利用“愛福家”項(xiàng)目在江蘇、浙江、山東、安徽、天津等18個(gè)省、市成立眾多關(guān)聯(lián)公司，向數(shù)萬(wàn)名中老年群眾非法吸收資金過(guò)百億元。

除了假借投資養(yǎng)老項(xiàng)目進(jìn)行集資詐騙，不法分子多以貼近老年人日常生活的旅游、養(yǎng)生、家政等服務(wù)為噱頭，打著“孝順”旗號(hào)進(jìn)行非法集資。最高檢披露的一起典型案例顯示，金某利用其實(shí)際控制的某貿(mào)易有限公司及關(guān)聯(lián)公司，借“養(yǎng)老旅游”之名，吸引老年人參加公司組織的旅游、聚餐活動(dòng)，通過(guò)精心篩選目標(biāo)群體、建立客戶池、分層設(shè)計(jì)消費(fèi)政策等方式，陸續(xù)推銷養(yǎng)殖類、旅游類、醫(yī)養(yǎng)類、股權(quán)類、合伙人項(xiàng)目類等300余種理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)初步查明，金某共向全國(guó)20余萬(wàn)名集資參與人非法吸收資金100億余元。

“有些詐騙手段其實(shí)根本經(jīng)不起細(xì)推，有的只要和家人商量后就能對(duì)其合法性、真實(shí)性產(chǎn)生巨大懷疑，但依舊有不少人因被利誘悄悄投資而上當(dāng)?！敝鬓k“愛晚系”案的南京市檢察院第四檢察部檢察官翁良勇提醒說(shuō)，不“悄悄”投資、不盲目投資、不為只賺不賠、保本保息的利誘而“跟風(fēng)”投資是守住錢袋子、護(hù)好幸福家最有效的辦法。

“身后事”是老年群體放不下的大事。江蘇省高級(jí)人民法院宣判的一起銷售“地宮穴位”等涉老項(xiàng)目集資詐騙、非法吸收公眾存款案顯示，利用老年人的這一心理，不法分子設(shè)立若干資產(chǎn)管理公司，組織銷售團(tuán)隊(duì)，將被政府叫停的不合規(guī)“地宮穴位項(xiàng)目”虛構(gòu)夸大，包裝成理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)散發(fā)傳單、辦酒會(huì)、業(yè)務(wù)員推廣等方式對(duì)外公開宣傳，以身邊的親朋好友老鄉(xiāng)熟人等作為主要目標(biāo)，再通過(guò)親朋好友傳幫帶、老帶新，形成客戶群，邀請(qǐng)客戶參加酒會(huì)，在酒會(huì)上發(fā)放宣傳冊(cè)，介紹產(chǎn)品內(nèi)容及投資收益。

很多老年人念及身后事得以安排妥當(dāng)，且地宮穴位項(xiàng)目還有高收益回報(bào)，紛紛在酒會(huì)上簽下“客戶意向書”并現(xiàn)場(chǎng)刷卡付款。被告人朱國(guó)華等虛構(gòu)“地宮穴位”理財(cái)項(xiàng)目、汽車租賃債權(quán)項(xiàng)目向不特定的4000余人非法集資，其中有1200多名老年人，集資詐騙金額達(dá)18.74億元。

“非法集資手法花樣不斷翻新中，主要是抓住了‘銀發(fā)族’的心理特點(diǎn)?！笔」矎d經(jīng)偵總隊(duì)楊衛(wèi)華特別提醒，不法分子大多通過(guò)合法注冊(cè)的公司，打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興等“落實(shí)政策”旗號(hào)，以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項(xiàng)目，甚至組織免費(fèi)旅游、考察等騙取老年人信任，具有較強(qiáng)的迷惑性，遇到“天上掉餡餅”的“好事”一定要多三思而后行，“老年人要格外注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行、保險(xiǎn)、廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示。”

擦亮雙眼，提高自身防范是根本

面對(duì)花樣層出不窮的新型非法集資騙局，如何快速識(shí)破非法集資并且有效預(yù)防？不少監(jiān)管部門已經(jīng)發(fā)出明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，相關(guān)部門還需進(jìn)一步加強(qiáng)政策協(xié)同和監(jiān)管協(xié)同，強(qiáng)化運(yùn)用技術(shù)手段，共同織密織牢非法集資防控網(wǎng)。

當(dāng)然，數(shù)字化時(shí)代，社會(huì)公眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力和自我保護(hù)能力也需不斷加強(qiáng)?！俺算y行存款，宣稱保本保收益的都涉嫌非法集資，大家一定要擦亮雙眼?！笔∥鹑谵k防范和打擊非法金融活動(dòng)處處長(zhǎng)史先誠(chéng)說(shuō)，非法集資有三個(gè)要件，即“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”的非法性，“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”的利誘性，“向不特定對(duì)象吸收資金”的社會(huì)性。

參與非法集資活動(dòng)，投資者不僅無(wú)法獲得預(yù)期的高額回報(bào)，還可能面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。翁良勇說(shuō)，如果已經(jīng)參與了非法集資，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案，及時(shí)向司法機(jī)關(guān)提供證據(jù)，積極配合案件偵查，“總之，非法集資利益不受法律保護(hù)，集資參與人不僅需承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，還可能因?yàn)閰⑴c非法集資活動(dòng)而承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。”

“從經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，非法集資案件資金清退比例普遍都比較低。”楊衛(wèi)華說(shuō)，參與非法集資活動(dòng)受到的損失往往都很大，非法集資人的現(xiàn)有資產(chǎn)無(wú)法退賠集資參與人損失的，其余損失只能由集資參與人自行承擔(dān)。

“追贓挽損難度也較大?！倍啻螀⑴c該類案件辦理的省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)張錢也坦言，一方面，部分受害老年人在錢財(cái)損失、合法權(quán)益受到侵害時(shí)，未及時(shí)報(bào)警通過(guò)法律途徑尋求救濟(jì)，或未妥善保存收據(jù)、合同等關(guān)鍵證據(jù)，增加了司法機(jī)關(guān)追查涉案資金難度。另一方面，不法分子往往將吸收的資金用于個(gè)人揮霍，或者填補(bǔ)投資虧空，案發(fā)時(shí)資金鏈斷裂，贓款贓物無(wú)從追繳。有的不法分子通過(guò)操縱多個(gè)賬戶層層劃轉(zhuǎn)資金，將吸收資金匯聚到第三方支付平臺(tái)形成“黑箱”，并在資金走向上作技術(shù)處理以逃避偵查，導(dǎo)致追贓挽損困難。

“不僅是參與者，一些明星、名人，廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者，傳統(tǒng)媒體、新媒體等，也要提高防范意識(shí)和識(shí)別能力，別一不小心成了非法集資協(xié)助人。”史先誠(chéng)提醒說(shuō)，有的案件中，非法集資人請(qǐng)明星代言、請(qǐng)名人站臺(tái)、在電視或網(wǎng)絡(luò)上做廣告，有關(guān)的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)，都應(yīng)當(dāng)清退。

也有專家呼吁，防非需兼顧“破”與“立”，既要打擊犯罪，也要拓寬正規(guī)養(yǎng)老理財(cái)渠道，讓老年人真正實(shí)現(xiàn)“老有所安”。此外，構(gòu)建社會(huì)協(xié)同治理網(wǎng)絡(luò)，建立家庭、社區(qū)、機(jī)構(gòu)聯(lián)防機(jī)制，還需要進(jìn)一步加大力度。

每年6月是全國(guó)防范非法金融活動(dòng)宣傳月。為嚴(yán)厲打擊非法集資，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，史先誠(chéng)介紹，《江蘇省非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》已在今年3月出臺(tái)，掌握被舉報(bào)人向社會(huì)公眾吸收資金的廣告、網(wǎng)頁(yè)、宣傳單等初步證據(jù)后，可以通過(guò)拍照、錄像、截屏等方式收集留存，然后通過(guò)撥打江蘇政務(wù)服務(wù)熱線電話“12345”、登錄手機(jī)應(yīng)用程序“蘇服辦”或者微信小程序“江蘇12345熱線”舉報(bào)，也可以通過(guò)書信、郵件等方式，向舉報(bào)對(duì)象所在地的地方金融管理部門舉報(bào)。

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來(lái)源丨交匯點(diǎn)新聞

作者 | 陳明慧 顧星欣

編輯丨石昊楠

審核丨張可奈