最近是不是總聽人說“存款利率又降了”？這事兒還真不假，中小銀行已經開始行動，而國有大行估計也不遠了，想要存錢的小伙伴們，這段時間可得上點心。如果新一波存款利率下調，無疑將直接影響到咱們老百姓的錢袋子，尤其是手里有 20 萬以上閑錢的朋友，一定要仔細看！本文以農業銀行為例，來詳細聊一聊2025年5月農業銀行最新大額存單利率利息。

一、2025年5月農行大額存單，存20萬3年能賺多少？

先說明一點，銀行大額存單資金門檻20萬起，農業銀行也不例外。正因為起存門檻更高，所以相應的大額存單利率也比普通定存高出不少，但不同期限差距大。根據農業銀行最新數據，5月農行大額存單利率如下：

1個月期：1.15%，20萬存1個月利息191.67元；

3個月期：1.15%，20萬存3個月利息575元；

6個月期：1.35%，20萬存半年利息1350元；

1年期：1.45%，20萬存1年利息2900元；

2年期：1.45%，20萬存2年利息5800元；

3年期：1.90%，20萬存3年利息11400元。

這利息具體是怎么算的呢？舉個栗子：老王手頭有100萬，選擇存農業銀行3年期大額存單，利息就是100萬×1.9%×3=57000元。要是存普通3年期定存，掛牌利率只有1.5%，利息只有45000元，也就是說，存大額存單3年多賺12000元。

不過大家也要注意，隨著存款利率不斷走低，大額存單和普通定存的利率差距正在縮小。比如1年期大額存單只比普通定存高0.35%，2年期和3年期利率甚至和“銀利多”系列定存持平。所以如果金額不夠20萬的小伙伴，選擇存“銀利多”反而更劃算。

二、接下來利率可能降多少？錯過這波要虧多少錢？

最近央行又搞大動作，5月15日全面降準0.5個百分點，釋放1萬億流動性，這意味著銀行借錢成本更低了，下一步很可能繼續降息。業內專家預測，2025年國有大行3年期大額存單利率可能從1.9%降到1.6%-1.8%，降幅 0.1%-0.3%。

咱們來算筆賬：

現在存100萬3年期利息：100萬×1.9%×3=57000元；

假設半年后利率降到1.6%：利息100萬×1.6%×3=48000元；

前后一對比，直接損失9000元，相當于每天少賺50塊。更扎心的是，利率倒掛現象越來越普遍。比如某銀行5年期定存利率1.95%，反而比1年期2%要低。這說明銀行也在預判未來利率會繼續下行，鼓勵大家存短期。所以說現在存錢能鎖定長期較高利率。

三、利率下行時代，普通老百姓如何保住錢袋子？

眼看銀行存款利率不斷下行，普通老百姓總得做點什么，可不能像以前那樣簡簡單單把錢往銀行一存，然后就開啟“躺賺”模式，不妨學一學以下幾種保住錢袋子的方法。

1、優先鎖定3年期高利率

現在農行3年期大額存單1.9%，可能是未來幾年的利率“天花板”。舉個例子：老張有200萬，現在存3年期利息11.4 萬，要是等半年后利率降 0.3%，利息直接少1.8萬，相當于白給銀行打一個月工。所以，如果有存錢計劃的話，趕緊趁著現在利率還沒降下來，安安穩穩地把錢給存好了。

2、分散配置，雞蛋別放一個籃子

在資金較多的情況下，比如100萬元，可以把一部分錢存農行大額存單，安全性非常高，另一部分試試中小銀行的高息存款產品，比如某城商行3年期利率2.5%，比農行高 0.6%，200萬存3年能多賺1.8萬。不過要注意中小銀行的經營風險，50萬以內受存款保險保護，超過部分要謹慎。

3、盡可能薅農行羊毛

農行2025年有針對新市民、老年客戶推出專屬利率，比如“新市民專享”1年期1.45%，比普通版高0.35%。另外，部分網點還有開戶送微信立減金、手機話費等活動，我們在存錢前，不妨先打電話和工作人員先確認清楚。

整體而言，2025年5月農行大額存單利率雖不如從前，但依然是保本保息存錢方式中的“香餑餑”，尤其是3年期1.9%的利率，很可能是這波降息前國有大行中的最后高點。建議大家抓緊時間去網點咨詢，別等利率降了才后悔拍大腿。