中國商報(記者 馬文博)一直以來,小微企業都是經濟新動能培育的重要源泉,在推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著不可替代的作用。今年以來,有關部門合力加快出臺一系列政策措施精準破解小微企業融資難題,這一系列舉措成效顯著,在推動小微企業發展、穩定經濟大局方面發揮了至關重要的作用。
業內人士認為,金融政策合力破解小微企業融資難題,不僅可以促進小微企業的健康發展,有助于穩定經濟大局,還體現了金融體系的改革和創新,推動金融行業自身發展,提高金融資源的配置效率。
打通融資“最后一公里”
小微企業是國民經濟和社會發展的重要組成部分,是穩定就業和改善民生的重要支撐。近年來,小微企業融資取得了量增、面擴、價降的積極成效,但小微企業融資還是面臨一些“先天不足”。
全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇對記者分析,小微企業融資難、融資貴,歸因于三大“短板”。一是信用基礎薄弱。初創和微型企業多為“首貸戶”或“白戶”,缺乏信貸記錄,銀行難以評估其信用風險,難以形成常態化授信體系。二是經營規模與償債能力有限。在經濟下行和行業內卷的背景下,小微企業抗風險能力弱,經營現金流波動大,銀行對其還款能力存疑,不敢大額放貸。三是缺少有效抵質押物。多數小微企業資產輕、無足值抵押物,也很難找到合格的保證人,進一步加劇銀行的風控顧慮,導致融資成本上升或直接被拒。
“小微企業天然存在的上述三方面短板,在融資市場往往表現為‘市場失靈’,即使小微企業愿意付出較高的利息,銀行也未必愿貸、敢貸。”高級經濟師、財經專欄作家李庚南對記者表示,要改變小微企業融資“市場失靈”的狀況,需要發揮政府“有形之手”的作用,即通過差異化的政策安排,包括借助政策性融資擔保等工具,為小微企業提供增信,使原本難以步入銀行融資門檻的小微企業能獲得融資。
業內人士認為,小微企業數量眾多,涉及行業廣泛,其穩定發展關系整個產業鏈的穩定。當大量小微企業獲得融資支持后,能夠保障就業崗位的穩定,促進消費市場的繁榮。同時,小微企業的創新發展也會推動產業升級,為經濟增長注入新的動力。金融政策對小微企業的扶持,能夠有效抵御經濟風險,維護經濟的平穩運行。
政策措施精準發力
2024年10月15日,國家支持小微企業融資協調工作機制啟動,明確在區縣層面建立工作專班,搭建起銀企精準對接的橋梁。
今年5月19日,國家金融監督管理總局、中國人民銀行等8部門聯合制定《支持小微企業融資的若干措施》,從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率等8個方面,提出23項工作措施。“做深做實支持小微企業融資協調工作機制”被列為第一項工作措施。
“政策措施的精準發力是破解小微企業融資難題的關鍵。”中國城市專家網智庫委員會常務副秘書長林先平對記者表示,通過建立支持小微企業融資協調工作機制,有關部門能夠更好地了解小微企業的需求,制定有針對性的政策措施,從而更好地滿足小微企業的融資需求。
從最新數據可以看出,不少小微企業受惠于融資協調工作機制。截至今年4月末,各地依托支持小微企業融資協調工作機制累計走訪超過7000萬戶小微經營主體,其中近900萬戶被納入推薦清單,銀行對推薦清單內經營主體新增授信超18萬億元,新發放貸款近14萬億元,其中近1/3是信用貸款。
中國人民銀行最新數據顯示,截至今年4月末,普惠小微貸款余額為34.31萬億元,同比增長11.9%,超過同期各項貸款增速。
“立足于融資紓困的小微企業融資協調工作機制,在緩解小微融資難方面無疑發揮了積極作用。”李庚南建議,政策的持續發力需要在運作模式上進一步優化,優化的方向就是突出“協調”之內核,由簡單的名單制向融資協調問題清單制轉變。
多地優化金融服務
自國家層面啟動支持小微企業融資協調工作機制以來,各地迅速響應、因地制宜,推出更便利、更快捷的金融服務。
比如,福建省在全國率先開發應用“千企萬戶”走訪碼,今年3月又將走訪碼升級為貸款碼,小微企業工作人員可掃碼完成走訪登記、用戶注冊、經營主體認證、發布融資需求等操作,實現“一碼通辦”“碼上就貸”,貸款服務效率大幅提升。
河南省濮陽市推出“黃轉綠”融資幫扶機制,將符合“5項基本標準”的市場主體按信貸資質將企業劃分為綠燈、黃燈、紅燈企業,并分類歸入“申報清單”和“推薦清單”,分別建立檔案庫。對于手續齊全、信用良好的“綠燈”企業,優先給予貸款支持,實現“應貸盡貸”“能貸快貸”;對于存在輕微瑕疵、未獲得授信的“黃燈”企業,一企一策制定改進方案,以服務“轉綠”代替“一拒了之”,力爭盡早符合信貸標準;對于財務報表不規范、信用存在瑕疵的“紅燈”企業,依規幫助其規范內控管理,指導開展信用修復工作。
河北省邯鄲市金融部門則聯合電力部門,創新推出基于企業用電量、繳費數據的純信用貸款產品,企業無需抵押物即可獲貸。據悉,截至目前,該產品已助力788家民營小微企業獲貸近8億元。
“這些舉措不僅有助于小微企業穩定經營、擴大生產,還能激發市場活力、穩定就業,對經濟的穩定增長起到重要支撐作用。”廣州眺遠營銷咨詢公司總監高承飛對記者表示,政策的協同發力,體現了金融監管與貨幣政策的有效配合,為小微企業營造了更加友好的金融環境。未來應繼續優化政策,進一步降低融資成本,提升金融服務的精準度和效率,助力小微企業高質量發展。
安光勇認為,小微企業應該主動與金融機構積極配合。對于小微企業來說,要主動完善財務與信用記錄,積極對接地方“千企萬戶”走訪,利用政府貼息、擔保工具,優化融資結構,降低融資成本。對于金融機構來說,要轉變業績考核導向,創新產品與服務場景,提升對小微企業的授信能力和服務質量。
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