作者 | 雅寧

依靠200萬本金，50歲躺平退休，每年領14萬，怎么做到的呢？

這是我們一位客戶朋友的香港分紅儲蓄險方案。

這位朋友今年42歲，從事私募行業，這兩年他越來越覺得這個行業做不下去了。

用他的話來說，“資金募不到，好項目找不到，錢投出去了退不出來，退出來了也分不到多少。”

市場大環境不好，無論是個人投資者還是機構投資者，都不容易賺錢了。

最近他開始提前規劃自己的養老金，為躺平退休做準備。

這是他的具體方案：

每年交6萬美元，連續5年，總保費折合人民幣215萬。

從保單第八年，也就是50歲開始，每年領取2萬美元（折合人民幣約14萬）。平均下來，每個月有近1.2萬的“養老金”，比很多體制內人的退休金都要高了。

還有一點非常重要的是，客戶每年領取“養老金”的同時，他的“本金”是一直都在的，并且在保單里不斷增長。

客戶領取到70歲時：

累計已領取“養老金”42萬美元（約302萬人民幣），此時退保預期還能再拿回54萬美元（約388萬人民幣）；

領取到80歲時：

累計已領取“養老金”62萬美元（約446萬人民幣），此時退保預期還能再拿回77萬美元（約554萬人民幣）；

領取到90歲時：

累計已領取“養老金”82萬美元（約590萬人民幣），此時退保預期還能再拿回132萬美元（約949萬人民幣）。

每個人的保費預算不同，領取的金額也會不一樣，可以掃碼加好友具體咨詢。

客戶為什么考慮用香港分紅儲蓄險來規劃養老金呢？

1.安全

首先，長期持有的前提下，我們投入到香港分紅儲蓄險里的保費是一定不會有損失的。

其次，和基金、股票等其他金融產品不同，香港分紅儲蓄險不是一錘子買賣，保險公司是要持續對保單的利益負責的。

按照監管的要求，保險公司每年必須在官網公布自家保單的分紅達成情況，接受市場的監督。達成率差的公司，后續收保費的難度就會增加，因此每家公司都必須要全力去提高保單的分紅達成率。

第三，退一萬步說，萬一保險公司倒閉了，我們的保單也會有別的保險公司接手，這是由香港《保險業條例》規定的。

（文末福利：可免費領《香港保險實用手冊》）

2.可以靈活變現

客戶選擇的那款產品，5年繳費，交完費的下一年（也就是保單第6年），保單里的錢預期就超過總保費了。

當我們保單里的錢超過總保費后，保單的靈活性可以類比銀行的活期存款賬戶：需要用錢的時候，可以隨時提取一部分出來；不需要用錢，就放在保單里增值，利率遠遠高于銀行活期。

如果需要固定現金流用于養老，最早可以從保單第六年開始定期提錢出來。

不過客戶希望保單有更好的增值，所以他計劃從保單第八年再開始提領。

3. 預期利益高

香港分紅儲蓄險的長期預期利益有6%左右。

之所以能有這么高的預期利益，最主要的原因是，香港沒有外匯管制，保險公司的投資自由度很高，可以在全球范圍內投資，同時投資品類高度分散、多元。

以某百年外資險企為例，光是投資的政府債券就分布在法國、美國、日本、德國、意大利、瑞士、比利時等十幾個國家。

客戶自己作為專業的機構投資者，對國內當下的資產荒深有感觸，非常認可要走出去在世界范圍內尋找投資紅利。

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