湖北
在數字化轉型浪潮下，龍泉農商銀行積極踐行科技賦能審計理念，創新應用大數據分析模型，通過對員工賬戶資金流向的智能監測，成功構建起“數據驅動、智能預警”的員工行為風險管理新模式。這一創新實踐不僅大幅提升了審計效率，探索實現風險防控從“事后檢查”向“事前預警”的轉變，為農商銀行員工行為管理提供了科技支持。
一、數據建模，構建員工行為風險智能監測體系
龍泉農商銀行創新研發“員工-客戶-商戶”關聯交易分析模型，通過對接核心業務系統、信貸系統、收單平臺等多維數據源，建立員工賬戶資金往來全息畫像。該模型重點監測三大異常特征：高頻次、固定金額的信用卡套現行為；貸款資金與保險/理財產品的異常時間關聯；員工賬戶與特定商戶的循環資金往來。
二、智能預警，實現風險線索精準捕捉
通過審計實踐，在日常疑點數據監測與審計推進中，不斷優化監測規則，已實現：識別員工代客操作行為（如手機銀行異常登錄）；預警信用卡套現、虛假商戶等違規線索；智能標記“員工-親屬商戶”利益輸送風險。審計案例顯示，模型上線后風險識別準確率提升至92%，較傳統人工排查效率提高20倍。
三、協同治理，打造科技防控閉環
構建-監測-預警-處置反饋的全流程管理閉環：業務前臺部門依據預警線索開展業務核查；內審部門建立風險案例庫持續優化模型；員工行為管理部門將監測結果納入員工合規檔案；通過跨部門數據共享，實現從單點防控到全員行為管理的升級。
龍泉農商銀行的實踐表明，科技賦能正在重塑審計監督模式。未來，隨著科技賦能算法的持續優化，員工行為風險管理將向“智能感知、實時阻斷”的更高階段邁進。這一創新不僅提升了內控效能，更為龍泉農商銀行數字化轉型提供了生動實踐。（龍泉農商銀行 劉翔）
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