臺(tái)風(fēng)"蝴蝶"于6月13日登陸海南東方市，成為2025年1號(hào)臺(tái)風(fēng)。從生成時(shí)間來看，這場(chǎng)風(fēng)暴雖較往年"姍姍來遲"，但破壞力不容小覷。海南、廣東、廣西遭遇強(qiáng)風(fēng)暴雨，局部地區(qū)出現(xiàn)山體滑坡、泥石流等次生災(zāi)害。

6月15日，北京商報(bào)記者了解到，面對(duì)嚴(yán)峻考驗(yàn)，廣東、海南、廣西三地保險(xiǎn)業(yè)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，以科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量、開通理賠綠色通道，為受災(zāi)群眾和企業(yè)撐起"保護(hù)傘"。

技術(shù)賦能災(zāi)前"防御"

面對(duì)來勢(shì)洶洶的臺(tái)風(fēng)"蝴蝶"，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、瑞眾保險(xiǎn)、東海保險(xiǎn)、北部灣保險(xiǎn)、幸福人壽、長(zhǎng)城人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，在啟動(dòng)理賠應(yīng)急處理預(yù)案的同時(shí)，也開通了理賠綠色通道。

AI、無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)廣泛應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與減損效率；從單一賠付轉(zhuǎn)向"保險(xiǎn)+服務(wù)"，如協(xié)助搶收、提供防災(zāi)物資；通過數(shù)據(jù)共享、聯(lián)合巡查，構(gòu)建新型防災(zāi)機(jī)制……當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)采取多重舉措"主動(dòng)防御"自然災(zāi)害成為一大趨勢(shì)。

6月11日，湛江保險(xiǎn)業(yè)啟動(dòng)大災(zāi)互認(rèn)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，協(xié)同做好轄內(nèi)易澇點(diǎn)的預(yù)警防御工作。比如，太保產(chǎn)險(xiǎn)湛江中心支公司依托"太?AI"風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)與GIS地理信息系統(tǒng)，精準(zhǔn)鎖定高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并通過短信、微信、電話及專員上門等方式，向全市承保客戶推送預(yù)警信息與防災(zāi)提示，指導(dǎo)客戶做好車輛行駛防護(hù)和車輛停放避險(xiǎn)、知曉易澇路段地圖、搶收作物、加固設(shè)施、疏通溝渠。

在海南省，平安產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司依托平安鷹眼系統(tǒng)、理賠中臺(tái)等科技手段，精準(zhǔn)鎖定高風(fēng)險(xiǎn)客戶及區(qū)域。截至6月12日18時(shí)，對(duì)承保的主要企業(yè)、重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)勘查。

科技賦能下，保險(xiǎn)業(yè)正從傳統(tǒng)的"災(zāi)后補(bǔ)償"轉(zhuǎn)向"災(zāi)前預(yù)防"，構(gòu)建起"預(yù)警—響應(yīng)—減損"的全鏈條防護(hù)體系。在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中看來，科技賦能使得保險(xiǎn)公司能夠更準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，為防災(zāi)減損贏得了黃金時(shí)間窗口。其次，科技賦能使得保險(xiǎn)公司能夠準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害事故發(fā)生的區(qū)域及其變化及發(fā)展路徑，有利于更加高效地進(jìn)行防災(zāi)減損的資源配置，提高風(fēng)險(xiǎn)減量管理的效率。再次，正是有了科技賦能，才使得保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行全周期風(fēng)險(xiǎn)管理成為可能，實(shí)現(xiàn)"保防救賠"一體化發(fā)展。

未來，隨著科技手段迭代與機(jī)制創(chuàng)新，保險(xiǎn)業(yè)有望在防災(zāi)減災(zāi)領(lǐng)域發(fā)揮更大價(jià)值。李文中表示，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行高效的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范工作，離不開借助科技手段，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息、地理信息、自然氣候信息、災(zāi)害歷史信息等多源數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，破解信息孤島對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的制約。也需要構(gòu)建政企協(xié)同防災(zāi)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)合力減災(zāi)。需要關(guān)注的是，單一保險(xiǎn)公司的能力有限，需深度融入國(guó)家災(zāi)害防治體系，同政府合作深度參與社會(huì)治理，拓展保險(xiǎn)價(jià)值鏈條的深度與廣度。

跑出理賠"加速度"

對(duì)于大眾而言，投保的保險(xiǎn)能否獲得賠償備受關(guān)注。北京商報(bào)記者了解到，在此次臺(tái)風(fēng)災(zāi)害中，"風(fēng)還沒停，賠款就到了！"的情況并不少見，并且，在綠色理賠通道中，保險(xiǎn)公司正跑出"加速度"。

在臺(tái)風(fēng)"蝴蝶"逼近粵西海岸線的緊急時(shí)刻，人保財(cái)險(xiǎn)湛江市分公司啟動(dòng)快速預(yù)賠機(jī)制，于臺(tái)風(fēng)登陸前向養(yǎng)殖戶支付現(xiàn)代化海洋牧場(chǎng)養(yǎng)殖綜合保險(xiǎn)賠款143萬(wàn)元。

受臺(tái)風(fēng)"蝴蝶"影響，海南省樂東黎族自治縣部分芒果園受損嚴(yán)重，6月14日下午，太保產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司第一時(shí)間奔赴受災(zāi)地點(diǎn)，經(jīng)理賠人員現(xiàn)場(chǎng)嚴(yán)謹(jǐn)核查，確認(rèn)其芒果受損面積達(dá)8.84畝，可獲賠償金額2.42萬(wàn)元。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類而言，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、火災(zāi)及其他災(zāi)害保險(xiǎn)（包括企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)）的綜合險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)通常都承保臺(tái)風(fēng)給被保險(xiǎn)人所造成的損失。據(jù)了解，部分保險(xiǎn)在條款中會(huì)將"不可抗力"或臺(tái)風(fēng)列為除外責(zé)任。李文中提示稱，火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，一般不對(duì)臺(tái)風(fēng)進(jìn)行保障；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)主要看保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任是否包含臺(tái)風(fēng)。

在人身保險(xiǎn)層面，人壽保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)通常對(duì)被保險(xiǎn)人因臺(tái)風(fēng)死亡或者傷殘承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。李文中表示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人通常需要在災(zāi)害事故發(fā)生之后及時(shí)向保險(xiǎn)人報(bào)案。

對(duì)于大眾來說，投保了相關(guān)保險(xiǎn)后，及時(shí)報(bào)案不可或缺。李文中表示，及時(shí)報(bào)案主要是為了讓保險(xiǎn)人能夠及時(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故與臺(tái)風(fēng)災(zāi)害之間是否存在因果關(guān)系以及災(zāi)害事故造成被保險(xiǎn)人的損失程度進(jìn)行評(píng)估以確定保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠付責(zé)任。如果報(bào)案不及時(shí)，造成無法判定保險(xiǎn)事故與臺(tái)風(fēng)災(zāi)害之間的因果關(guān)系或者臺(tái)風(fēng)所造成的損失程度，那么保險(xiǎn)人對(duì)不能確定的部分可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘并提供必要的索賠資料。

"當(dāng)然，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中承保臺(tái)風(fēng)的指數(shù)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人不需要及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)人根據(jù)投資信息就能夠判定是否需要承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任以及賠償責(zé)任的大小。"李文中補(bǔ)充表示。

北京商報(bào)記者胡永新