現(xiàn)如今，不少儲戶反映，到銀行柜臺上提取大額現(xiàn)金是越來越麻煩了，不僅要提前幾天預(yù)約，而且還被銀行追問取錢的用途，比如，武漢市民鄭斌想買套房子，就準備提取50萬金作為買房首付款，結(jié)果柜員卻堅決要求鄭斌說明取現(xiàn)的用途，甚至還要具體到購買哪個樓盤的房產(chǎn)，這就讓鄭斌為此火冒三丈，認為自己取錢銀行無權(quán)過問。

首先我們要明白一點，儲戶是沒有法律義務(wù)告知銀行取款的具體用途的那根據(jù)金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料管理辦法，銀行只需確認交易的合法性，而不是用途合理性，那掌握以下的三個關(guān)鍵點，既能順利取錢又不泄露隱私，第一銀行憑什么問你的取款用途呢？

首先這個反洗錢法是根源，那單筆取現(xiàn)鈔5萬元，銀行需向央行反洗錢系統(tǒng)報備，但報備內(nèi)容是不包括具體用途的，去年某銀行就因未盡職調(diào)查客戶取款被罰230萬，處罰的依據(jù)是為核實資金來源，而不是為記錄用途。2、銀行內(nèi)部風控指標員工考核柜員每月需完成20到30筆交易背景記錄，但無權(quán)限強制客戶回答柜員如果問取10萬做什么用，實際上還是為填寫系統(tǒng)下拉菜單選項，例如購房裝修等。

3、變相攬儲手段，存款流失焦慮，24年全國居民存款減少4.2萬億，部分銀行誘導(dǎo)客戶少取現(xiàn)，小心劃出陷阱。比如柜員稱取大額需預(yù)約，實為拖延手段，因為法律規(guī)定的話超5萬才需預(yù)約。第二個關(guān)鍵點，這些理由銀行必須認可，有法律依據(jù)的是個人隱私權(quán)。民法典第1032條規(guī)定，自然人享有隱私權(quán)，任何組織或個人不得刺探、泄露他人私密信息。

2、反洗錢法邊界反洗錢法第三條規(guī)定，金融機構(gòu)不得收集與風險管理無關(guān)的客戶信息。三銀保監(jiān)會禁令關(guān)于優(yōu)化銀行服務(wù)的指導(dǎo)意見，銀行不得以了解客戶為由干擾正常交易。第三個關(guān)鍵點，那銀行怕什么呢？投訴與賠償標準。先來了解一下三大投訴渠道。一現(xiàn)場投訴要求見支行行長援引商業(yè)銀行法第73條，銀行無故拒絕存取款可處5到50萬罰款。

2、電話投訴，撥打銀保監(jiān)會的電話，提供工號時間、對話內(nèi)容，三個工作日內(nèi)處理。二線上舉報，央行平臺上傳錄音，銀行最怕留痕證據(jù)。另外賠償標準精神損失，因銀行刁難導(dǎo)致公開場所爭吵，可索賠500到1000元。這個依據(jù)的是消費者權(quán)益保護法第51條。還有誤工費，因銀行拖延導(dǎo)致誤工，按日工資三倍索賠需提供勞動合同和可行記錄。

最后我們再來了解一下萬能話術(shù)。不過哈你也有權(quán)不回答。那根據(jù)反洗錢法一標準回答模板可說，根據(jù)商業(yè)銀行法第29條，銀行無權(quán)過問存款用途，我的交易是合法的，請立即辦理。2、間接應(yīng)對策略場景一，柜員哈如果堅持要求說明，也可以說我的資金用途不違反反洗錢法。

第三條，若您堅持詢問，請出示書面法律依據(jù)。場景二，那如果銀行拖延辦理，那你可以說哈根據(jù)銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)服務(wù)行為的通知，無正當理由拒絕辦理存取款，我可向銀保監(jiān)會投訴，三防錄音話術(shù)，手機開啟錄音后說，我已聲明交易合法，若繼續(xù)阻撓辦理。

本次對話將作為投訴證據(jù)，銀行是有權(quán)封控，但無權(quán)侵犯隱私的，避免沖突，遇阻時要保持冷靜，可要求見上級或者是換網(wǎng)點辦理，保留證據(jù)，手機錄音保存回執(zhí)單，記清功耗和時間，利用法律武器，不做沉默的羔羊，記住你的存款要你自己做主。