上海
據(jù)澎湃新聞、騰訊新聞等媒體報道，此前擔(dān)任遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“遼寧農(nóng)商行”）監(jiān)事長的吳川，已赴遼沈銀行股份有限公司（以下簡稱“遼沈銀行”）履新行長一職。
對此，機(jī)構(gòu)之家在國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站查閱，暫時尚無吳川的最新任職批復(fù)。盡管如此，但這一消息還是很快在業(yè)內(nèi)引發(fā)了關(guān)注，畢竟“事出反?！敝畷r總會引來各種目光。就在去年12月初，招商銀行原廣州分行行長楊法德獲批出任遼沈銀行行長，時隔半年就調(diào)整主將、業(yè)內(nèi)較為罕見。
注：遼沈銀行去年12月履新的楊法德行長批復(fù)；
基礎(chǔ)圖表來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站。
吳川已退居二線、本次再挑重?fù)?dān)
據(jù)公開資料顯示，吳川可謂是遼寧省金融系統(tǒng)的一員老將。出生于1969年8月、今年已近56周歲，在職大學(xué)學(xué)歷、碩士學(xué)位，并擁有高級會計師職稱。
圖片為本次被傳履新遼沈銀行行長的吳川
吳川主要是在遼寧省的信用社系統(tǒng)深耕多年，曾先后擔(dān)任沈陽農(nóng)商銀行董事長、遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任等職務(wù)。2023年，其曾擔(dān)任董事長的沈陽農(nóng)商銀行與北票市農(nóng)村信用合作聯(lián)社等30家農(nóng)村信用合作聯(lián)社合并組建為遼寧農(nóng)商行，吳川也在當(dāng)年9月出任該行的監(jiān)事長一職。
盡管董事長、行長與監(jiān)事長均為一家銀行的高級職位，但監(jiān)事長主要發(fā)揮“監(jiān)督”職責(zé)，對一家銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營治理等的影響還是相對略弱。同時，銀行系統(tǒng)的監(jiān)事長職位正逐步弱化、甚至取消，自去年下半年以來關(guān)于銀行取消監(jiān)事長一職的報道時有所聞。
再考慮到吳川當(dāng)前的年齡因素，故而原在遼寧農(nóng)商行監(jiān)事長任上的吳川，其實(shí)已退居二線、較少過問具體的銀行經(jīng)營治理問題。本次又梅開二度、跨行擔(dān)任遼沈銀行行長，肩頭的擔(dān)子也再次沉重。
作為一家中小銀行，遼沈銀行的業(yè)績數(shù)據(jù)相對披露不多。據(jù)Wind口徑數(shù)據(jù)，截至2023年末遼沈銀行的總資產(chǎn)為2297.20億元、同比僅微增2.12%，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為負(fù)6.09億元（主要是利息支出反向超過了利息收入），但由于另有營業(yè)外收入6.52億元，故而受此影響歸母凈利潤為負(fù)0.04億元。
遼沈銀行不但整體規(guī)模不大，而且經(jīng)營治理水平也有待明顯的提高。
從2021年到2023年，該行歷年營業(yè)收入為-4.74億元、-17.31億元和-6.09億元，歸母凈利潤分別為-11.90億元、-29.04億元和-0.04億元。不但連年虧損，還起伏波動明顯、缺乏穩(wěn)定性。
銀行業(yè)最主要的是存貸款的凈息差收入，即依賴較高的貸款利率與較低的存款利率之間的差額。但“離奇”的是，遼沈銀行從2021年到2023年凈息差反而為負(fù)，分別為-1.23%、-4.60%和-1.86%。這種情況下，該行的連年虧損也就不足為奇了。
遼沈銀行由于存款吸納較多、貸款發(fā)放不足，可能是造成這一業(yè)內(nèi)“奇觀”的主因。2023年末該行貸存比僅為15.39%，而A股上市行基本在70%以上、甚至超過100%。
在收入?yún)T乏的同時，該行與支出息息相關(guān)的資產(chǎn)質(zhì)量問題也不容忽視。從2021年到2023年遼沈銀行不良貸款率分別為6.02%、4.67%和4.53%，盡管持續(xù)下降、但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行業(yè)內(nèi)的正常水平。
可見本次吳川真如市場所傳的履新遼沈銀行行長，那么面對這一局面、能否打好可能是職業(yè)生涯的“最后一戰(zhàn)”，則頗具挑戰(zhàn)性。
遼沈銀行此前高管招行系色彩濃厚
與此同時，吳川作為“空降兵”能否在遼沈銀行的高管層面盡快實(shí)現(xiàn)磨合、或也是一大挑戰(zhàn)。該行成立于2021年6月，事實(shí)上自成立以來遼沈銀行高管團(tuán)隊的招行系色彩就較為濃厚。
從去年12月初開始獲批履新的該行楊法德行長，早年曾在招商銀行耕耘多年、并轉(zhuǎn)戰(zhàn)全國各地多處。2013年10月其招商銀行銀川分行行長的任職資格獲批，在大西北執(zhí)掌一方之后又于2015年7月來到廣東、擔(dān)任該行佛山分行的行長，2018年10月楊法德又來到了招銀金租擔(dān)任董事短暫過渡，之后開始擔(dān)任招商銀行的廣州分行行長。
圖片為履新遼沈銀行行長僅數(shù)月的楊法德
此外，楊法德的前任鞏長霖行長、現(xiàn)任董事長王默涵均曾在招商銀行任職多年。由此可見招行系統(tǒng)出身的高管對該行影響之深。一家銀行同系統(tǒng)的高管較為密集，或是由于股權(quán)因素、由大股東等持續(xù)派駐所致，又或者故舊推介、原同事們再次相聚。
但從該行的股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，第一大股東為遼寧金融控股集團(tuán)有限公司、直接持股比例為52.5%，而第二大股東為遼寧省交通建設(shè)投資集團(tuán)有限責(zé)任公司、持股比例為25%。可見，該行股權(quán)結(jié)構(gòu)還是相對較為集中，遼寧金融控股集團(tuán)有限公司不但是第一大股東、也是控股股東。
同時，在股東名單中也未見招商銀行對該行進(jìn)行投資的身影，故而該行諸多高管為招商銀行系統(tǒng)出身，可能更多是一種歷史的慣性。如遼沈銀行前任行長鞏長霖，其職業(yè)生涯軌跡與該行的現(xiàn)任董事長王默涵就多有交集。
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