普通老百姓覺得，存錢最安全的地方莫過于銀行，尤其是在屢屢出現各種詐騙誘惑、資本市場風險加劇的這幾年，居民投資意愿下降，存錢人越來越多。

然而，從2024年開始，存款利率就出現了大幅下調，儲戶利息收入越來越少，就拿3年期定期存款利率來說吧，已經從3%以上降到了現在的1.9%，利息收益減半！

不僅如此，現在解散的中小銀行數量也越來越多。比如前些時候就有消息：太子河村鎮銀行、遼寧商業銀行等銀行宣布破產。而去年解散的中小銀行數量甚至接近200家。

面對這種趨勢，有不少銀行人員提出忠告：以后儲蓄，建議3種存款趕緊取出，不少人都吃虧了：

第一，未參加存款保險的銀行存款

2015年，我國央行推出《存款保險條例》，從這個時候開始，只要存錢在有存款保險的銀行，即使該銀行出現破產倒閉，住戶資金只要在50萬以內，都能全額賠償。

而超出50萬的存款和利息，則等到清算之后，按照一定比例進行賠償。

但到目前為止，依舊有600多家中小銀行并沒有參加存款保險，而按照現行的規定，如果這些銀行破產倒閉，那么，儲戶的存款將無法獲得一份賠償。

所以在存錢的時候一定要看清該銀行是否有存款保險標識，如果有才能安心存入，建議沒有的存款保險的，趕緊將錢取出，避免發生不必要的麻煩

第二，高息攬存
與國有銀行相比，中小銀行的物理網點相對較少，而且信用度也沒那么高，所以他們的攬存能力相對較弱。

所以，不少中小銀行為了吸引儲戶存錢，往往都會采取更高利息的方式，比如國有銀行一年期存款利率只有1.50%，中小銀行則會給出更高的利息，比如有的可能高達2.25%。
但是中小銀行用高息攬儲之后，為了能夠支付更高額的存款利息，他們往往就需要投資更高收益的項目，但高收益的項目往往又伴隨著高風險，依然投資失敗，貸出的資金收不回來，那么中小銀行就有可能出現資金鏈斷裂，屆時儲戶的存款安全也會受到影響。

所以儲戶在存錢時一定不要貪圖高利率，更應該考慮到資金的安全性。

第三，結構性存款
一般來說，結構性存款的利率會遠高于定期存款，現在有些銀行給出的結構性存款的年化收益率最高達2.85%。

而之所以結構性存款利率能有這么高的利息收益，主要是把儲戶存款的一小部分用于購買股票，債券，基金，外匯等投資品，倘若投資成功了，那么銀行就會兌現之前約定的收益率。

一旦投資失敗，那么儲戶存款的本金不會受損失，但利息收入就會面臨較大的損失，甚至遠不如定期存款利息。

所以從這個角度來講，結構性存款其實也存在一定的投資風險，如果你本身就不愛冒險，是一名穩健的投資者，那么就不建議購買結構性存款。