今天的利率政策，讓人歡喜讓人憂！

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剛剛，LPR年內(nèi)首降！

5月20日，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布本月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)。其中，1年期LPR為3.00%，5年期以上LPR為3.50%，均下降10個(gè)基點(diǎn)。

5年期以上LPR下調(diào)，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)的意義就是房貸的月供又可以減少了。

到底減少了多少？暴哥簡(jiǎn)單的測(cè)算一下。

以貸款100萬(wàn)、等額本息30年計(jì)算，貸款利率從3.60%降到3.50%，利息總額節(jié)省約2萬(wàn)元，月供減少約56元。

10個(gè)基點(diǎn)的幅度，只能說(shuō)滿足了大家降息的要求，沒有滿足大家降息的預(yù)期。當(dāng)然，目前的房貸利率確實(shí)也已經(jīng)夠低了，歷史最低！

另外，新房市場(chǎng)的房貸利率也同樣同步下調(diào)，這個(gè)調(diào)整的幅度根據(jù)每個(gè)城市的LPR不同，最終的數(shù)值也不同，比如：

調(diào)整前，北上深的首套房貸款利率均為3.15%（LPR-45BP）；調(diào)整后或降至3.05%。

作為同樣是一線城市的廣州會(huì)略有差別，調(diào)整前是3.1%（LPR-50BP），調(diào)整后只有3%。會(huì)稍微低5%，原因很簡(jiǎn)單，廣州的樓市變現(xiàn)比其他一線城市更爛。

在幾天前，廣州首套房房貸利率其實(shí)更低，當(dāng)時(shí)就已經(jīng)是3%（LPR-60BP）LPR-60BP。但就在本次LPR下調(diào)前，5月17日廣州多家銀行首套房房貸利率由LPR-60BP調(diào)整為L(zhǎng)PR-50BP，相當(dāng)于房貸利率上調(diào)。

這樣調(diào)整的目的很明確，主要是為了讓房貸的實(shí)際利率保持不低于3%。基本實(shí)現(xiàn)，北上廣深的新房市場(chǎng)的房貸利率同步。

3%是樓市的一個(gè)重要的利率分水嶺，低于3%對(duì)公積金貸款造成分流，最重要的是會(huì)刺激樓市的投機(jī)行為。由此可以看得出，國(guó)家對(duì)于樓市的刺激還是比較保守，以維穩(wěn)為主，不希望大跌，更不希望大漲。

這就是當(dāng)下的市場(chǎng)，投資客真的需要冷靜冷靜。

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好消息是房貸降了，不好的消息是，存款利率又開始了新一輪下調(diào)。

就在LPR下調(diào)前幾分鐘，中國(guó)建設(shè)銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率，其中活期利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三種期限均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。7天期通知存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至0.3%。

隨后，中行、招行、工商銀行也集體宣布，存款利率下調(diào)，大致調(diào)整和建行查不多，具體的數(shù)字大家可以自行去官網(wǎng)查看。

整體看來(lái)就是：活期降至0.05%（幾乎無(wú)收益了）；一年降至0.95%（跌破1%了），三年降至1.25%，五年降至1.3%了。真的是羊毛出在羊身上！

暴哥，在以前的文章中多次說(shuō)過(guò)，國(guó)有大行的存款利率調(diào)整是新一輪存款降息的開始。暴哥在4月29日的文章中《太快了！多家銀行降息》已經(jīng)重點(diǎn)分析和做過(guò)預(yù)測(cè)。

銀行這波利率政策的調(diào)整，其實(shí)在4月的金融數(shù)據(jù)中早有預(yù)兆。

4月份M2總量減少了8900億元，全社會(huì)的貨幣總量尖山說(shuō)明，大家整體還是以還貸為主，投資和消費(fèi)的意愿還是不足，另外4月的M1也減少了4萬(wàn)億，更是進(jìn)一步說(shuō)明，大家寧愿把活期存款轉(zhuǎn)為定存和理財(cái)，也不愿意多消費(fèi)和多投資。

在這么冰冷數(shù)據(jù)下，下調(diào)存貸款利率，還是很有必要的，央媽還是希望能更多的刺激大家多消費(fèi)和多投資，一起對(duì)抗外部的復(fù)雜環(huán)境。

房貸下降是好事，一個(gè)月又可以為家庭增加了一個(gè)雞腿消費(fèi)的錢；另一方面，存款利率也會(huì)下降，讓存在銀行的利息又變少了，對(duì)于普通的儲(chǔ)戶怎辦？還是暴哥之前所說(shuō)：

一句話：要存款就抓緊，要貸款再等等。

對(duì)于手上閑錢，又想要多賺點(diǎn)利息的，暴哥給你兩招：

第一，不嫌麻煩們，可以充當(dāng)“存款特種兵”，在全國(guó)范圍內(nèi)尋找相對(duì)高息的中小行銀行，但盡量避開地方農(nóng)商行，尤其是村鎮(zhèn)銀行，懂得都懂。

第二，“梯度存錢法”，將本金分拆成幾份，選擇1至5年的不同期限存款，然后逐年滾存以捕捉利率高點(diǎn)。

有用，就給暴哥點(diǎn)個(gè)贊。