北京
在調研時，一位退休教師的感慨頗具代表性：“退休前以為儲蓄足夠養老，沒想到醫療費、護理費占去大半，才意識到需要更專業的規劃。”這一現象折射出中國養老金融市場的深層矛盾——公眾對養老需求的認知仍停留在“存錢防老”階段，而現實卻需要覆蓋長壽風險、健康管理、財富傳承的全周期解決方案。
數據顯示，2022年上海市戶籍人口預期壽命已達83.18歲，但2022年上海人均健康預期壽命目標值為≥70歲，由此可大致推測出健康預期壽命與人均期望壽命的差距在13歲左右。（數據來源：《2022年上海市老年人口和老齡事業監測統計信息》，《健康上海行動（2019-2030年）》）這就意味著每位老人平均要面對13年的帶病生存，長期護理需求旺盛。
傳統養老保險產品往往聚焦生存金給付，而光大永明悠享（臻傳版）的差異化在于，將“身故/高殘保障”與“養老年金”結合，形成“生存有現金流、風險有保障金”的雙重防護網。以40歲投保者為例，若80歲身故，受益人除已領取的年金外，還可獲67萬余元身故保險金，這種設計既保障了晚年生活質量，又兼顧了財富傳承需求，契合中產家庭對“品質養老+代際責任”的雙重期待。
養老金融的創新更體現在“靈活性”與“專屬化”。該產品允許男女差異化設定領取年齡（女性最早55歲、男性最早60歲），這一設計暗合了職場退休規則與性別壽命差異——數據顯示，我國女性平均壽命比男性高5-6歲，提前領取機制更貼合女性養老現狀。
值得關注的是，“保險+養老社區”的跨界模式正在重構養老生態。光大永明推出的“安心養老計劃樂享版”，將保險產品與實體養老社區權益結合，投保者達到一定保費標準即可獲得養老社區入住資格。這種“金融產品+服務場景”的聯動，打破了傳統保險“只給錢、不管事”的局限。在養老社區，入住老人可享受醫療綠色通道、文化娛樂活動、專業護理等服務，形成“保險支付+實體服務”的閉環，而這種模式也更貼近老齡化社會的真實需求。
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