來源：金融時報

　　作者：李丹琳

　　你是否有過這樣的經歷：訂機票、火車票時，頁面顯示的價格是正常票價，付款時，頁面顯示的價格卻多出來幾十元，腦子在疑惑的時候，手已經點擊了支付。回看賬單發現，自己在無意中勾選了購買保險，想退掉，又不知該從哪里取消。最后，只能默默吃虧，買單離場……

　　近日，來自深圳的小慶（化名）就遇到了類似問題。

　　誰幫我買了保險

　　“端午臨近，我們全家四口人計劃出游，先飛昆明，再乘坐高鐵去大理。想著提前買機票比較便宜，付款時卻發現比實際價格多出來800多元。打開明細一看，除了機建燃油費，我不知在何時購買了航變無憂保障和國內航空意外險。”事情已經過去了近一個月，但想到此事，小慶還是很氣憤。

　　她在接受《金融時報》記者采訪時感慨道：“我也不知道是平臺的責任，還是我在買機票時沒有擦亮雙眼！”

　　根據小慶提供的截圖信息，每人往返機票的價格是3141元，其中包含2961元機票費用、80元燃油費和100元機建費。四人本應該花費12564元，結果在付款時價格竟變成了13404元，整整多出來840元。賬單顯示，多出來的840元，包含每人78元的航變無憂保障和每人132元的國內航空意外險。

　　“可我并不知道在什么時候購買了這些保險，沒注意到有明顯的提示。”小慶對記者說，“發現問題后，我想取消卻找不到入口。”

　　迫不得已，小慶聯系到飛豬平臺客服。客服告知小慶，在付款時，要點擊“取消訂單”選項，才會出現可以取消附加險的地方。“這入口也太隱蔽了。在付款頁面提示取消訂單，大家下意識地認為是取消整個機票訂單，誰能想到附加險的取消頁面竟藏在這里！”

　　事后，小慶在社交平臺上分享了自己的“被迫買保險”經歷，竟引來許多有相似經歷的消費者。

　　記者通過小慶提供的社交平臺留言信息看到，有消費者反映：“我買機票時選了‘零附加’，但最后支付時還是‘被買了’50元意外險，根本不知道什么時候加進來的。”

　　也有消費者反映：“我也經歷了類似的狀況，試了5次都是這樣的結果、不看明細根本發現不了，稀里糊涂就付款了。”

　　那么，這份保險到底是何時混入機票賬單的呢？

　　按照消費者反映的情況，記者自己嘗試購買機票發現，在機票訂購頁面，僅在最下方寫著“延誤無憂+49 最高400元延誤補貼188元用車券包”，旁邊更淺的字跡提示“更換”，點擊“更換”才能進入“更換服務”頁面，其中包含多個保險更換服務，比如“出行無憂”“退改無憂”“飛行無憂”等，最后一項服務為“放棄服務，普通預定”，點擊后才能獲得原價機票。

　　折疊關鍵信息誰擔責

　　事情到這里并沒有結束。

　　一般來說，消費者買保險時會彈出提示界面，提示的信息包含“您即將進入投保界面，請仔細閱讀保險條款”“本保險由XX公司代理銷售，由XX公司承保”等。并且，在選擇“立即投保”選項后，會有勾選協議的動作，增加用戶強制閱讀投保須知、健康告知、責任免除條款等相關信息或協議的可能性。

　　但上述案例顯示，大多數“被迫購買保險”的消費者并不知道自己購買的保險對應何種保障。那么，是誰把關鍵信息折疊了？如此操作是否涉嫌欺騙消費者？

　　首都經濟貿易大學農村保險研究所副所長李文中表示，在付款前的彈窗中，平臺將保險選項設計為“繼續支付”和“放棄”，且關鍵信息（如保障內容、免責條款）被折疊，未強制投保人閱讀。此操作不符合“自主確認”要求，屬于變相默認勾選。

　　《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》要求，保險銷售頁面的首頁必須是提示進入投保流程頁面，保險機構應當通過設置提示進入投保流程頁面，對銷售頁面和非銷售頁面進行分隔。保險機構應當用足以引起投保人注意的文字、字體、符號或其他明顯標志，對保險合同中免除保險公司責任的條款內容進行逐項展示，并以網頁、音頻或視頻等形式予以明確說明。

　　顯然，上述操作不符合監管要求。

　　資深法律從業者在受訪時表示，發生類似理賠糾紛時，往往需要保險人舉證已對投保須知、責任除外等條款內容盡到提示告知義務。若保險人忽略了這一步驟，一旦發生糾紛，主要責任在保險公司和銷售平臺。

　　“平臺需以‘用戶主動知情’為前提，通過技術手段減少操作步驟，但對影響用戶權益的核心信息，如免責條款、隱私政策等，必須強制提示且易于訪問。同時，結合場景特性動態調整信息密度，例如，高頻低風險的乘車保險可更簡化，而高保額的旅游險則需強化風險告知。”上述法律從業者說。