馬上就要高考了,最近有很多人朋友電話我,問金融專業還要不要報,金融專業是不是對家庭背景要求特別多,以后畢業后是不是要經常出差應酬之類的。
其實,我感覺社會或許對金融行業都有一些偏見,一方面,覺得金融行業的收入好,社會地位高;另一方面,又有各種妖魔化的傳聞充斥著社會。
那么,在AI沖擊的當下,金融專業值不值得報呢,我今天就以我自己的一些經歷,和大家聊聊金融專業的未來。
一.金融單位崗位的分類:
金融行業的崗位,我總結起來就七種:經紀業務、投行業務、咨詢業務、專業研究、自營及風險部門、管理及運營、金融科技!
這五種崗位類型對于人才的側重完全不同,我為大家一一講解下:
(1)經紀業務:不管是保險、銀行、證券或者類金融的業務,其基礎功能一定是資源撮合,撮合就需要經紀,這就衍生出比如市場銷售、財富管理、分支機構運營、客服等崗位,這類崗位通常需要一定的業務門檻,否則很難通過初試考核,證券通常是300萬-500萬的交易資產,銀行1000萬,保險復雜點,但本質都是一樣。不過,經紀業務干的好,收入很高,而且發展的空間也是比較大的,對學歷的要求并不一定需要很高,部分情況下,大專也可以進入。這個條線的收入待遇主要靠傭金,固定工資起步時通常在0.5-1.2萬,后期能到3萬左右。此外,這個條線,并不挑專業,最好是金融相關的專業!
(2)投行業務:我在券商時就是做這個的,分為三種類型,分別是上市并購、債券及資產證券化業務、投資業務、資產管理業務,投行部并不是券商專屬,保險、銀行也有,只是側重點不同,比如銀行和保險更關心的就是債券、資產證券化以及投資業務,而資產管理業務,一般就是管理基金配置,所謂的基金經理。這個條線,通常是背景比較強的人來做,或者就是學歷高的可怕,屬于人中龍鳳那種!大部分金融行業的段子和妖魔化的故事也來自于這個條線,畢竟生意動不動就是幾個億的,是一般人進不去的領域,因為幾乎都在出差,所以也有很多的機會紙醉金迷!這個條線的收入待遇主要靠獎金,固定工資起步時通常在2-3萬,后期能到5-10萬!此外,這個條線最好是金融相關的專業,尤其是法律和會計專業!
(3)咨詢業務:金融行業的從業人員幾乎都能做咨詢業務,通常我們見到的FA(財務顧問)就是這種條線,但其實咨詢業務是非常難的,能做好的很少,大部分人停留在“拉P條”階段,只有少數人能成為電視劇里那種精英,因為這個業務通常需要從業人員和投行的一樣,熟悉行業、財務、法律三條線,同時,還要具有商業邏輯和敏銳的市場嗅覺,因為咨詢碰到的全是問題,沒有其他的,很多人不知道的是,所謂的國際4大會計師事務所,其實還是國際4大咨詢事務所!不過咨詢業務是接受高學歷小白的,跟對人是比較好上岸的!工資看進的是不是4大之類的國際和頭部咨詢,通常起步工資是0.6-1.8萬,后期工資上不封頂,按時計費的。此外,這個條線并不挑專業!
(4)專業研究:這個條線主要就是各種分析師,包括宏觀經濟、行業、交易品種類,很多時候,電視上看到的所謂的首席經濟學家就是做這類研究的,他們每天解讀各種宏觀數據,從而生成各種報告,出差主要是調研和開會!很多基金經理,前期都是做這個的,這個條線最好是國際名校碩士或者博士畢業,本科畢業基本進不去的!固定工資起步時通常在2-3萬,后期能到5-10萬!
(5)自營及風險部門:我個人認為,這是金融行業里最舒服的崗位,自營就是用公司的錢投資證券、期貨等金融品種,而風險部門就是負責審查各種項目的風險,包括立項、內控部門,但這兩個部門也是要經常出差的,要么調研,要么檢查項目。自營部門基本上都是大客戶的關系戶集中的部門,因為比如債券交易員這種崗位,普通人不知道,每天很神秘,感覺沒啥事好做,但收益非常豐厚!而股票交易員,反正自己基本不用動腦子投資,全部都是按指令辦事!而內控之類的風險部門,通常是老員工從一線轉過去的,招收普通人的不多,有也有,主要就是一線審計,所以會計專業優先!這兩個崗位起步工資不太一樣,風控類的通常后期高,前期比較低,自營的偏財收入比較多!專業上會計、金融學、法律專業比較集中。
(6)管理及運營:大量招收有背景的新人,主要部門是一些業務管理部門,比如財富中心、財務部、行政部門等,專業無所謂!有從業資格就行!文秘、黨政類專業的也需要!工資0.5-1.5萬起步的較多!后期除財務外,大部分3萬左右就比較高了,但這里面有些部門的工作量是不小的,比如要賣產品之類出方案時。
(7)金融科技:這是近年來AI沖擊下的新部門,研究的往往是風險*金融、交易*金融的領域,但近年來最火的是量化交易,從事這個崗位的需掌握 Python、SQL 等編程技能,以及 ESG(環境、社會、治理)分析能力,最好需同時具備金融建模和機器學習能力!這個條線碩士為佳,收入神秘,據說千萬年薪也是常見的!
二.金融崗位的就業景氣度:
根據人社部的數據,2025 年金融學專業就業率為 90.7%,排名第九,低于計算機、電子信息等專業。但細分領域差異顯著:
傳統金融:因智能化水平不斷提升,銀行柜員等崗位需求收縮,2022 年金融學類就業率跌破 84%。
新興領域:金融科技專業就業率達 96.2%,平均起薪 14000 元,顯著高于傳統金融。螞蟻金服、微眾銀行等企業對區塊鏈、智能投顧人才需求旺盛。
競爭門檻與學歷內卷:頭部機構核心崗位普遍要求碩士學歷,且偏愛 “985/211” 或海外名校背景。中金公司投行部 2025 年校招中,90% 錄取者擁有海外等名校碩士學歷,高端崗位需有CFA、FRM 、ACCA、CPA等證書提升競爭力。
地域與政策影響:一線城市薪資水平顯著高于其他地區,但生活成本高;政策導向領域(如綠色金融、養老金融)提供新機遇,例如,深圳對金融科技人才提供最高 50 萬元補貼。
三.金融行業存在社會偏見的根源:
金融行業的薪資兩極分化,平均薪資領跑職業榜單,引發 “金融精英壟斷財富” 的批評,但實際上金融行業內部被平均的現象十分突出,高端崗位年入千萬,低端崗位年入10萬。
家庭背景影響:部分崗位依賴社會資源(如客戶關系),加劇 “寒門難出貴子” 的認知。盡管行業相對公平,但資源積累不足者晉升受限十分明顯,畢竟金融專業的核心價值在于資源配置效率提升和風險分散。
功能性誤解:公眾常誤認為金融不創造實際價值,實則金融通過優化資本配置推動實體經濟向上發展,其主要功能就是發現價值,從而確定價格!
行業壓力與公眾認知偏差:金融從業者常面臨高強度工作和業績考核,上海金融業就業滿意度雖高,但晉升空間和薪資預期仍有差距,很多崗位都要自己貼錢就業。加上,公眾因為股市等原因,對金融風險的敏感度遠高于其他行業!
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