文字 | 劉娜

首發公眾號 | 閑時花開

我前兩天和幾個女朋友們聚了聚，真的是難得的輕松時刻。

畢竟我們這群中年女，平日里圍繞的不是家庭、小孩，就是工作，連喘口氣的功夫都沒有。

我雖然每天都更文，看起來精力充沛，實際上，有時候也覺得身心疲憊。

年輕的時候沒發覺，隨著步入中年，更年期的潮熱、失眠等問題襲來，這種感受變得更加頻繁了。

迫切地想要停下來休息，但一身重任又讓我不敢停。

問了身邊的朋友，她們也表示深有同感，所有的問題最后都匯成個靈魂發問：我們中年女什么時候才能退休享受生活？

答案是：有錢就行！

但這恰恰就是難點痛點，一提到錢，哪個中年女人能坐得住，聽取嘆息聲一片。

經濟持續下行，賺錢越來越難已經成了共識。

像我之前提到的堂哥，疫情前開的餐館生意爆火，掙到了第一桶金，結果這幾年，生意越來越難做，賠光了之前掙的，眼下生意不溫不火，只夠維持溫飽。

我堂哥的故事很好地展現了時代的縮影，前十年輕而易舉賺到的錢，眼下又被時代收了回去。

除此之外，還有房子，早些年東拼西湊了首付上車，因為房產泡沫，眼下跌得六親不認。

錢是掙不到的，房子是跌不停的，孩子是開盲盒一樣的，這日子怎么看未來五年都是像一潭死水的。

可再過五年，我們的年紀上來，也沒幾年就要退休了，兩眼一睜，啥也沒有，你說誰能不著急？

這讓娜姐想起 一個 最近網上很火的話題：普通人要攢多少錢才能提前退休？

不少人給出了回答。

有人說自己攢夠100萬就準備退休了，100萬一天能有七八十的利息，一個月就能有兩千出頭。

兩千出頭對于大部分在小城市生活的人來說，也足夠了。

也有人說這個問題壓根沒法回答，剛開始覺得攢30萬就夠了，后來有了30萬又去奔50萬，有了50萬又想著100萬，300萬、500萬......

這山望著那山高，欲望和閾值越來越高，逼著人不斷往前，一點都不敢停歇。

看完他們的回答我們會發現，我們如果想要退休，需要考慮的問題實在是太多了，因為這關乎我們及我們的家庭、孩子、父母。

如果現在叫你停下去休息個一年半載，甚至更久，沒有了收入，你的心慌不慌？

答案不言而喻。

所以，其實就是所謂的責任，把我們捆綁住了。

尤其是女性，在當下大環境之下，生活和職場都要承受更多的壓力和困難。

一旦結婚生娃之后，每個月工資一到賬，先扣除房貸車貸，剩下的還要精打細算孩子養育、生活開支、父母養老的費用，光是想想就覺得壓力山大......

那些很年輕就想著要過低欲望退休生活的人，沒人敢保證自己10年、20年后會經歷怎樣的變動。

就像前幾年網上很火的攢夠300萬就宣布了提前退休的博主，現在又重新回歸職場，因為計劃趕不上變化，生活里充滿了太多意外變故。

而當下大環境差得離譜，裁員降薪不斷，連最穩的醫生和公務員都逃不脫，更不要說身為普通人的我們，只能勒緊褲腰帶過日子，提前退休的難度變大。

一文錢難倒英雄漢，巧婦難為無米之炊。

瀟灑的生活需要錢來兜底，身為普通人，忙忙碌碌，最終也只是溫飽有余，自由不足。

可未來呢？難道我們要像父母那輩那樣，一輩子困在柴米油鹽之中嗎？

也許有人會說再等等，等經濟回暖，等孩子長大、房貸還完，就能過上理想生活了。

但理想很豐滿，現實很骨感。

無論是經濟還是房子，我們都等不起，回暖太過漫長，而孩子，我們以后說不定要幫孩子帶孩子，想想就頭大。

再一看賬戶余額、延遲退休政策，以及我們那“一言難盡”的社保養老制度，只能搖頭嘆息。

隨著未來年輕人越來越少，生育率越來越低，等到我們退休的時候能領多少退休金，那點錢夠花嗎？不夠咋辦？

如果大家沒有概念，娜姐以隔壁日本舉個例。

日本經濟從高處墜落發生在90年代，進入老齡化也是在90年代。

日本的昭和一代，在進入平成這30年，經歷了經濟墜落和老齡化社會的雙重暴擊，如今正在渡劫老年。

是的，對他們之中很多人而言，養老就是渡劫，在沒有準備好養老規劃，很多人的長壽，其實是一場噩夢。但是恰恰，日本就是全世界最長壽的國家。

日本NHK電視臺曾拍攝拍紀錄片《老人漂流社會》，揭開了一個在日本廣泛存在的現象：人到晚年，卻遭遇破產。

而我們，這些年經歷了經濟的飛速發展，曾經的改革開放、房地產、互聯網發展讓我們這代人搭上了時代發展的快車，吃到了紅利。

但時過境遷，我們如今也在逐漸步入日本的后塵：經濟衰退、嚴重老齡化、養老困難......

更不要說未來我們女性的平均壽命很有可能往90歲100歲靠，五六十歲退休后，我們接下來的幾十年里，靠什么維持生活？

最后一不小心，就可能像日本人那樣，陷入“養老破產”，養老錢不夠花，養老金不夠用，晚年凄涼。

生命周期表

娜姐今天說這些不是想販賣焦慮，而是我們年紀到了，這些殘酷的現實問題我們不得不直面。

到這里肯定有朋友會問：既然養老靠國家、靠我們的積蓄不可靠，那該怎么辦？

其實答案藏在謎題里，如果不想一輩子困在婚姻家庭里，不想失業后張皇失措，不想老無所依，為生活發愁。

娜姐的建議是，早做謀劃，解決我們的養老問題，就能解決生活90%以上的麻煩。

這幾年娜姐我也陸續說服過身邊的很多朋友，叫他們未雨綢繆。

在收入可觀的時候高瞻遠矚，做好整個家庭的資產配置以及保障規劃，幫助自己和家人穿越周期，順利上岸。

現在身邊已經有好幾個朋友，提前把自己家庭的資產配置得清清楚楚。

經過長線的投資積累，他們已經規劃好可以45歲提前不工作，甚至靠投資收入直接就“退休”了，躺著領錢也能保證過往生活品質。

不要覺得不可能。

通過手上現有現金流，合理資產配置， 也一樣能實現提前退休，躺著有錢領，期間不受任何失業，經濟波動下行的影響。

這種終身現金流和確定性的收入，帶來的安全感是十足的。

做好這些規劃的幾個優勢是非常得天獨厚的，可以吊打銀行儲蓄， 投入和回報成正比，還不存在統籌，妥妥開掛 。

一是活越久領越多，提供終身現金流小金庫；

二是強制儲蓄，到約定時間就能提取，一鍵鎖定“睡后收入”；

三是領的錢越多，子女越孝順！這話乍聽離譜，其實有道理，如果你每個月都有幾萬塊到賬，子女為了這筆錢，也得好好孝順你。

未來還可以隨時旅居一下，或是入住高端養老院，真正做到養老無憂！

但可惜的是，因為信息差，“花一半的錢實現提前20年退休”的捷徑，很少有人知道。

主要還是資產配置是一個比較系統專業的領域，需要考慮到家庭財務情況，未來收支計劃，家庭保障需求方方面面。

這對普通人來說是一個很高的門檻。

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意外失業后如何維持原有生活？

孩子教育費用怎么提前儲蓄減輕壓力？

自己未來養老究竟需要多少成本？

家人生病怎么做到不花一分錢？

等等這些問題都會一一解決，規劃真正做到了有理有據，清清楚楚。

此外，他們還通過分析用戶的家庭財務狀況，量身定制從工作、結婚、生子到退休的一攬子保障規劃方案，盡力讓人生每個階段都能不擔心。

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