大家好，我是阿麗，今天和大家分享下我的腎病故事！

發(fā)現(xiàn)腎病，從忽視到正視

最開始發(fā)現(xiàn)腎病還是2010年，那年我30歲，以前沒(méi)有體檢過(guò)，想著30歲了給自己體檢下。

就跑去一個(gè)體檢機(jī)構(gòu)做了體檢，當(dāng)時(shí)我記得尿蛋白是半個(gè)加號(hào)（±），肌酐正常，網(wǎng)上看了下說(shuō)有些人葷吃得多或者運(yùn)動(dòng)多，也會(huì)有尿蛋白半個(gè)加，就沒(méi)當(dāng)回事。

2011年，我又去體檢，這次蛋白一個(gè)加號(hào)，而且肌酐超出了正常范圍內(nèi)的最高值。

于是我跑去一個(gè)三甲醫(yī)院腎內(nèi)科，化驗(yàn)單上血肌酐100umol/L出頭（太多年了，當(dāng)時(shí)的報(bào)告都沒(méi)有了），醫(yī)生看了我的報(bào)告一臉嚴(yán)肅，說(shuō)你這應(yīng)該是慢性腎炎，就這么確診了。

患病起初，面對(duì)腎炎還是很焦慮很害怕，心態(tài)上也不是很好，畢竟還那么年輕的我，好好地突然間被宣判得了這個(gè)不能被徹底治愈的慢性病，后果還是尿毒癥。

指標(biāo)平穩(wěn)，與腎病和平共處了10年

后面慢慢隨著時(shí)間的推移，指標(biāo)一直維持比較穩(wěn)定。

2011 — 2021 年，近 10 年時(shí)間， 24 小時(shí)尿蛋白基本都在 0.3g 以內(nèi)，血肌酐也一直維持在100-115之間。

用藥基本上就是 50 毫克的科素亞，然后有時(shí)候吃吃中藥（中藥對(duì)我的尿蛋白效果比較明顯）。

因?yàn)榇蟛糠謺r(shí)間都比較穩(wěn)定，經(jīng)常自己測(cè)下尿蛋白是陰的，所以在心態(tài)上也習(xí)慣了和腎炎共處，心也比較大，基本都是正常上班、加班、出差，工作很忙，經(jīng)常各地出差、旅行，日常飲食也沒(méi)特別去控制。

腎病惡化后，為自己上了保險(xiǎn)

就這樣到了2021年，我的尿蛋白增長(zhǎng)到了0.5，肌酐也有點(diǎn)爬坡快到130了，面對(duì)指標(biāo)升高，我又重新開始焦慮了，害怕尿毒癥的到來(lái)，不管是生活上還是經(jīng)濟(jì)上。

這時(shí)，我想到了保險(xiǎn)，我搜集各種保險(xiǎn)信息，然而，因?yàn)橐呀?jīng)是CKD3期，事實(shí)上市場(chǎng)上已經(jīng)找不到任何針對(duì)腎病的保險(xiǎn)，更不要講3期的病人了。

所以，在看到腎上線推出的專屬腎病保險(xiǎn)，即使3a期也能買，如果進(jìn)入尿毒癥，不管選擇透析還是移植，都可以賠付，恰好能緩解我在經(jīng)濟(jì)上的擔(dān)憂。

于是，2021年8月，在提交了相關(guān)材料后，我通過(guò)腎上線購(gòu)買了可以保尿毒癥的腎病長(zhǎng)期保險(xiǎn)，我選擇的保額是30萬(wàn)元，每年保費(fèi)四千多。（因?yàn)槲乙呀?jīng)是3a期了，風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以保費(fèi)相應(yīng)高些）

腎穿刺確診IgA腎病，病理重

由于指標(biāo)上漲，我想自己這么多年可能對(duì)于腎病太不重視了，而且一直以來(lái)我對(duì)中藥還是有點(diǎn)疑慮的。

當(dāng)時(shí)看到網(wǎng)上宣傳達(dá)格列凈效果好，我就跑去一個(gè)三甲醫(yī)院掛了個(gè)專家，想問(wèn)問(wèn)我能不能用達(dá)格列凈。

那個(gè)專家不建議吃達(dá)格列凈，給我開了紛樂(lè)。但沒(méi)想到我吃了三周后肌酐暴漲到了160，各種問(wèn)題接踵而至，貧血加重，還有偶爾出現(xiàn)鉀偏高了。我雖然立馬把紛樂(lè)停了，也是沒(méi)有辦法了。

肌酐升高以后，我立即換到了瑞金醫(yī)院，在醫(yī)生的建議下做了腎穿刺。

病理出來(lái)是IgA腎病，牛津分型是M0E0S1T2C0（腎上線注釋：T2是IgA腎病嚴(yán)重的慢性化病理表現(xiàn)，進(jìn)展速度相對(duì)更快）。

出院后，我在飲食和休息上都注意很多，基本都是低蛋白飲食，吃的很清淡，雖然有時(shí)候也在外面吃，會(huì)盡量洗一洗菜再吃。工作中也主動(dòng)減少工作量，很少加班，出差也很少。

每個(gè)月固定找專家報(bào)到一次，每次看到我的醫(yī)生，心里就會(huì)很安心，醫(yī)生也根據(jù)我的情況給過(guò)我一些不同的嘗試。

兩次新冠引發(fā)尿毒癥

保險(xiǎn)順利理賠

然而，天不遂人愿，后面正好趕上眾所周知的新冠疫情，我總計(jì)感染了2次，每感染一次，肌酐飆升一次。

第一次感染，肌酐爬到了300多。

第二次感染，肌酐到了400多。

而且由于新冠引發(fā)了咳嗽一直不好，醫(yī)生開了個(gè)哮喘藥，一吃肌酐到了500多，就徹底沒(méi)辦法了。

所以，最終沒(méi)能阻止病情的進(jìn)展，到了2024年，還是發(fā)展到了尿毒癥。

確診尿毒癥后，我就聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，并按流程提交了相關(guān)的理賠材料，按保險(xiǎn)合同要求等待90天后，30萬(wàn)元的保險(xiǎn)理賠款成功到賬，整個(gè)理賠過(guò)程很順利。

想對(duì)腎友說(shuō)的話

在這里，我也有幾句話想和腎友們一起分享：

1. 要重視這個(gè)病，定期看醫(yī)生，其實(shí)前期沒(méi)有感覺(jué)，很容易忽視，不覺(jué)得是個(gè)問(wèn)題，把自己當(dāng)正常人。到了四期五期，出現(xiàn)很多的并發(fā)癥，人才真正開始難受。

2.我個(gè)人是保險(xiǎn)的受益者，從買保險(xiǎn)到尿毒癥，我一共付了1萬(wàn)出頭的保費(fèi)，最后總計(jì)獲得賠付30萬(wàn)元。我個(gè)人感覺(jué)很值得！所以也建議腎友們一定要在符合自己經(jīng)濟(jì)能力的情況下盡量購(gòu)買保險(xiǎn)。真的生病了才發(fā)現(xiàn)到處都需要花錢。

我選擇了腹膜透析，雖然國(guó)家大病醫(yī)保對(duì)于透析可以報(bào)銷90%，但只限于大病醫(yī)保范圍內(nèi)的檢查、腹透液、部分藥物比如羅沙司他等，也有一些藥只能走普通醫(yī)保，普通醫(yī)保報(bào)銷比例大概是60-70%。

另外，我用腹透機(jī)，腹透機(jī)7萬(wàn)多要自己買，管路一個(gè)月1000多也要自己買。另外還有誤工費(fèi)、收入損失、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、各種費(fèi)用……

如果有保險(xiǎn)，不管保額是多少，能夠補(bǔ)償一點(diǎn)也是好的。如果選擇腎移植，那需要的錢就更多了，而且腎移植后還要長(zhǎng)期使用免疫抑制劑……

3.購(gòu)買保險(xiǎn)后，我的心態(tài)比以前好不少，焦慮時(shí)想到最壞的情況到了尿毒癥，還能有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，少了部分顧慮和壓力。

尤其是推薦有條件的腎友購(gòu)買我買的這種長(zhǎng)險(xiǎn)，相當(dāng)于和保險(xiǎn)公司簽訂一份長(zhǎng)期的法律合同，這幾十年里發(fā)生尿毒癥都能理賠。

不用擔(dān)心中途病情惡化不能續(xù)保、保費(fèi)變高等問(wèn)題。整體理賠過(guò)程我個(gè)人感覺(jué)還是很順利的。

4.另外，腎友買保險(xiǎn)要趁早，超過(guò)3a期想買也沒(méi)資格了，我很幸運(yùn)抓住了買保險(xiǎn)資格的尾巴，所以腎友們一定要提前做好打算。

而且購(gòu)買保險(xiǎn)越早價(jià)格越便宜，到了后面風(fēng)險(xiǎn)增大，保費(fèi)價(jià)格也相應(yīng)會(huì)更高。

還有就是一定要看賠付的條件，保險(xiǎn)的免責(zé)條款等。

5. 一定要努力賺錢，雖然錢不能治好這個(gè)病，但是至少可以減慢這個(gè)進(jìn)程或者減輕痛苦吧。這個(gè)病到后面需要花錢的地方也很多，不要因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問(wèn)題而有顧慮，盡量按照醫(yī)生的建議去積極治療吧。

這篇文章作者 阿麗目前透析情況良好。受腎上線邀請(qǐng)， 阿麗 用親身經(jīng)歷講了講自己這些年的發(fā)展過(guò)程。希望大家可以更多正向視角看待別人的故事，吸取他人經(jīng)驗(yàn)，有所啟發(fā)！

她于2021年經(jīng)腎上線咨詢購(gòu)置了一款腎病保險(xiǎn)，阿麗病理本身就比較嚴(yán)重，再加上2次感染，2024年發(fā)展為尿毒癥，保險(xiǎn)公司賠付了30萬(wàn)現(xiàn)金。

腎上線真心希望每一位腎友，都能遠(yuǎn)離尿毒癥，愿天下腎友都能享有美好生活！但是對(duì)于腎友們來(lái)說(shuō)，尤其是有進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)的腎友，也希望大家及早在經(jīng)濟(jì)上做好準(zhǔn)備。

沒(méi)有誰(shuí)可以100%保障不得尿毒癥，即使病情再輕的腎友，負(fù)責(zé)任的醫(yī)生也總在跟患者強(qiáng)調(diào)必須走一步看一步，不要掉以輕心。

生活中，總會(huì)有一些腎友因?yàn)楦鞣N原因或者某些意外情況，難以避免發(fā)展成尿毒癥。像阿麗這種情況，CKD3期幾年進(jìn)展到了尿毒癥的情況并不少，面對(duì)尿毒癥風(fēng)險(xiǎn)，如果有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)條件做后盾支撐，就可以更從容面對(duì)，也有更多選擇生活方式的機(jī)會(huì)。

兵來(lái)將擋水來(lái)土掩，就算得了尿毒癥，還可以考慮腎移植；就算得了尿毒癥，透析后可以選擇貴藥好藥。

保險(xiǎn)，意義在于保障未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，用現(xiàn)在可支付的費(fèi)用，換取未來(lái)保障的最大化，花小錢，辦大事！

尤其是對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差的腎友，更是建議大家，用好保險(xiǎn)這個(gè)杠桿。面對(duì)生活，有更多底氣！

【2款腎病重疾長(zhǎng)險(xiǎn)，賠付額30萬(wàn)】

暖腎無(wú)憂·重疾險(xiǎn)

·投保要求：18-60周歲，當(dāng)前已經(jīng)確診罹患慢性腎臟病且慢性腎臟病分期為1期、2期或3a期腎臟疾病患者。（還有一些具體細(xì)節(jié)性要求，請(qǐng)與保險(xiǎn)規(guī)劃師詳細(xì)溝通）

·保費(fèi)：平均保費(fèi)2000-3000元/年（按10年交的話）。

·保額：最高可選30萬(wàn)（現(xiàn)金賠付）

·保障周期：一次投保，保障到70周歲。

·賠付方式：給付型，達(dá)到出險(xiǎn)要求，一次性賠付。

·保費(fèi)恒定：投保后，保費(fèi)不會(huì)因?yàn)榉制谧兓?、年齡等變化。投保成功后，腎病進(jìn)展導(dǎo)致CKD分期變化，均不影響續(xù)費(fèi)和理賠。

·繳費(fèi)壓力低：繳費(fèi)方式靈活，投保人可根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇一次性交清、5年交、10年交、15年交。

·健康管理服務(wù)：投保送同期腎上線健康管理服務(wù)，幫助腎友更好控制病情，延緩病情進(jìn)展。

·理賠標(biāo)準(zhǔn)：分期達(dá)到慢性腎臟病5期，且經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療，或已經(jīng)接受了腎臟移植手術(shù)。規(guī)律性透析是指每周進(jìn)行血液透析或每天進(jìn)行腹膜透析。

愛(ài)腎一生·重疾險(xiǎn)

·投保要求：18-60周歲，當(dāng)前已經(jīng)確診罹患慢性腎臟病且慢性腎臟病分期為1期、2期或3a期腎臟疾病患者。（還有一些具體細(xì)節(jié)性要求，請(qǐng)與保險(xiǎn)規(guī)劃師詳細(xì)溝通）

·保費(fèi)：平均保費(fèi)2000-3000元/年（按10年交的話）。

·保額：最高可選30萬(wàn)（現(xiàn)金賠付）

·保障周期：一次投保，保障到75周歲。

·賠付方式：給付型，達(dá)到出險(xiǎn)要求，一次性賠付。

·保費(fèi)恒定：投保后，保費(fèi)不會(huì)因?yàn)榉制谧兓⒛挲g等變化。投保成功后，腎病進(jìn)展導(dǎo)致CKD分期變化，均不影響續(xù)費(fèi)和理賠。

·繳費(fèi)壓力低：繳費(fèi)方式靈活，投保人可根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇一次性交清、5年交、10年交。

·健康管理服務(wù)：投保送3年腎上線健康管理服務(wù)，幫助腎友更好控制病情，延緩病情進(jìn)展。

·理賠標(biāo)準(zhǔn)：二選一：1、分期達(dá)到慢性腎臟病5期，且經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療，或已經(jīng)接受了腎臟移植手術(shù)。規(guī)律性透析是指每周進(jìn)行血液透析或每天進(jìn)行腹膜透析，一次性賠付100%基礎(chǔ)保額。2、分期達(dá)到慢性腎臟病5期，且經(jīng)診斷后已經(jīng)接受了腎臟的異體移植手術(shù)，可一次性賠付120%基礎(chǔ)保額。

關(guān)于保險(xiǎn)的一些常見疑問(wèn)

• 要做腎穿刺才能買嗎？

• 什么時(shí)候買最劃算？

• 保費(fèi)多少錢？

• 尿毒癥、透析或腎移植的腎友能買嗎？

• 承保公司是哪家？

對(duì)腎病保險(xiǎn)的任何疑問(wèn)，請(qǐng)大家掃描下方二維碼

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