標題這個問題是最近一些朋友找我討論的，不過跟股市沒關系。

好多位朋友問我，說某某產品買多少年，每年花多少錢，每年可以獲得百分之多少的收益，然后到期后每年還能分多少錢，是真的還是假的。

真的假的我不知道，但是不合理，或者說風險很大。

不管是項目也好，還是保險也好，如果有人跟你說承諾年化收益多少，都要打個問號。

就比如讀者朋友平時分享給我看的那些項目，千奇百怪，什么買航線的，買期權的，買軟著的等等，有些我見過，有些我真是第一次聽說。

反正不管什么項目，邏輯都差不多，就是別人建了一個盤子，這個盤子跟某個項目掛鉤，或者跟某些項目掛鉤，要你往里面投錢，然后可以獲得多少收益。

非常簡單粗暴，完全不懂投資的總之也能聽懂一點，那就是投多少錢能賺多少錢。

但實際上背后這些項目沒人知道，是真有項目，還是虛構的，你沒法去判斷。

這種盤子有大有小，大到全國都開展業務，小到圈子性質傳播，本質上都差不多。

很多這種東西之所以能玩得風生水起，秘訣就兩點，第一點當然就是貪欲，第二點是從眾心理。

貪欲每個人都有，誰不想賺錢，這就是一把永不過時的撬動資金盤的鑰匙，百試不爽。

有人跟你說某某東西可以賺錢，可能第一時間你不相信，但是并不妨礙你多聽他講幾句，尤其是認識的人。

如果還告訴你他自己賺了多少錢，或者張三李四王五...賺了多少錢，很多人就真的會相信。

有個成語叫“三人成虎”，說的人越多，造成的心理沖擊就越大，就越容易獲得認可和跟隨。

當然我沒有攻擊所有這類資金盤的意思，這我可不敢，我只是告訴你們邏輯。

事實上你們發給我的那些，有些我確實不懂，但我看到了一點，不管真的假的，前幾年問我的人不多，近一年尤其是今年，概率增加這么多，說明鐮刀已經揮向中產了。

我的讀者朋友絕大部分都是投資者，只是資金量有大有小，或者說跟投資相關的。

我一直在反復說最好不要加杠桿，尤其一定不要借錢投資，所以你們都屬于有一定“家底”的，最容易被人家盯上。

俗話說不怕賊偷就怕賊惦記，都小心一點。

從現在的現實情況來看，光腳的反而是心理上最舒服的，大不了躺平，身上沒有多少余糧，只有賬單，總不能去割你的賬單。

不過我又突然想起來，賬單都不安全，自從負債的人越來越多之后，有一個行業的發展速度是真快，那就是債務管理。

這個詞是不是聽起來高大上，他的業務主要有兩大板塊，一個是面向債主的，也就是催收，第二個是面向欠債人的，也就是告訴他們如何優化和解決債務問題。

催收就不講了，敏感問題，跟大家也沒關系。

這個教你們處理債務的是真猖獗，我身邊都有不少，主要方式就一個，那就是你交多少錢給我，我用金融手段幫你優化和化解。

如果是債務資金比較大，會告訴你可以提供各種賬面資產，然后讓你的債務和現金流轉起來。

簡單來說，就是人家有優質資產，可以弄到錢，而你的債務滾不動了，他們用優質資產來帶動你的劣質資產或者負資產。

這種金融手段看起來確實合情合理而且也有可行性，但是你自己去細品，我就不拉仇恨了。

如果是資金量比較小的，那就更簡單粗暴，你交多少錢，我直接幫你怎么怎么弄，黑戶都能給你弄成優質戶，至于提額降息，那是灑灑水的事情。

這個產業真的很龐大，而且越來越大，因為有這個需求的人是真的多。

結果就是大多數情況，都是被別人反復割。

我當然不希望我的讀者朋友走到這一步，所以都把自己的錢袋子給捂住了。

賺錢沒那么容易，債務積累到一定程度，想翻身也非常艱難。

所以千萬別讓自己處于那種不利的境地，如果有這個跡象或者趨勢，一定要有壯士斷腕的勇氣和決心，及時止損。

如果不幸已經處于不利的境地，那就放棄一切幻想，以今天為界限，把過去和未來嚴格分開，如何處理過去的債務我不知道，每個人的情況不一樣，不管是當老賴也好，還是失信也好，我覺得都無所謂。

你放心，欠錢不還，失去的只是名聲，不會要你命，而且只是暫時的，當你過了這個坎之后，全都會加倍回來，主要是心理要強大，家人要理解。

《增廣賢文》里面有句話說得很好：“誰人背后無人說，哪個人前不說人”。

不管是親朋好友也好，還是鄉里鄰居也好，別人說就說唄，都到了這個地步，如果還想著面子問題，那就真的是活該。

誰不想有面子，誰不想有尊嚴，沒辦法的時候當然是現實問題更重要。

如果一直陷入債務的泥潭，雖說也不能要你命，但這輩子可能真的就這樣了。

而對于未來的方向，一定是讓自己安全穩定的賺錢，賺多賺少看能力，千萬別去賭，不管是在包廂還是在股市。

回到前面的話題，如果不負債的話，光腳的是心理上最舒服的，而有鞋的中產反而成為了心理壓力最大的，他們很多人可能會越來越焦慮。

首先他們有了一定的年紀，大部分是中年，體力和創意都拼不過年輕人，然后他們上有老下有小，生活的負擔只會越來越重。

如果自己的事業不能保持進步，總有一天一定會著急起來，因為他們都會算賬，收入不增甚至減少，支出不減甚至增加，也就是螺旋向下，焦慮就是必然的。

這可如何是好？怎么都想不出好辦法。

這個時候有個人跟你說，朋友，你買這個，收益率高，躺著賺錢。

你掐指一算，一一得一，一二得二，這可真是好東西，股市風險那么高，說不定就虧了，這個穩定，雖說不能一夜暴富，可以繼續過好日子啊，買，必須買。

此處省略，自行腦補。

反正記住一點，凡是“承諾”比國債收益率高的，就要多個心眼，凡是“承諾”比優秀銀行股息高的，就要多想想，凡是“承諾”年化收益率在7%以上的，就要多警惕，凡是“承諾”收益率在10%以上的，恭喜你碰到騙子了。

這里面的“承諾”兩個字我都打了引號，因為這是關鍵，如果不承諾，就不會有吸引力，如果承諾，就不合理。

再對照我說的那幾個參照物，最好記在心里，任何投資都是有風險的，國債略等同于無風險收益，所以這是安全線。

優秀銀行的股息，是投資高手的安全線，你們想想為什么中國平安那么喜歡買招商銀行？

千萬不要覺得平安的資管團隊水平不行，那是精英中的精英。

那么你去買平安的理財型保險，他能給的收益率只有多少？

這個時候有另外一個保險站出來跟你說，來買我的吧，我的收益率是平安的兩倍，假設說可以達到5%。

你可以問一句，憑什么？

憑你是香港保險？憑你有獨門武功？

我特意提一下香港保險，因為這是重災區，但是多的我就不講了。

至于10%左右的收益率，開什么玩笑，就算是你爹媽，就算是子女告訴你的，勸你也先面壁三秒，冷靜冷靜。

當然強調一下，我不是說高收益不可能，是“承諾”高收益不合理。

就像我，我就從來不會承諾聽我的就怎么樣，或者說買某公司就如何如何，不可能的事情，如果你們加了什么群之類的，要你們今天買這個明天買那個，也勸你們趕緊遠離。

有少數老朋友因為足夠信任，我也確實講了具體倉位建議，但也一定會強調前提，比如某某公司在我個人看來很有性價比，或者說如果是我的話我會怎么怎么樣，但我不保證買了就一定會漲，很有可能大跌。

雖然我的平均年化收益率確實比較高，但我自己都不能保證明年會怎么樣，今年倒是沒問題，我又怎么可能給別人保證什么或者承諾什么。

另外也順便強調一點，我平時分析公司比較多，不管我是說某某公司的優點多好，還是缺點都不好，都只是就事論事，不代表操作建議。

包括我專欄的《核心資產研究匯總》表的估值，那也只是我自己給自己的參考，我自己也需要根據計算的估值操作。

而且就算一家公司現在是低估的，也不代表就不會繼續跌，就算是高估的，也不代表就不會繼續漲，市場情緒造成的短期波動，這不可預測。

在股市里面相對安全的賺錢，最基本的前提就是以較低的價格買入合適的公司，這個道理應該所有人都懂。

合適的公司其實很泛，退一萬步來說，只要公司沒有退市，只要你的成本足夠低，也有可能會有漲起來的那一天，或者說不定哪天就被炒一波。

而價格不一樣，不管某公司的優點有多大，也不管缺點有多小，如果你的成本高，很可能也賺不到錢，還會有很大的割肉風險。

所以在我看來，買入的價格是降低投資風險唯一的保障，而這恰恰也是絕大部分人所忽略，或者比較迷茫的。

很多人買入一家公司，不會去想現在的價格貴不貴，只會想有沒有利好，幻想著可能會漲多少，或者看一眼利潤表，業績增長了多少，覺得后面還會增長多少，所以現在的價格不貴。

所有拿過去的利潤表數據去預測未來的業績表現，都是拍腦袋，與其這樣去選公司，還不如根據K線或者消息面去選。

我并不排斥技術面或者消息面投資，只是覺得這個風險太大，但是閑著無聊玩一玩也可以，我自己的游戲倉也會這樣玩，但純粹就真的只是玩。

我正兒八經的持倉，在專欄里都有講操作記錄，正在想著把游戲倉也放專欄，圖個樂呵。

在我看來，玩技術面也比去踩別人的資金盤要好，在股市里面，盈虧自負，你自己可以控制，如果把錢給別人，那就看別人心情了。

總之希望我的讀者朋友都遠離是非，遠離騙局，安全穩定一點慢慢賺錢，比大起大落要好。

周末閑聊，祝大家周末愉快。

我做了下面這張《A股核心資產研究匯總》表，里面精選了上百家優質公司，并附數萬字的分析方法。

所有分析過的公司都會在上面這個表里更新數據。

#財經#